Мікропозики від А до Я
Продовження позики
Продовження або пролонгація позики — це збільшення термінів кредитування у разі неможливості виплатити заборгованість у встановлений день. Щоб продовжити термін кредитування, позичальник повинен сплатити нараховані раніше відсотки з моменту отримання кредиту за датою повернення.
Договір позики
Договір позики — це двостороння угода між позичальником та кредитором (позикодавцем) про те, що одна сторона угоди передає іншій стороні кошти під певний відсоток (без нарахування відсотків). Договір позики укладається на умовах повернення та терміновості. Тобто позичальник зобов'язується повернути позикові кошти у повному обсязі у встановлений договором строк.
МФО дослівно перекладається, як мікрофінансова організація - кредитна організація, що надає невеликі мікропозики населенню в сумі до 1 млн. руб. терміном трохи більше 1 року.
МФК - мікрофінансова компанія, яка надає позики до 1 млн руб. приватним особам та до 3-х млн руб. - Підприємцям. МФК має право приймати кошти фізичних осіб у вклади у сумі не менше 1,5 млн. руб. Рівень власного капіталу МФК має перевищувати 70 млн. руб. Має право проводити ідентифікацію позичальника з відривом, тобто без відвідування офісу. Це означає, що організація, яка представляє дистанційні позики через інтернет, повинна мати статус МФК.
МКК - це мікрокредитна компанія, яка може переставляти позики фізичним особам у сумі не більше 500 тис. руб., юридичним особам у сумі не більше 3 млн руб. МКК не має права приймати кошти юридичних осіб та населення у вклади, а також не може проводити ідентифікацію позичальника через інтернет(віддалено). Це означає, що мікрокредитна організація апріорі має мати власний офіс обслуговування клієнтів.
Кредитний рейтинг
Кредитний рейтинг — це своєрідний фінансовий звіт на людину, в якому містяться дані про всі кредитні зобов'язання позичальника (мікропозики в МФО, банках, КПК), його платіжну дисципліну (наявність прострочок, їх кількість, чи вони погашені тощо). кредитний рейтинг має числове значення, що відповідає показнику платоспроможності позичальника. На його підставі кредитна організація приймає рішення у наданні позики чи відмові.
Онлайн заявка на позику
Онлайн-заявка на позику - це дистанційний спосіб подачі та заповнення анкети-заяви на отримання мікрокредиту.
Банківська картка
Банківська картка - це пластикова картка, прив'язана до банківського рахунку, відкритого на ім'я клієнта. Використовується для оплати товарів та послуг, зняття готівки, онлайн-транзакцій через інтернет (платежі, перекази, покупки тощо)
Прощення позики
Прощення позики - це звільнення позичальника від виплати заборгованості за договором позики. Порядок регламентується ст.26 НК РФ,
Прострочена заборгованість
Прострочена заборгованість - це непогашений вчасно обов'язковий платіж за договором позики. Це може бути як одноразове погашення позики, так і один із платежів за основним боргом та нарахованими відсотками. Прострочення починається в день, наступний за днем планового платежу, пропущений позичальником у зв'язку з чим і утворилася прострочена заборгованість.
Безакцептне списання
Безакцептне списання, яке часто називають "безперечним" - це списання коштів з банківського рахунку позичальника на користь МФО без його розпорядження.п.2 ст.854 ЦК України регламентує порядок та цілі безакцептного списання коштів з рахунку клієнта без його розпорядження. Це допустимо за розпорядженням суду та в інших випадках, встановлених законом або договором.
