Купівля квартири через накопичувальне страхування
Хочеться вірити, що Новий рік принесе всім лише зміни на краще.
Однак на ринку нерухомості на різкі зміни чекати не доводиться. Купити квартиру за свої нагромадження практично неможливо, а іпотечне кредитування все ще не вийшло на доступний рівень. Це становище змушує потенційних покупців шукати обхідні шляхи, а фінансові установи намагаються створити ці обхідні шляхи.
Один із варіантів пропонує страхова компанія «Українська Страхова Компанія «Життя». Страхова програма «ВАШ ДІМ» передбачає придбання квартири на виплат до 30 років з мінімальним стартовим платежем. Такі привабливі умови не могли нас не зацікавити, і ми вирішили розібратися щодо пропозиції.
Спочатку кілька слів про компанію, що розробила таку незвичайну схему придбання житла. Приватне акціонерне товариство «Українська Страхова Компанія «Життя» засновано у 2003 році Ліцензія Держком регулювання ринків фінансових послуг Серія АВ №499968. Статутний фонд 100 мільйонів гривень. Не заглиблюватимемося в рейтинги та фінансові показники. Вся ця інформація знаходиться у відкритому доступі і з нею може ознайомитися будь-хто.
Повернемося до придбання житла. Відразу варто обмовитися - строго кажучи "придбанням" за цією схемою це назвати не можна. Оскільки право власності на обрану квартиру переходить до страхової компанії (СК), а учасник програми отримає свою квартиру у власність лише після виплати всіх платежів за договором накопичувального страхування. Тобто через багато років. У чому сенс такого «купівлі»? Дало в тому, що квартира після того, як вона буде куплена СК, передається учаснику програми в користування на підставі договору оренди. За символічні 200 гривень на рік. Тобто учасникпрограми справді має шанс переїхати до нової квартири. Звичайно, у користуванні квартирою є певні обмеження: у неї не можна прописати неповнолітніх дітей, не можна передати в користування третім особам (здати в суборенду) без згоди СК і, звісно, не можна передати в заставу. Але, звичайно, це не ті перешкоди, які б відлякали потенційних «набувачів».
У чому ж вигода самої страхової компанії? Звісно у залученні нових клієнтів! Бажаючий придбати нову квартиру за цією схемою зобов'язаний придбати відразу два поліси: класичний поліс накопичувального страхування життя та договір страхування життя за програмою страхування/співробітництва «ВАШ ДІМ» Мінімальний страховий платіж за першим договором становить 2500 грн. За другим договором страховий платіж розраховується індивідуально та залежить від 3 параметрів – термін дії договору страхування, стать людини (чоловіча/жіноча), вік. І найголовніше! – привести ще щонайменше п'ять нових клієнтів, причому загальна сума їхніх страхових платежів має становити не менше 110 % вартості обраної квартири. Звичайно, компанія обіцяє всіляку допомогу та підтримку, але тим не менш – робота із залучення клієнтів – це саме робота. Вона вимагає підготовки, навчання, займає сили, час і, прямо скажемо, не всі мають талант у сфері продажів фінансових продуктів. Таким чином, за даними самої компанії, для виконання умов потрібно від 4-6 місяців до декількох років. Тобто якщо квартира, яка вам сподобалася, вже у продажу, мало можливо, що саме ця конкретна квартира вас «дочекається».
Дуже багато хто зупиняється на цьому етапі, підозрюючи у залученні клієнтів звичайну піраміду – адже дійсно гроші на покупку однієї квартири беруться у кількох нових клієнтів, якимДля отримання власної квартири також потрібно залучити наступних, і так далі. Зрозуміло, що рано чи пізно хтось зможе виконати поставлені СК умови і укласти потрібної кількості договорів. Що ж, така людина справді залишиться без квартири, але на відміну від фінансової піраміди, де гроші пропадають безповоротно, договори страхування можна достроково розірвати та отримати більшу частину своїх грошей назад. Яку саме частину вдасться повернути, а що доведеться «подарувати» страховій, можна дізнатися, детально ознайомившись із умовами страхування та порядком дострокового розірвання договору. Таким чином, купівля квартири за рахунок коштів новозалучених клієнтів не є, на наш погляд, пірамідою – це скоріше різновид мережного маркетингу. І як у мережевому маркетингу успіх особисто кожного учасника складно спрогнозувати.
На даний момент за програмою «ВАШ ДІМ» придбано 22 квартири, програма діє з 2006 року.
Тетяна Баркова, юрист АН «Планета Оболонь»