Кредитна історія з нуля
Коли споживач немає кредитної історії, банки можуть відмовити йому у кредиті. Тому багатьом із нас доводиться «вирощувати» КІ планомірно, починаючи з невеликих позик. Скільки часу може піти для побудови адекватної оцінки? Позитивного результату ви не зможете досягти відразу. Але за правильної стратегії, можна, звичайно, прискорити процес.
Є гарна новина. Підвищувати оцінку свого рейтингу з нуля не доведеться. Найчастіше початкова оцінка кожного з нас варіюється від 300 до 850. Немає такого поняття, як нульовий кредитний рахунок.
Усі кредитні бали формуються з урахуванням інформації, що у кредитної історії. Якщо ваш звіт про кредитні операції поки порожній, то ніяка модель скорингу не буде здатна згенерувати кінцевий бал. У банківському світі це означає, що ваша кредитна історія не відповідає мінімально допустимим значенням. Поки ви не здійснили жодних кредитних операцій, у вашій історії немає жодних балів взагалі.
З чого розпочати свою кредитну історію?
Для того щоб бал у звіті з'явився, потрібно занести в історію перші записи. Іншими словами, треба взяти позику чи кредит. Однак отримати кредит вперше може виявитися складним завданням. Багато кредиторів не хочуть мати справу з таким клієнтом, тому що не можуть явно прорахувати свої ризики.
1. Кредитна картка із забезпеченням
В Америці такий спосіб досить популярний. Крім того, це добрий спосіб виправити погану кредитну історію. Забезпечена кредитна картка є дуже маленьким ризиком для кредитора, оскільки перед її отриманням необхідно розмістити депозит у банку-емітенті.
Через знижені ризики для кредитора, такі картки, як правило,мають дуже прості критерії затвердження. Це означає, що банк може бути готовим піти на невеликий ризик і видати вам позику без кредитної історії. Такий сервіс створений для того, щоб споживач міг довести, що він може належним чином керувати своїми фінансами і відповідально поставитися до боргових зобов'язань. Але якщо ви вирішили скористатися такою можливістю, поставтеся до неї як до важливого іспиту, від якого залежить ваше подальше життя.
2. Взяти мікропозику в МФО
Ще один спосіб для створення кредитної історії - це взяти мікропозику або спеціальний невеликий кредит у банку. Перша сума має бути незначною. Нехай це буде кредитна картка на 10 або навіть на 5 тис. рублів. Натомість «прокрутивши» цю суму кілька разів не роблячи прострочень, банк сам запропонує вам велику суму. Таким чином, протягом 6 - 12 місяців ви отримаєте позитивний кредитний бал і банк-партнера, який вже надав вам ліміт 50 - 80 тис. рублів.
Якщо з якоїсь причини банки відмовляють вам у невеликому кредиті, не впадайте у відчай, зверніться за мікропозикою в МФО. Тут вимоги до потенційного позичальника в рази менші і початкову суму, для відкриття кредитної історії, можна отримати протягом кількох днів.
3. Авторизовані облікові записи користувачів кредитом
Досить незвичайний спосіб, який може спрацювати для внесення перших записів у вашу кредитну історію. Метод полягає в тому, що активний позичальник додає до існуючого кредитного рахунку користувача кредитом, який, своєю чергою, може користуватися коштами на рахунку та вносити платежі.
Не варто зловживати цим способом. Справа в тому, що якщо платежі по кредиту вноситиме лише новий користувач, то початковий позичальник будепогіршувати свою кредитну історію.
Що тепер?
Після того, як ви встановили свій кредитний бал, основним завданням стає його зростання та підтримання його міцності. Розумно плануйте свої фінанси, адже для хорошого скорингу необхідно лише ніколи не пропускати обов'язкові платежі та підтримувати низький рівень кредиту на кредитній картці.