Прив'язка картки
Прив'язка карти до особистого кабінету на сайті МФО є вказівкою платіжних реквізитів пластику в спеціальних полях і подальше безакцептне списання з картрахунку певної суми грошей на користь МФО. Комплекс цих процесів і називається прив'язкою. Надалі кредитор зможе списувати гроші з картки безакцептно, тобто. без вашого дозволу (навіть якщо включено підтвердження СМС)
Процентна ставка
Процентна ставка - це сума, виражена у відсотковому співвідношенні до тіла кредиту, яку сплачує позичальник за користування позиковими коштами. Процентна ставка завжди вказується у розрахунку на певний період (день, місяць, рік, квартал)
Сума займу
Сума позики - це розмір отриманого кредиту без нарахування процентної ставки та прописаний у договорі.
Тіло кредиту
Тіло кредиту - це сума позики, яку отримав клієнт на руки після підписання договору кредитування.
Термін позики
Термін позики - це період часу, закріплений у договорі, на який позикодавець передає позичальнику гроші у борг.
Термін повернення позики
Термін повернення позики — це встановлений договором момент (певна дата), коли позичальник повинен повернути тіло кредиту та нараховані відсотки позикодавцю.
Способи видачі
Способи видачі позики - це надані позичальнику на вибір варіанти переказу схваленої суми позики. Тобто, отримавши позитивне рішення щодо позики, клієнт повинен вибрати спосіб отримання грошей. Усього налічується кількаспособів:
- Переказом на банківський рахунок
- Зарахуванням на банківську картку
- Електронними грошима на інтернет-гаманці QIWI, Webmoney, Яндекс.Гроші та ін.
- Перекладом через систему Contact, Юністрім, Золота Корона, Лідер та ін.
- Зарахуванням на спеціально емітовану пластикову картку, яку позичальнику видають під час укладання договору позики. Є й інші способи видачі мікропозики, але менш поширені.
Способи погашення
Способи погашення - це надані позичальнику на вибір варіанти повернення основної суми позики та нарахованих відсотків. Тобто при настанні терміну повернення позики клієнт повинен вибрати зручний для себе спосіб повернення мікрокредиту. Порівняно з варіантами видачі, способів погашення у кілька разів більше і клієнт може вибрати будь-який із них. Але тут слід пам'ятати про терміни обробки платежу. За одними варіантами платіж може проходити миттєво, а за іншими протягом 3-10 днів.
Повторна мікропозика
Повторна мікропозика - це звернення за наданням позики в одну і ту ж мікрофінансову організацію вдруге і більше. Зазвичай повторна мікропозика видається набагато швидше, тому що у позичальника вже є особистий кабінет на сайті та заповнена анкета. Також повторним клієнтам багато організацій збільшують кредитний ліміт та знижують відсоткову ставку.
Кредитний ліміт
Кредитний ліміт - це максимальна сума позики, яку мікрофінансова організація може переставити конкретному позичальнику на підставі перевірки його платоспроможності, кредитної історії та інших показників.
Індивідуальні умови позики
Індивідуальні умови позики — складені спеціально для конкретного позичальника умови кредитування, які не порушують загальні умовинадання позик у цій мікрофінансовій організації. До індивідуальних умов належать такі показники, як відсоткова ставка, максимальна сума позики, термін кредитування, періодичність та розмір платежів. Інші умови кредитного договору (штрафні санкції за прострочення, способи видачі та погашення, валюта та інші показники) залишаються без зміни.
Сайт мікропозик
Безвідсоткова позика
Безвідсоткова позика – це двостороння угода про надання позики без нарахування відсотків. При цьому відсутність комісії обов'язково має бути прописана в договорі позики, інакше вона вважатиметься укладеною за ставкою рефінансування. Безвідсоткові позики не оподатковуються, оскільки позикодавець не отримує вигоди від надання власних грошей у борг.
Позика під поруку
Позика під поруку - це забезпечувальна позика, забезпеченням повернення заборгованості за яким є доручення третьої особи.
Поручитель з мікропозики
Поручитель з мікропозики - це третя сторона договору мікропозики (близький родич позичальника, друг, приятель), який зобов'язуються перед МФО виконати покладені на позичальника зобов'язання щодо повернення тіла мікрокредиту та нарахованих відсотків у разі, якщо позичальник не зможе самостійно виконати ці умови.
