Криптовалютні піраміди - як не стати жертвою онлайн-шахраїв, ForkLog
Біткоїн часто називають інструментом фінансової свободи, який робить непотрібними уряди, банки та інших посередників, а також пропонує можливість здійснення швидких та недорогих грошових переказів у будь-яку точку світу.
Однак низка властивостей біткоїну, і насамперед це стосується псевдонімності транзакцій, викликають занепокоєння регуляторів, які ведуть боротьбу з фінансуванням тероризму та незаконним відмиванням грошей.
Більшість зусиль регуляторів при цьому спрямовано на приведення у відповідність до законодавства діяльності бірж, що пропонують обмін біткоїну та інших цифрових валют у фіат. Однак існує одна область, яка, як і раніше, залишається для регуляторів «сірою зоною»: ринок так званих «інвестиційних програм», що стрімко набирає популярності, з використанням криптовалют.
Часто такі програми є нічим іншим, як банальними фінансовими пірамідами (також відомими як схема Понці). Вони обіцяють надзвичайно високу прибутковість (часто вище 30% — 40% на місяць) із мінімальним, як стверджується, ризиком для інвесторів.
Однак насправді такі схеми генерують прибуток для ранніх інвесторів за рахунок надходження «свіжих» коштів від нових учасників. Поки не припиниться потік нових інвесторів, програма виплачуватиме дивіденди раніше, після чого зазвичай закривається. Або організатори піраміди просто вирішують, що зібрали достатньо грошей, і зникають.
Ідея афери далеко не нова і була вперше використана ще в 1919 році клерком з Бостона Чарльзом Понці, але з появою криптовалют вона напевно отримала свіже дихання.
Нові можливості
З появою біткоїну багато перешкод юридичного характеруорганізаторам схем вдається успішно обходити – ні відкриття компанії, ні банківського рахунку для здійснення транзакцій не потрібно, а продукти найчастіше представлені у цифровій формі.
Сьогодні організатори криптовалютних пірамід грають на тому, що, хоча біткоїн і починає ставати все більш відомим на мейнстрім-рівні, його розуміння серед деякої частини користувачів є максимально спрощеним. Найчастіше воно обмежується асоціаціями з прикладами людей, які стали за одну ніч мільйонерами, використанням платіжного засобу в даркнеті або гучною історією з колапсом Mt Gox.
Саме обіцянка швидкого збагачення і робить подібні схеми настільки привабливими для недосвідчених користувачів, які вбачають у біткоїні ще один сяючий об'єкт, часто не враховуючи його справжню природу.
Види криптовалютних пірамід
Можна виділити три найбільш поширені види фінансових пірамід з використанням криптовалют:
Розглянемо кожен із цих видів докладніше.
Інвестиційні програми
Оператори іншого популярного виду криптовалютних пірамід стверджують, що є досвідченими трейдерами (і іноді навіть нібито використовують торгові боти) або залучені до угод з арбітражу. Так само вони обіцяють високу прибутковість, часто в районі 3-5% на день. Тривалість базового плану часто становить 28 днів, що можна вважати умовним часом життя подібної піраміди: другий чи третій цикл подібні сайти завершують вкрай рідко.
Відомо, що навіть найкращі та найдосвідченіші трейдери не можуть постійно здійснювати прибуткові угоди, а такого поняття, як безпрограшна торгова стратегія, просто не існує. Успішний криптовалютний трейдинг – це не лише вміння вчасно ідентифікуватиможливості та періоди волатильності, роблячи припущення про ймовірний рух ринку. Це ще й уміння керувати ризиками та втратами, отримуючи прибуток поетапно та встановлюючи правильні стоп-лоси. Більше того, успішним трейдерам, навіть якщо вони і переживають неминучі періоди невдач, насправді немає необхідності використовувати кошти інших людей, якщо вони не надають професійних послуг.
Scamcoins
Навряд чи буде перебільшенням сказати, що багато користувачів починають цікавитися біткоїном у надії на швидке збагачення, але вони незабаром розуміють, що цей поїзд пішов. Саме тут і вступає в справу порівняно новий вид шахрайської схеми: фейкові альткоїни, заявлені як поліпшена версія біткоїну або криптовалюти, повний потенціал якої ще належить реалізувати.
Як правило, акцент робиться на те, що саме зараз, коли монета мало відома і порівняно недорого коштує, її і потрібно купувати, після чого щасливому власнику такого активу просто залишається дочекатися жаданого тубільця.
Часто такі схеми супроводжуються навіть якоюсь подобою whitepaper, покликаним ввести в оману тих, хто не дуже добре розуміється на криптовалютах, або дорожньою картою, основний акцент у якій робиться на те, як згодом монета зростатиме у вартості.
