Лізинг для ІП

Для діяльності багатьом підприємцям потрібне якісне устаткування.

Лізинг для ІП – досить популярний вид кредитування на сьогоднішній день. Він передбачає придбання дорогої техніки для оренди. Позикодавцем у цьому випадку є лізингова компанія, яка набуває цього обладнання.

Лізинг та його суть

Лізинг для ІП дає можливість взяти в оренду необхідне обладнання з подальшим його викупом. Власником буде лізингова компанія, але при цьому всі витрати на обслуговування обладнання несе підприємець.

Згідно зі статистикою, найбільший попит має автотехніка. Наприклад, лізинг автомобілів - це важлива можливість розширити автопарк і, отже, збільшити прибуток компанії.

Умови лізингу для підприємця

Отже, як отримати лізинг? Щоб скористатися цією послугою, спочатку варто звернутися до лізингової компанії або банку. Лізинг - це практично те саме, що й кредитування, але зі своїми особливостями:

• кількість документів більша, ніж при звичайному кредитуванні;
• додаткові вимоги щодо ведення ІП та бухгалтерії.

Існують також певні лізингові компанії, що ставить обмеження для ІП, які займаються різними видами діяльності. Послуги лізингу отримати не так вже й просто, але при правильному підході можливо.

Лізинг має низку вимог, які потрібно виконати, щоб отримати позитивну відповідь з боку банку чи лізингової компанії. Вони такі:

• вік клієнта щонайменше 21 року;
• особа, зареєстрована як індивідуальний підприємець;
• позитивний прибуток від діяльності підприємця протягом трьох місяців;
• наявність повного пакета документів для отримання кредитування обладнання;
• ведення діяльності протягом щонайменше шести місяців.

При оформленні кредитування на транспортні засоби необхідно зробити початковий внесок. Його сума визначається індивідуально для кожного клієнта, але зазвичай вона становить щонайменше 20% від загальної вартості автотранспортних засобів.

Існує кілька основних умов, прописаних у договорі лізингу:

• предмет договору (повна інформація про об'єкт лізингу, що передається або продається);
• права та обов'язки обох сторін;
• встановлені строки та розмір плати за оренду.

Вищезазначені умови лізингу для ІП, прописані у договорі, є обов'язковими, позаяк без них угода немає юридичної сили.

Необхідні документи

Для оформлення лізингу необхідно декілька пакетів документації, яка потрібна безпосередньо для ухвалення рішення та для укладання угоди.

Документи для розгляду заявки:

1. Заява отримання лізингу.
2. Звітність бухгалтерії за останні чотири звітні періоди.
3. Обороти за рахунками за кожен місяць.
4. Опис виду діяльності індивідуального підприємця письмово.

Документи для оформлення угоди:

1. Документ, що засвідчує особу клієнта.
2. Свідоцтво про державну реєстрацію суб'єкта підприємницької діяльності.
3. Документ, що підтверджує ухвалу на облік до податкової.
4. Витяг з Єдиного реєстру ЧП.
5. Документ-розшифровка заборгованості суб'єкта підприємницької діяльності на момент отримання кредиту обладнання.
6. Висновки про аудиторськуперевірки ІП.
7. Дані контрагентів та багато іншого.

До угоди додаються лише копії документів.Лізингодавець завжди має право запросити копії документів, завірені нотаріусом.

Початковий внесок та платежі

Авансовий платіж є так званою страховкою для компанії-лізингодавця. Його розмір - це гарантія того, що умови угоди будуть дотримані. Існують такі умови для оформлення договору без внесення авансового платежу:

• висока платоспроможність (велика сума статутного капіталу ІП);
• високоліквідність обладнання;
• застава майна чи порука.

Терміни, розмір та форма оплати регулюються лізинговою угодою. Порядок оплати наступний:

1. Потрібно внести суму спочатку внеску, якщо немає аргументів, що дають змогу звільнити підприємця від цього (коли передається техніка, розмір внеску коливається від 20 до 30%).
2. Перераховується певний відсоток суми устаткування один раз на період, прописаний у договорі (місяць, квартал).
3. Лізингодавцем визначається процентна ставка, під яку було передано обладнання.
4. Залишок суми продавцю виплачує лізингова компанія.

Усі платежі можна вносити через відділення банку.

Щойно суму за договором буде внесено у повному обсязі, виконується переоформлення прав на обладнання з лізингової компанії на підприємця.

Переваги та недоліки отримання кредиту на обладнання

Основні переваги:

• набагато вигідніше за умовами, ніж авто в кредит;
• мінімальні витрати часу під час оформлення угоди;
• мінімальна відсоткова ставка;
• можна оформитивласність обладнання після повного розрахунку;
• можна збільшити якість продукції завдяки використанню високоточної техніки;
• всі витрати на технічне обслуговування несе орендодавець досі отримання власності.

Договір можна підписати без авансу, що безперечно є важливим у придбанні дорогої техніки.

Мінуси лізингової угоди:

• на момент оренди транспортних засобів лізингоодержувач їздить на них за дорученням;
• висока сума первісного платежу;
• якщо клієнт не виплачує повну вартість обладнання, воно не переходить у його власність.

Багато недоліків (наприклад, лізинг авто для ІП) неможливо побачити до укладення договору. Наприклад, дуже складно отримати позитивну відповідь за поганого фінансового стану. Надзвичайно ретельно прораховуються всі ризики, і навіть підприємству, що має високий прибуток, можуть відмовити у отриманні лізингу.

Пильну увагу варто звернути на договір і суворо дотримуватись усіх його умов, оскільки невиконання будь-яких пунктів тягне за собою штрафні санкції.

---