Курсова робота - Депозитна політика комерційного банку на прикладі ТОВ КБ «КІЛЬЦЕ УРАЛУ»
Пропонуємо нашим відвідувачам скористатися безкоштовним програмним забезпеченням «StudentHelp», яке дозволить вам лише за кілька хвилин виконати підвищення оригінальності будь-якого файлу у форматі MS Word. Після такого підвищення оригінальності ваша робота легко пройдете перевірку в системах антиплагіат вуз, antiplagiat.ru, РУКОНТЕКСТ, etxt.ru. Програма «StudentHelp» працює за унікальною технологією так, що на зовнішній вигляд файл з підвищеною оригінальністю не відрізняється від вихідного.
Результат пошуку
ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………… …………. 3 1 ТЕОРЕТИЧНІ ОСНОВИ ФОРМУВАННЯ ДЕПОЗИТНОЇ ПОЛІТИКИ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ 1.1 Зміст депозитної політики комерційного банку………………..5 1.2 Класифікація депозитних операцій комерційних банків…………. Аналіз українського ринку депозитних послуг…………………… ……. 16 2 ДЕПОЗИТНА ПОЛІТИКА КОМЕРЦІЙНОГО БАНКУ (на прикладі ТОВ КБ «Кільце Уралу») 2.1 Характеристика комерційного банку ТОВ КБ «Кільце Уралу……….19 2.2 Види депозитів ТОВ КБ «Кільце Уралу» ………………… ………22 2.3 Аналіз депозитного портфеля ТОВ КБ «Кільце Уралу… ………………26 2.4 Організація формування та реалізації депозитної політики ТОВ КБ «Кільце Уралу»……… ……………………………………………………… …30 3 ВДОСКОНАЛЕННЯ ДЕПОЗИТНОЇ ПОЛІТИКИ ТОВ КБ «КІЛЬЦЕ УРАЛУ»…………………………………… …… ………………….33 ВИСНОВОК…………………………………………………… …………. 36 СПИСОК ЛІТЕРАТУРИ………………………………… …………………. 39 ДОДАТОК
Специфіка банківської установи як одного з видів комерційного підприємства полягає в тому, що переважна частина його ресурсів формується не за рахуноквласних, а з допомогою залучених коштів. Можливості банків у залученні коштів не безмежні та регламентовані з боку центрального банку у будь-якій державі. Комерційний банк має можливість залучати кошти підприємств, організацій, установ, населення та інших банків у формі вкладів (депозитів) та відкриття ним відповідних рахунків. Залучені банками кошти різноманітні за складом. Головними їх видами є кошти, залучені банками у процесі роботи з клієнтурою (депозити), кошти, акумульовані шляхом випуску власних боргових зобов'язань (депозитні та ощадні сертифікати). Актуальність теми полягає в тому, що найважливішою складовою всієї банківської політики є політика формування ресурсної бази. Формування ресурсної бази у процесі здійснення банком пасивних операцій історично відігравало первинну і визначальну роль стосовно його активним операціям. Основна частина банківських ресурсів, як відомо, утворюється у процесі проведення депозитних операцій банку, від ефективної та правильної організації яких залежить, зрештою, стійкість функціонування будь-якої кредитної організації. У зв'язку з цим питання нарощування ресурсного потенціалу та забезпечення його стабільності за допомогою ефективного управління пасивами набувають особливої гостроти та актуальності. Метою курсової роботи є характеристика депозитної політики комерційного банку ТОВ КБ «Кільце Уралу» та розробка пропозицій щодо вдосконалення депозитної політики комерційного банку в системі зміцнення його економічної стійкості
