Кредит під заставу нерухомості всі «за» та «проти» - Бізнес журнал, ISM
Наскільки вигідно брати кредит під заставу своєї квартири для покупки автомобіля, дачі чи відкриття власного бізнесу? Ризики такого кредитування величезні - у разі чого можна легко позбутися житла. Натомість, якщо угода вигорить, можна змусити "мертву" нерухомість приносити "живі" гроші.
Пам'ятається, у своїх книгах Роберт Кійосакі радить вишукувати такі способи купівлі активів, які самі окупали б себе. Наприклад, купувати нерухомість у кредит, одразу здавати в оренду та погашати позику за рахунок орендних платежів. Або ще краще: купити житло дешево (і в кредит!), а через рік-два продати з великим "наваром". Так і кредит закривається без зайвих переплат і на купівлю нового об'єкта для інвестицій грошей вистачає. Наприклад http://lfkkredit.ru/pages/kredit-pod-zalog-nedvigimosti.html.
Для таких угод у мільйонера Кійосакі вже достатньо коштів – він купує нерухомість у всьому світі. А як бути тим, хто вільних грошей не має, але хоче заробити на зростанні цін на нерухомість чи землю, відкрити свій бізнес чи просто отримати кредитну лінію на велику суму?
Відповідь банкірів одна: взяти кредит під заставу вже наявного житла. У Європі такі позики звуться "На вивільнення капіталу" і користуються великою популярністю.
Бери, чого хочеш
"Я працюю в агентстві нерухомості і щодня відстежую ситуацію на ринку. Чотири роки тому я зважився закласти житло своїх батьків і купити на ці гроші квартиру в будинку, що будується. Абсолютно не шкодую про цей вчинок, хоча зі "старими" посварився тоді конкретно. роки будівництва ціни на нерухомість зросли багаторазово, одразу після здачі будинку я продав нову квартиру, закрив кредит і отримав наруки дуже круглу суму. Наразі відкрив свій бізнес і почуваюся дуже комфортно", - розповідає ріелтор Сергій Шевченко.
Краса кредитів під заставу нерухомості в тому, що банки взагалі не контролюють те, як саме позичальник використовуватиме отримані кредитні кошти. Хоч будинок будуй за містом, хоч квартиру купуй, хоч відкривай НП з торгівлі насінням.
"Отримані гроші клієнт може використовувати на будь-які особисті потреби, такі як оплата великих покупок, ремонт, навчання, весілля, подорож тощо. Ми не забороняємо витрачати гроші на бізнес, реалізовуючи завдання щодо його розвитку: купівлю обладнання, поповнення оборотних коштів", – пояснює начальник управління роздрібного бізнесу банку "ПУМБ" Валерій Пацуй.
Щоправда, ставки за позиками під заставу житла іноді дещо вищі (в середньому на 0,5-1,5%), ніж за класичними іпотечними кредитами. Але так далеко не всі банки. У середньому за таку позику потрібно буде платити 13,5-14,5% на рік у доларах та 15-18% у гривнях.
Терміни "нерухомих" позик дуже пристойні - до 10-20 років. Для порівняння – беззаставний кредит готівкою видається зараз максимум на 1-6 років, лише у гривнях та під номінальні ставки у 29-36% річних.
Зазвичай фінансисти готові видати кредит під заставу житла до 70-80% його оцінної вартості. Іншими словами, маючи в активі житло, вартістю хоча б $150 тис., можна розраховувати на позику в $105-120 тис., яку можна використати на власний розсуд. Деякі банки, щоправда, обмежують максимальні суми кредитування - $200-300 тис., але можна знайти банк, який і не висуває таких вимог.
Платити за кредит, наприклад, $100 тис., доведеться чимало. При ставці 14% терміном 20 років платіж становитиме понад $1200 на місяць (за ануїтетною схемою).І якщо під заставу житла купувати нове, то ніяких початкових внесків не потрібно! Як уже не раз писали "Гроші", зараз знайти кредит з нульовим внеском на купівлю житла чи земельної ділянки – практично нереально.