Лізинг як доступна послуга придбання автомобіля на вигідних умовах

Довгий час процедура лізингу не мала популярності у населення. Безпосередня схема оренди транспортних засобів, зокрема легкових автомобілів, із подальшим правом викупу здавалася незрозумілою.

Однак з часом потенційні власники автомобілів визнали безумовну вигоду цього заходу і почали активно вдаватися до неї.

Купити автомобіль у лізинг можуть юридичні та фізичні особи, при цьому умови угоди дещо відрізняються. Загалом процедура має такий порядок дій: машина купується лізинговою компанією і виходячи з укладеного договору здається у найм.

Покупець оплачує платежі протягом встановленого часу (часто 3-5 років). Після сплати лізингоодержувачем останньої суми він отримує право придбати авто за символічною вартістю.

Лізинг автомобілів плюси та мінуси.

Незважаючи на незвичну для наших співвітчизників схему, лізинг легкових автомобілів має безліч переваг. З кожним роком умови його оформлення стають дедалі лояльнішими.

Багато компаній значно спрощують процедуру оформлення, активно практикуючи так званий експрес-лізинг, який не вимагає надання довідки про доходи. Також планомірно знижуються відсоткові ставки і існує можливість прив'язувати платежі до іноземної валюти (євро або долара).

У разі ставки встановлюються на гранично низькому рівні (9-10%). Сприяє підвищеному рівню попиту та збільшення періоду фінансування.

Розглянемо докладніше основні переваги лізингу:

– право вибору будь-якої машини потенційним автовласником (перевага новим моделям не вітчизняного та китайського).виробництва);
– можливість участі у партнерських програмах із лояльними умовами;
- Оформлення реєстрації автомобіля лізинговою компанією;
– включення до платежів вартості страховки, транспортних платежів та інших зборів;
- Надання цілодобової технічної підтримки (наприклад, евакуатора);
- Можливість тимчасової заміни автомобіля у разі гострої необхідності.

Поряд із зазначеними перевагами, купівля автомобіля в лізинг має низку нюансів. У разі недотримання договірних зобов'язань, а саме відсутність своєчасних платежів компанія змушена йти на екстрені заходи.

Відбувається вилучення автомобіля та анулювання перерахованих коштів. До суду звертатися нема рації, оскільки транспортний засіб і без цього перебуває у власності лізингодавця.

Що стосується можливості реструктуризації заборгованості, то подібні варіанти виходу із ситуації, що склалася, зустрічаються, але вкрай рідко.

Лізинг автомобілів без первісного внеску.

Стабільному рівню попиту комерційну оренду транспортних засобів сприяють щедрі пропозиції лізингових організацій. Це можуть бути лояльні умови співпраці, регулярне проведення акцій, індивідуальний підхід до кожного клієнта і, звісно, укладення договорів без авансу (початкового внеску).

На сьогоднішній день ставки становлять близько 12-16%, маючи планомірну тенденцію до зниження. Сучасний ринок автомобілів передбачає жорстку конкуренцію, тому відбувається боротьба кожного клієнта. Основними інструментами є зниження вимог до потенційних лізингоодержувачів та активація мотиваційних програм.

У зв'язку з цим взяти в лізинг автомобіль може переважна кількістьнаселення з різними рівнями добробуту. Відсутність авансового платежу (початкового внеску) наражає компанію на додаткові ризики.

Таке лояльне ставлення до клієнта можливе при виконанні наступних факторів:

– благополучний фінансовий стан потенційного лізингоодержувача;
- Високий рівень ліквідності транспортного засобу;
– можливість надання додаткових активів як заставного забезпечення (майно, порука іншої юридичної особи з позитивною кредитною історією).

Деякі лізингові компанії практикують надання своїм клієнтам цієї послуги у разі укладання повторних угод. У процесі прийняття остаточного вердикту враховуватиметься дотримання платіжної дисципліни та інші фактори.

Таким чином стає зрозуміло, чим вигідний лізинг автомобіля. Його незаперечні переваги видно неозброєним оком, особливо у порівнянні зі звичним кредитуванням транспортних засобів.

У цій великій та пізнавальній статті: «Зразки договорів лізингу» можна завантажити багато зразків та заповнених прикладів.