Позика під заставу
Позика під заставу - це вид забезпечувального позики, забезпечення повернення за яким є майно позичальника, яке він передає як заставу мікрофінансової організації. У разі якщо позичальник не зможе виконати зобов'язання щодо своєчасного повернення заборгованості, МФО може забрати в рахунок погашення заборгованості закладене майно.
Інвестиції в МФО
Інвестиції в МФО - це ризиковане вкладеннякоштів фізичних та юридичних осіб у вклади мікрофінансових організацій. За законом фізособи можуть вкласти у МФК суми щонайменше 1,5 млн крб., для юридичних мінімальний ліміт обмежений 100 тис. крб. Слід розуміти, що вклади до МФО не захищені АСВ та державою.
Ліцензія МФО
Ліцензія МФО - це спеціальний дозвіл на здійснення мікрофінансової кредитної діяльності при обов'язковому дотриманні вимог та умов, яке видається Центробанком РФ.
Гаряча лінія
Дострокове погашення мікропозики
Відгуки про мікропозики
Відгуки про мікропозики - це особистий аналіз, судження, своєрідна оцінка будь-якої мікрофінансової організації або її кредитного продукту. Відкликання вважається таким лише у разі, якщо подається реальним позичальником МФО, які отримали послугу цієї організації. Відгук про мікропозику може містити не тільки основну інформацію про умови кредитування, а й про швидкість обслуговування, роботу співробітників та колекторів, інші цінні відомості для потенційних клієнтів.
Особистий кабінет
Це згода однієї особи на укладення договору (оферти) з іншою особою на умовах, запропонованих у цьому договорі чи оферті без змін. Іншими словами, акцепт - це повне прийняття всіх умов договору позики.
Договір оферту
Позичальник - це фізична або юридична особа, яка отримує кошти у користування під відсоток з умовою повернення та терміновості. Тобто позичальник отримує гроші в борг і зобов'язується повернути у встановлений договором термін, сплативши нараховані відсотки.
Кредитор або позикодавець - це фізична/юридична особа, яка надає кошти позичальнику на умовах повернення та терміновості під певний відсоток, зазначений у договорі. Більш того,кредитор — це сторона договору, має право вимагати від позичальника виконання умов договору.
Пункт обслуговування (Точка продажу)
Пункт обслуговування або точка продажу - це відокремлений офіс, де відбувається купівля/продаж продуктів та послуг. На прикладі МФО, точкою продаж є офіс організації, де подається анкета, укладається договір позики, видаються гроші.
Графік платежів
Графік платежів - це документ, оформлений у вигляді таблиці, в якій прописані всі майбутні платежі за позикою з точним зазначенням дати, суми внеску, непогашеної суми кредиту, що залишилася.
Ідентифікація
Ідентифікація позичальника – це набір інструментів та перевірок, покликаний встановити повну відповідність заявника із заявленою ним інформацією про себе.
Електронний цифровий підпис
Електронний цифровий підпис (ЕЦП) призначений для визначення особи, яка підписала електронний документ через інтернет, є аналогом власноручного підпису.
Забезпечення за позикою
Реструктуризація позики
Реструктуризація позики — це міра врегулювання заборгованості щодо позичальників, які не спроможні виплатити свій борг. Реструктуризація буває різною. Одні кредитні організації можуть запропонувати кредитні канікули певний термін, давши перепочинок позичальнику кілька місяців. Інші пропонують збільшити термін кредиту із відповідним зменшенням суми щомісячного внеску. Треті пропонують знизити відсоткову ставку та перерахувати залишок боргу за новими умовами, четверті застосовують весь перелік перерахованих можливостей тощо.
Скоринг - процедура оцінки даних позичальника: кредитної історії, доходів з метою встановити платоспроможність позичальника і виставити йому певну оцінку (рейтинг). Чим вищий рейтингтим більше шансів отримати позику