Кредит під заставу нерухомості у чому головна небезпека

Відповідь: Основна і найочевидніша небезпека - втрата квартири, яка перебуває в заставі. При оформленні беззаставного кредиту квартиру банк не зможе відібрати за умови, що вона є єдиним житлом. Якщо на квартирі обтяження і вона є забезпеченням зобов'язань за кредитом, її можна втратити навіть якщо житло єдине:

Вирізка із статті 446 ЦПК України

При кредитуванні у великому банку з прозорими умовами ризики справді зведені до мінімуму. Основна помилка в тому, що бувають не враховані додаткові витрати — такі як «тринадцятий платіж». Це поняття характерне не лише для кредиту на купівлю житла, а й на кредит під заставу квартири. Хоч і меншою мірою.

За кредитом потрібно буде платити раз на місяць, тобто 12 разів на рік. І один раз на рік потрібно буде сплачувати страховку. Обов'язковим видом страхування при заставі житла є страхування самого об'єкта. Але банки, зазвичай, вимагають ще й страхування життя позичальника.

Життя можна не страхувати, але в цьому випадку ставка за кредитом буде вищою. Настільки вище, що дешевше застрахуватися. Такий ось хитрий прийом.
Якщо платіж за кредитом і так відбирає половину сімейного бюджету, то будь-який лікарняний чи затримка зарплати можуть призвести ситуацію до критичної.
Додаткові витрати лише посилюють ситуацію, оскільки вони «з'їдають» заощадження. Мало хто розраховує, що при отриманні кредиту потрібно буде понести витрати на оцінку, страховку, держмито.

Відмінність заставного кредитування від іпотеки

Все ж таки оформлення кредиту під заставу житла в плані непередбачених витрат проходить легше, ніж класична іпотека. І справа не тільки вте, що не потрібно витрачатися на ремонт у свіжокупленій квартирі.

Суму страховкиза перший рік, оцінки і навіть держмита можна умовно включити до кредиту. Адже він не цільовий, тож у нього можна закласти усі витрати. Ну… чи хоча б їхню передбачувану частину.

Гроші при цьому віддавати доведеться до угоди і свої, зате потім можна буде заповнити необхідні запаси.

Але не мати за душею зовсім нічого – небезпечно.

Менше борг -> менше нарахується на нього відсотків -> менше переплата = вигода

Невеликі заощадження мають бути, як у разі проблем із виплатою іпотеки, і на випадок будь-яких непередбачених життєвих ситуацій. Щодо страхування від втрати роботи, то даний вид страхування існує. Але він настільки ефективно захищає від усіх робочих негараздів, як з його назви.

Страхування стосується випадків скорочення чи ліквідації організації-роботодавця. Навіть якщо не зважати на той факт, що скорочують у нас часто «за власним бажанням», залишається ще кілька умов для виплати. І вони у кожної страхової компанії свої.

Особливо «тішить» умова деяких страхових компаній, яка полягає в тому, що страховий випадок має статися не раніше, ніж через три місяці з початку дії поліса. Питання: за що тоді клієнт платить перші три місяці дії страховки? Він, звісно, риторичний.

Крім того, страховка від втрати роботи дуже дорога - від 1 до 4% щомісяця.

Детальніше про ризики

Повернемося до ризиків втрати житла. Природно, відбирати квартиру банк буде не за першого ж прострочення. Для цього порушення зобов'язань має бути суттєвим:

Сума боргу понад 5% вартості квартири,
Тривалість прострочення не менше трьохмісяців.

Навіть якщо банк на цьому етапі може розпочати кроки у бік реалізації заставного майна, як правило, намагається вирішити питання у досудовому порядку. Можливе надання відстрочки виплати боргу чи збільшення терміну кредиту.

Найбільше ризикують ті, хто оформляє валютний кредит. Благо зараз, після наочних стрибків курсу, таких вже майже немає.

Ризикують і ті, хто звертається до приватних кредиторів. У цьому випадкуконсультація щодо підписуваних документів із незалежним юристом суворо обов'язкова. Шахраїв у цій сфері безліч. Варіантів шахрайства – не менше, ось три основні:

Договір складено таким чином, що не порушити його просто неможливо;
Договір передбачає перехід квартири у власність кредитора без суду за найменшого прострочення;
Серед кредитної документації підсовується договір купівлі-продажу/дарування, яким квартира відразу переходить у власність шахрая без отримання клієнтом хоч якихось грошей.

Втратити квартиру так швидко і ефектно, як при зверненні за кредитом до шахраїв, не вийде навіть самий сумнівний банк.