Куди вкласти гроші, щоб за час кризи вони не згоріли - Індивідуальний Підприємець
На тлі всіх подій, що відбуваються в Білорусі: девальвації, наполегливих чутках про деномінацію, що змінюються зі швидкістю світла ставок за депозитами, вкладами і кредитами, — говорити про те, куди сьогодні вигідніше вкласти гроші, складно навіть для експертів і аналітиків. Але, зважаючи на все, білорусів більше хвилює проблема не заробити, а зберегти зароблене.На чому можна було «заробити» у 2008 році. З поправкою на кризу та інфляцію Отже, після девальвації білоукраїнського рубля на 20%, яку фактично можна вважати фінальною економічною подією 2008 року, найприбутковішими вкладеннями стали банківські депозити в доларах та євро. У перерахунку на білоукраїнські рублі (з урахуванням інфляції) вклади в доларах принесли своїм власникам у середньому 20% доходу, а в євро близько 14%. Тому навіть з урахуванням інфляції, яка, за даними Белстату, за 2008 рік склала 13,3% (а за даними незалежних аналітиків — усі 15–16%), власникам валютних вкладів таки вдалося заробити. І навпаки, з урахуванням тієї ж інфляції та девальвації власники депозитів у білоукраїнських рублях не тільки не заробили ні копійки, а навпаки, втратили п'яту частину своїх заощаджень. Заради справедливості варто зазначити, що за підсумками 2008 року найвигіднішими валютами виявилися японська єна та китайський юань, які за рахунок збільшення свого курсу по відношенню до білоукраїнського рубля навіть без урахування гіпотетичних відсотків за вкладами (бо в Білорусі пропозицій щодо депозитів у цих валютах немає) принесли своїм щасливим власникам з урахуванням інфляції 40 і 21 % доходу відповідно. Дохідність за вкладеннями у дорогоцінні метали теж скоригована девальвацією: завдяки їй золоті зливки забезпечили своїм власникам прибуток у середньому близько 13 %, а срібні таплатинові - збитки у розмірі близько 18 і 30% відповідно. А ось на вкладення в нерухомість девальвація та інфляція не вплинули, оскільки ціни на неї традиційно встановлюються у валюті.
Темпи зростання інфляції в Білорусі (за даними Белстату) 2005 рік - 8% 2006 рік - 6,6% 2007 рік - 12, 1% 2008 рік - 13, 3% 2009 рік - ... На думку економістів, реальна інфляція за 2009 рік може становити 20-30%. Таке зростання інфляції вони пояснюють наслідками девальвації, зростанням цін на білоукраїнські товари за імпортними, подорожчанням комунальних послуг тощо.
Як уже говорилося вище, давати сьогодні прогнози щодо прибутковості вкладень — невдячна справа. Однак спробувати все ж таки варто.
Але кошик визначатиме лише поточні коливання курсу. Якщо ж говорити про перспективу на майбутнє, то вона невідома: поки що жодних нормативних документів із цього приводу не існує. Аналітики припускають, що курс білоукраїнського рубля залежатиме від курсу українського рубля, який останнім часом стабільно знижується щодо долара та євро. Отже, якщо він значно знижуватиметься і надалі, то можлива і нова девальвація білоукраїнського рубля. Експерти прогнозують, що через зниження світових цін на нафту та високу інфляцію український рубль до кінця 2009 року може подешевшати до 50 RUB/USD. Це означає, що очікується девальвація українського рубля аж до 60 %, а відповідно, і білоукраїнського. Отже, хоча процентні ставки за вкладами в білоукраїнських рублях вже сьогодні пропонуються в діапазоні 20–25 %, обирати депозит у національній валюті як довготривалий засіб збереження своїх накопичень поки що навряд чи доцільно. Однак деякі експерти все ж таки вважають, що якщо надалікурс білоукраїнського рубля буде стійким, а Нацбанк підвищить ставку рефінансування до 16% (до цього є деякі передумови), то вклади в білоукраїнських рублях можна розглядати як ефективний засіб заощадження. У крайньому випадку хоча б від інфляції…
Долар чи євро? Як вважають західні економісти, період стрімкого зростання долара позаду. За оцінками експертів, Америка для підтримки власної економіки вкидає у світову економіку додаткові 8,5 трлн дол. Це призведе до того, що доларів стане надто багато, і в сукупності з іншими факторами до 2010 року долар може впасти до рекордно низького показника щодо євро. Проте багато аналітиків не поспішають стверджувати про закінчення зростання долара. На їхню думку, протягом перших трьох місяців 2009 року курс євро знизиться по відношенню до долара на 10%. Тому в середньостроковій перспективі (на кілька місяців) доларові депозити можуть виявитися найприбутковішими, але до кінця року вони, швидше за все, програватимуть вклади в євро.
Так що ж вибрати? В даний час банки моментально реагують на зміну економічної ситуації в країні і оперативно пропонують нові види депозитів з дедалі привабливішими умовами. Найбільш привабливі умови - по термінових вкладах з терміном зберігання не більше 1 року. З іншого боку, за більш довгостроковими вкладами ставки вищі, але умови є жорсткішими. У нинішніх умовах, коли довгостроковий прогноз може зробити хіба що астролог або ясновидець, перевагу, напевно, слід віддавати банкам із солідною репутацією та стійким фінансовим становищем. По можливості уникати довгострокових вкладів, а під час підписання договору переконатися у можливості оперативно вилучити вкладені кошти. Гнатися за високими ставками неварто, краще все-таки підстрахуватися та мінімізувати ризики, «розклавши яйця по різних кошиках».
Розбираємося з тонкощами вкладів