- дати класифікацію депозитних операцій комерційних банків;
- зробити аналіз українського ринку депозитних послуг;
- охарактеризувати види депозитів ТОВ КБ «КільцеУралу;
- проаналізувати аналіз депозитного портфеля ТОВ КБ «Кільце Уралу»;
1 ТЕОРЕТИЧНІ ОСНОВИ ФОРМУВАННЯ ДЕПОЗИТНОЇ ПОЛІТИКИ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ
1.1 Зміст депозитної політики комерційного банку
У сучасних умовах для ефективного функціонування, розвитку та досягнення своєї мети кожен комерційний банк має розробити власну депозитну політику, тобто стратегію практичного управління. Як відомо, залучення фінансових ресурсів та його подальше розміщення є основними формами діяльності комерційного банку. Депозитні операції відображають діяльність банку як посередника між інвесторами та користувачами коштів у придбанні ресурсів на вільному грошовому ринку. Через залучення депозитів банк розширює можливість кредитних вкладень клієнтам, іншим банкам, що створює базу для отримання доходів. Депозитні операції, є операціями банків із залучення коштів у вклади чи розміщення, наявних у розпорядженні коштів, у вклади інших банках чи кредитно - фінансових інститутах. Саме з урахуванням депозитних операцій формується більшість кредитних ресурсів банків, вони ставляться до одним із важливих традиційних банківських операцій із мобілізації тимчасово вільних коштів юридичних і фізичних осіб. До визначення сутності депозитної політики банку не можна підійти однозначно, оскільки вона змінюється залежно від її суб'єкта. Депозитна політика є стратегію і тактику комерційного банку із залучення коштів клієнтів на поворотній основі.
1.2 Класифікація депозитних операцій комерційних банків
1.3 Аналіз українського ринку депозитних послуг
Малюнок 3. Динаміка депозитівнаселення за період (2006-2009). Система страхування вкладів, що з'явилася в Україні, крім очевидних плюсів, здатна принести й певні небезпеки - у поданні населення відбувається поступове згладжування в оцінках ризиків різних банків, що відрізняються реальними рівнями фінансової стійкості. У результаті саме для цих банків ціновий фактор – основний інструмент у конкурентній боротьбі. Невипадково у цій групі банків попит на депозити найбільш чутливий до зміни відсотках ставок. І саме цим пояснюються найбільші темпи зростання депозитів населення цієї групи банків. Зі сказаного вище видно, що депозити серед залучених коштів банку є важливим джерелом ресурсів. Проте такому джерелу формування банківських ресурсів як депозити притаманні деякі недоліки. Йдеться насамперед про значні матеріальні та грошові витрати банку при залученні коштів у вклади, обмеженість вільних коштів у рамках окремого регіону. Проте конкурентна боротьба між банками на ринку кредитних ресурсів змушує їх вживати заходів щодо розвитку послуг, що сприяють залученню депозитів.
2 ДЕПОЗИТНА ПОЛІТИКА КОМЕРЦІЙНОГО БАНКУ ТОВ КБ «Кільце Уралу»
2.1 Характеристика комерційного банку ТОВ КБ «Кільце Уралу
2.2 Види депозитів ТОВ КБ «КІЛЬЦЕ УРАЛУ»
181-1 рік
Від 100 євро
понад 1 рік до 3 років
Від 100 євро
понад 1 рік до 3 років
Від 100 євро.