Дізнатися у чому переваги та вигоди лізингу персоналу можна з цієї статті >>>

Лізинг автомобілів для фізичних осіб

Популярна послуга надає можливість клієнту лізингової компанії користуватися транспортним засобом відразу після надання всіх необхідних документів, внесення авансу (або без нього) та укладання договору.

Оскільки у власність фізичної особи автомобіль не переходить, то автоматично відпадає необхідність ставити його на облік у ДІБДР. Більше того, у деяких випадках клієнту гарантується надання послуг з технічного обслуговування.

ВажливоЗауважимо, що на сьогоднішній день лізингові послуги можуть бути також надані банками та автодилерами.

Загалом організації надають цю послугу на однакових умовах, фізичній особі необхідно надати такі документи для лізингу автомобіля:

– копію паспорта з посвідченням водія;
- Заповнену анкету-заявку.

В анкеті слід вказати марку та модель автомобіля, який клієнт має намір отримати у недалекому майбутньому. Компанії зацікавлені у наданні послуги, тому найчастіше допомагають своїм клієнтам у пошуку найбільш оптимальної пропозиції. Примітно, що відгуки лізингу автомобілів є доказом такої тенденції.

Після укладання договору з подальшим отриманням транспортного засобу на умовах оренди з правом викупу в недалекому майбутньому автомобіль необхідно застрахувати за тарифами КАСКО та ОСАЦВ.

За наданий актив фізична особа має вносити орендні платежі. Після виплати всіх погоджених сторонами договору внесків автотранспорт на законних підставах переходить у власність клієнта.

Примітно, що лізинг автомобілів таксі є раціональним способом фінансування даного комерційного проекту.

Лізинг автомобілів для юридичних осіб

Головною відмінністю фінансової оренди для організацій всіх форм власності є можливість постановки транспортного засобу на балансовий облік як основний засіб.

Деякі нюанси стосуються і лізингу автомобілів у бухобліку. Тому на період дії договору юридична особа буде повноправним власником ліквідного майна.

На підставі цієї можливості підприємство списує різноманітні видатковіматеріали (паливо,ПММ, запчастини і т.д.) на дані автомобілі.

Основною перевагою цього способу оновлення основних фондів є придбання майна за доступною ціною шляхом внесення щомісячних платежів.

За період дії укладеної угоди амортизація автомобіля у лізингу дорівнює нулю чи становить символічну вартість.

Тому юридична особа не витрачає на придбання дорогого автомобіля велику суму коштів, а оборотні кошти не підлягають витягу з процесу виробництва.

Характерною відмінністю даного способу є можливість укладання договору щодо зворотного лізингу. Він сприяє отриманню коштів організації (за ринковою оцінкою основних фондів), які передаються лізингодавцю.

У цьому експлуатація транспортного засобу триває порівняно невелику величину лізингового платежу.

Договір лізингу на автомобіль.

Цей документ регулює взаємини зацікавлених сторін. Основним предметом угоди є ліквідне майно, що передається певну суму.

Договір лізингу має бути складений лише письмово. При цьому його період дії безпосередньо залежить від терміну амортизації активів, що передаються в орендне користування.

Калькулятор лізингу автомобіля.

Завдяки даному сервісу потенційний автовласник може розрахувати приблизну вартість користування лізингом, а також визначитися з найбільш оптимальною схемою його погашення.

Вихідними параметрами є: тип об'єкта та його вартість, процентна ставка, величина авансового платежу, період, розмір одноразової комісії та амортизаційних відрахувань.

Умови лізингу автомобіля та особливості розрахунківу вузькопрофільних компаніях чи фінансових установах дещо відрізняються, тому невелика похибка цілком допустима.

Оперативний лізинг автомобілів

Цей різновид послуги передбачає перебування майна у власності, і відповідно на балансі лізингодавця. За замовчуванням під оперативним лізингом автомобілів розуміється довгострокова оренда транспортних засобів на період 1-5 років.

Таким чином, оперативний лізинг автомобілів з пробігом надається терміном, який перевищує період повної амортизації ліквідного активу. Дане майно полягає на балансовому обліку у лізингодавця.

Після закінчення терміну законної дії угоди транспортний засіб залишається у власності лізингової компанії. У разі необхідності його викупу цей факт фіксується відповідним договором.