Махінації у банківській сфері - консультація юриста

Так склалося, що колишня беззаперечна довіра до банків країни вже давно загублена. Дуже часто публікується інформація про банківські махінації, які проводять як керівництво фінансових установ, так і його підлеглі. Страждають у більшості клієнтів банків – звичайні люди, які довірили їм власні заощадження. Розглянемо найпоширеніші сценарії.

Важливо! Якщо ви самі знаєте свій випадок, пов'язаний з банківськими махінаціями, то вам слід пам'ятати, що:

Усі випадки, пов'язані з банківськими махінаціями, є унікальними та індивідуальними.
Розуміння основ закону корисне, але не гарантує досягнення результату.
Можливість позитивного результату залежить від багатьох чинників.

Щоб отримати максимально детальну консультацію щодо свого питання, вам достатньо виконати будь-який із запропонованих варіантів:

Звернутися за консультацією через форму.
Скористайтесяонлайн чатому нижньому правому кутку.
Зателефонувати:

☎ Федеральний номер:8 (800) 500-27-29 доб. 844

Великі махінації з великими грошима

Провернути таку аферу складно, тому ризик вплутатися до неї мінімальний. До того ж, користуючись послугами великих банків, що існують досить довго, ви практично повністю виключаєте ймовірність втрати власних коштів. Але, пильність слід зберігати.

Існують ситуації, коли банки виводять досить великі грошові суми під виглядом видачі кредитів. Але якщо розібратися, зазначених позичальників навіть не існує. Це питання знаходиться на ретельному контролі у ЦП, оскільки часто стає актуальним.

Махінації при касовому обслуговуванні клієнтів

Вонидосить поширені, і основною причиною стає низький рівень зарплат, бажання співробітників установи покращити матеріальне становище за рахунок інших. Тут можуть провертатися такі схеми:

витягування купюр із пачок. Коли клієнт банку отримує в касі велику грошову суму, найчастіше він навіть не ставить питання перерахунку, робить це, прийшовши додому. Але, виявивши нестачу, людина вже не може пред'явити претензії співробітникові банку, бо не доведе, що саме вона взяла гроші;
заміна купюр. Тут є кілька варіантів. Іноді касові працівники підкладають фальшиві гроші замість справжніх. Буває, що зустрічаються пошкоджені, не придатні для подальшого вжитку купюри, які вже не можна реалізувати за повною вартістю;
Списання коштів. Мало хто з нас стежить за власним рахунком. Натомість не завадить контролювати рухи по ньому. Часто працівники банку роблять незначні списання, переказуючи невеликі суми на інший рахунок. Якщо клієнт помітив нестачу, йому вибачаються, повертають гроші. Коли операція залишилася поза увагою, співробітник, який її організував, отримає додатковий дохід.

Висновок із сказаного: отримуючи гроші в касі банку, уважно перевіряйте кількість та цілісність купюр, дуже бажано, ще й справжність. Слідкуйте за залишком на власному рахунку, контролюйте витрати. Це допоможе вчасно виявити факт шахрайства, запобігти грошовим втратам.

Як справи з кредитами, що видаються

Тут також є кілька шляхів реалізації шахрайських схем. Перша – у договорі дрібним шрифтом у малопомітному місці зазначено, що банк має право змінювати умови кредитування в односторонньому порядку. Так, людина бере кредит на одних умовах, справновносить платежі, а через певний час виявляє, що має значну заборгованість, куди вже включені штрафи та пеня за прострочення. Звертаючись у відділення банку, не отримує задовільного відповіді, оскільки його увагу загострюють у тому самому пункті. Пред'явити тут нема чого. Договір підписаний клієнтом власноруч.

Часто зустрічається оформлення кредиту на людину навіть без її відома. Такі операції організовують самі банківські працівники. Роблять це вони такими способами:

оформляючи кредитний договір за знайденими, вкраденими, отриманими іншим нечесним способом документами;
реєструючи додатковий кредит за документами, що вже є в наявності;
підсовуючи клієнту на підписання другий кредитний договір, про оформлення якого він навіть не підозрює.

Шахрайство із заміни даних

Не секрет, що зарплата співробітників банку складається з двох частин: ставка та відсоток за укладеними угодами, наприклад, кредитами. Щоб отримати велику премію, спеціалісти кредитного відділу заплющують очі на моменти, які могли б стати причиною відмови у видачі кредиту конкретній особі. Вони приховують якісь обставини, завищують в анкеті розмір заробітної плати, знаючи, що людина не погасить оформлений кредит.

Так, банк втрачає капітал, співробітник отримує премію за оформлений договір. Часто такі схеми залишаються не розкритими чи випливають пізно.

Куди звернутися у разі шахрайства

Якщо вас цікавить хто перевіряє банки на махінації, тут є кілька уповноважених інстанцій. Вибирати потрібно, залежно від випадку та його винуватця. Звертатися краще в міру збільшення повноважень:

керівництво відділення банку, головне управління;
правоохоронні органи, прокуратура;
центральний банк.

Немає єдиного органу, який міг би вирішити усі питання. Кожна організація працює у межах своєї компетенції. Наприклад, якщо шахрай – співробітник банку, керівництво установи, швидше за все, задовольнить ваші вимоги.