понад 1 рік до 3 років
Від 100 євро
понад 1 рік до 3 років
Внески від 500 руб, 50 доларів, євро
понад 1 рік до 3 років
Від 100 євро
Від 1000 євро
понад 1 рік до 3 років
Внески від 1000 руб, 50 доларів, євро
понад 1 рік до 3 років
Від 10000 євро
З даних таблиці №1 видно, що найдорожчі депозити для клієнтів фізичних осіб – це вклади пенсійний, осінній, класичний та VIP. Це пов'язано з умовами цих видів вкладів, а саме відсутність щомісячної капіталізації відсотків, або велика сума вкладу, як, наприклад, у VIP. Видно, що особливе місце в лінійці вкладів займають вклади, спрямовані на пенсіонерів. Таким чином, можна дійти невтішного висновку у тому, що ТОВ КБ «Кільце Уралу» пропонує широкий вибір вкладів, які орієнтовані різні сегменти ринку. При цьому особлива увага приділяється пенсіонерам, для яких передбачено лінійку вкладів, що дозволяє врахувати їхні інтереси. Якщо розглядати додаткові умови щодо вкладів, наведених по кожному вкладу окремо, можна простежити наступну тенденцію у сфері використання такого критерію як пролонгація. Якщо в умовах договору є пролонгація вкладу, то спостерігається значно менша відсоткова ставка, ніж у депозитів без пролонгації. Аналізуючи вклади (депозити) можна звернути увагу на таке: встановлюючи відсоткові ставки, банк завжди прив'язує депозити (вклади) до терміну вкладення. Так, наприклад, процентна ставка вкладу "До запитання" 0,15%, а процентна ставка вкладу "Пенсійний"накопичувальний депозит ”на 2 роки – 12,5%; сума вкладу також прив'язана до величини процентної ставки. Так, наприклад, вклад «накопичувальний» на 1 рік та 1 день) сумою від 1 до 700 т.р. приймається під 13.25% річних, а ці вклади сумою від 700 т.р. та вище вже під 13.70%; відсоткова ставка за рублевими депозитами виявляється не нижчою від рівня інфляції, що рятує вклади від знецінення; виходячи з того, що не підлягають оподаткуванню доходи у вигляді відсотків, які отримують платники податків за вкладами в банках, якщо: відсотки за рублевими вкладами виплачуються в межах сум, розрахованих виходячи з чинної ставки рефінансування Банку України (10%), збільшеною на п'ять процентних пунктів, встановлена ставка не перевищує 9 відсотків річних за вкладами в іноземній валюті; можна відзначити, що всі вклади, що пропонуються, не підлягають оподаткуванню (виняток становить VIP). Для юридичних осіб ТОВ КБ «Кільце Уралу» пропонує клієнтам різні варіанти розміщення тимчасово вільних коштів на різні терміни: термінові депозити в українських рублях та іноземній валюті; · власні векселі в українських рублях та іноземній валюті. Банк пропонує юридичним особам фінансовий середньостроковий інструмент – банківський депозит. Відповідно, ставка залежить від суми та строку вкладу. У разі запитання вкладником повернення суми депозиту до закінчення терміну договору, відсотки виплачуються за ставкою 0,01% річних.
2.3 Аналіз депозитного портфеля ТОВ КБ «Кільце Уралу»
В українських банках до визначення стабільної частини депозитів нерідко підходять спрощено, маючи на увазі лише частку термінових вкладів. Аналіз сучасного стану ринку банківського обслуговування населення показав, що в інтересах диверсифікації таоптимізації депозитного портфеля банку за операціями з населенням доцільно використовувати систему показників з метою оцінки якості, визначення ефективної комбінації ресурсів. Основною метою депозитної політики ТОВ КБ «Кільце Уралу» є залучення оптимального обсягу грошових ресурсів (за термінами та валютами), необхідного та достатнього для роботи на фінансових ринках, за умови забезпечення мінімального рівня витрат. Залучення ресурсів здійснюється під час проведення конкретних операцій, передбачених чинними банківськими ліцензіями. При цьому, основними інструментами, що використовуються банком для залучення ресурсів, є: -відкриття та ведення рахунків юридичних та фізично осіб, що передбачає надходження на ці рахунки коштів; - відкриття та ведення рахунків інших банків, що передбачає надходження на ці рахунки коштів. Перелік інструментів для залучення коштів може бути розширений у ході подальшої банківської діяльності. У ході проведення депозитних операцій підрозділи Банку керуються законодавством РФ, нормативними актами ЦБ РФ, Статутом Банку, цим Документом та внутрішніми документами, що регламентують технічний порядок та умови проведення конкретних видів банківських операцій. Якщо простежити динаміку кілька років, можна відзначити стійке зростання залишків на рахунках юридичних ( таблица2): тощо.