Більш досвідчені організатори навіть вдаються до послуг спеціалізованих криптовалютних видань, на платній основі розміщуючи прес-релізи, покликані легітимувати їхню діяльність в очах спільноти. Нерідко подібні проекти не мають ні публічних блокчейнів, ні коду, що знаходиться у відкритому доступі, а весь «трейдинг» здійснюється в рамках самої платформи або певної мережі сайтів, будучи по суті нічим іншим, як звичайною маніпуляцією,покликаної створити видимість певної активності і ціни, що постійно зростає.
Як розпізнати криптовалютні піраміди
Ідентифікувати шахрайські схеми з використанням криптовалюту для рядового користувача часто буває непростим завданням. Потрапити в мережі шахраїв можуть при цьому й ті, хто має якесь уявлення про криптовалюти – організатори схем з кожним днем стають все більш витонченими, не шкодуючи ні коштів, ні часу на створення чергового привабливого і яскравого зовні, але пустушкою всередині сайту.
Тим не менш, певні загальні ознаки, що говорять про те, що перед вами піраміда, безперечно, існують.
Обіцянка стабільних високих доходів. Якщо це звучить надто добре, щоб бути правдою, то, швидше за все, правдою це і не є. При цьому, що вищий обіцяний дохід, то вищі ризики. Також слід пам'ятати, що всі без винятку піраміди починають із того, що спочатку справді виплачують обіцяні кошти, оскільки інакше нових користувачів їм просто не залучити. Все це, однак, триває рівно доти, поки організатори не вирішать, що своє завдання-мінімум виконали. Після цього вони зникають разом із грошима вкладників.
Необхідність залучати рефералів. Якщо заробіток передбачає необхідність мати рефералів (тобто нових учасників, що реєструються за вашим особистим посиланням) - це очевидний тривожний сигнал, що говорить про те, що ви маєте справу з моделлю, яка не приносить реального прибутку.
Відсутність інформації про власників. Ще один «червоний прапор» - відсутність даних про власників ресурсу. Чесні та легітимні проекти таку інформацію не приховують, і швидкий пошук у мережі може видати історію про людину, якщо вона дійсноІснує.
Закритий код, закритий блокчейн. Практично у всіх випадках зі згаданими вище Scamcoins ви не зустрінете ні відкритого коду, ні публічного блокчейну, що для переважної більшості криптовалют вважається елементарним знаком гарного тону. Деякі найбільш просунуті проекти, втім, можуть пропонувати симулятори блокчейна на своїх сайтах, а іноді навіть включені до списку альткоїнів на Coinmarketcap.com.
Відсутність монети на біржах, що заслуговують на довіру. Легітимність проекту можна перевірити, дізнавшись, чи торгується заявлена монета на якійсь із відомих бірж з доступним API. Задля справедливості слід зазначити, що іноді додавання криптовалют на біржі може зайняти деякий час. Крім цього, дуже важливо, щоб проект мав посилання на публічний URL із зазначенням загального обсягу доступних монет. Якщо проект пропонує обмін лише у межах своєї платформи, буде розумним рішенням триматися від нього подалі.
Додатково перевірку сайту можна провести на badbitcoin.org – цей ресурс містить список більшості відомих скам-проектів, що регулярно оновлюється.
Умовне шахрайство
Окремо слід згадати ще один вид онлайн-програм, що набирають популярність, використовують біткоін. Відомі як «матриця», такі програми передбачають p2p-платежі між учасниками, обіцяючи потенційний заробіток у десятки або навіть сотні біткоїнів на місяць.
Класична схема «матриці» з багаторівневою реферальною системою
Є тут, щоправда, один важливий нюанс: сама схема, можливо, і є робочою, проте вимагає від користувача вміння залучати нових користувачів, оскільки саме за рахунок рефералів і будується заробіток.
У той же час створення афілійованихструктур – це окрема наука, і розлучатися з кровно заробленими монетами, якщо ви не впевнені у своїх можливостях у галузі онлайн-маркетингу, було б надто необдуманим. В іншому випадку на вас, швидше за все, чекає сценарій, при якому ви відправите іншому користувачеві умовні 0.01 BTC, але на цьому все для вас і закінчиться: знайти бажаючих зробити аналогічний переклад вам буде дуже непросто.
У висновку хочеться підкреслити одну головну думку: попит народжує пропозицію, і не питай багато користувачів мережі часто марних надій на швидкий заробіток, подібних схем було б на порядок менше. Будьте відповідальні у своїх рішеннях.
Підписатися на новини Forklog