Які комісії «вигадують» сьогодні українські банки для отримання додаткових доходів з
Автор: ivan · Грудень 4, 2014
Проблеми в банківській галузі на тлі загальних економічних проблем країни та посилення конкуренції банків за клієнтів призвели до масового запровадження нових комісій. Спробуємо розбиратися у тому, які комісії та з яких причин вводять кредитні установи.
Були часи, коли банкіри хвалилися відсутністю платежів та скасуванням комісій за супровід будь-яких договорів. Але справа в тому, що це суди зобов'язали їх відмовитися від подібних платежів: виходячи з реальної вартості позики, це рішення було визнано справедливим. Щоправда, деякі кредитні установи самі вирішили скасувати агентські винагороди, оскільки відсутність комісій є важливим неціновим фактором у боротьбі за клієнта.
Але настали непрості часи. І на ринку, на якому все складніше отримувати прибуток, банки, зважаючи на все, шукають будь-які можливості заробити додатково. Тож вони знову взяли комісії на озброєння.
У банківських комісіях нічого дивного немає, оскільки це одна з найважливіших доходних статей фінансових організацій. Проте в останній рік увага банків до комісійних зборів явно зросла. Зрозуміло, що вони не розсилають у ЗМІ прес-релізи про запровадження нових комісій і неохоче відповідають на запитання про такі платежі, але тенденція намітилася явна.
Комісії за здійснення платежів ЖКГ запроваджено банкірами давно. Першопрохідником тут став Ощадбанк, який дозволив оплачувати рахунки за «комуналку» без комісій лише онлайн чи через банкомати. Але тепер це торкнулося не лише обов'язкових бюджетних платежів. Найбільш поширеними сьогодні є комісії за погашення позички через касу, за СМС-інформування та зняття готівки в ATM сторонніх організацій, страхування здоров'я та життя кредитонаймача. Якщоговорити про позики, то в середньому комісія становить 2% суми кредиту.
Своя історія комісійних зборів має ТКС. Нещодавно ця кредитна установа оголосила, що за погашення позик у QIWI-терміналах тепер стягується збір завбільшки 1,6% від розміру переказу (але не менше ніж 50 «цілкових»). Без комісії «Тінькову» тепер можна гасити кредити в салонах «Євросєть», «Елекснет», «Зв'язковий» та «МТС». Але через втрату «КІВІ» перелік безкоштовних місць внесення платежів по банку ТКС суттєво зменшився.
Банкіри при цьому в один голос стверджують, що комісії – справа побічна. За словами фахівців, комісійний дохід – це одне з джерел прибутку банку, і є досить суттєвим. Однак багато гравців ринку не прагнуть заробляти лише за рахунок збільшення тарифів. Кредитні установи намагаються запропонувати «новаторські» комісійні послуги та продукти, які зацікавлять клієнтів та будуть вигідні самим банкам з погляду комісійного прибутку. Ну, є вони нового нічого не вводиться. І взагалі комісійні збори — зовсім не головне у діяльності банків.
Ми регулярно оцінюємо ефективність встановлених тарифів. Звичайно, тарифи та умови послуг коригуються та вдосконалюються з урахуванням інтересів і клієнтів, і наших, — розповідає Олексій Петров, який є керівником відділу банківських карток та банківського дистанційного сервісу Абсолют Банку. – Крім того, враховується ще й ситуація на ринку загалом». За його словами, комісії за погашення позичок через каси цього банку не стягуються.
При цьому пан Білоус досить жорстко відгукнувся про стягнення комісій за погашення позик через касира. За його словами, банк, по-перше, намагається робити умови з позик максимально зрозумілими та прозорими для клієнтів, інакше кажучи, закладати.дохід кредитної установи над додаткові комісії, а процентну ставку. "По-друге, ми не прагнемо насильно, за допомогою неадекватних тарифів, спонукати позичальників переходити на віддалене обслуговування - це не наш стиль і метод", - підсумовує експерт.
У ХКФ-Банку також немає комісій за оплату кредиту в касі. «Останнім часом ми не збільшували комісії за додаткові послуги, — каже Ганна Гапеєнко, яка очолює відділ споживчого кредитування цього банку. — Стимулювати клієнтів користуватися дистанційними сервісами слід підвищенням якості цих послуг, роблячи їх зручнішими та функціональнішими».
Незважаючи на запевнення банкірів у тому, що комісійні збори — це річ вторинна, судячи з звітності банківської галузі загалом, дохід від цих платежів стає дедалі значнішим у структурі прибутку фінустанов. Зважаючи на відомі зміни в законодавстві України, які призвели до обмеження ставок за споживкредитами, частка прибутку за процентними транзакціями поступово зменшується, і для банків «комісійна комерція» виходить на перші ролі. Дедалі більше банків приділяють їй особливу увагу, що викликало різке зростання конкуренції у сфері комісійних послуг та призвело до стрибка у розвитку технологій. Очевидно, що ця тенденція продовжиться і в найближчій перспективі.