Міжбанківські розрахунки та їх значення у банківській системі
Міжбанківські розрахунки мають місце у тому разі, коли одержувач і платник є власниками рахунків у різних банках. Усі операції між фінансовими організаціями через кореспондентські рахунки організовуються двома способами: за допомогою централізованих та децентралізованих систем.
Розрахунково-касові центри
В Україні найчастіше використовується перший варіант. За здійснення централізованих розрахунків відповідають підрозділи ЦРЛ – розрахунково-касові центри (РКЦ). Щоб провести операції, кожна банківська установа має відкрити за своїм місцем розташування кореспондентський рахунок у РКЦ. Усі відносини між кредитною організацією та центральним банком, який її обслуговує при здійсненні операцій з переказу коштів, виконуються згідно із законодавством та договором коррахунку.
Списання коштів із субрахунку КБ чи зарахування їх із цього приводу підтверджується випискою як електронного службового документа чи паперовому носії.
Система міжбанківських розрахунків
Операції через коррахунки, відкриті в інших банках, проводяться в такий спосіб: банк-респондент укладає з іншою кредитною організацією договір та відкриває тут рахунок. Банк-кореспондент відкриває його після отримання від респондента відповідних документів та підписання договору. Рахунок, відкритий КБ в іншій банківській установі, називається "НОСТРО". А той, що відкриває інший банк у цій організації (КБ) – «ЛОРО». Розрахунок між фінансовими установами провадиться за умови збереження щоденної рівності.
Види міжбанківських розрахунків
1. Розрахунки між банками через мережу РКЦ. Ця система для переказу коштів є основною. Якщо в РКЦ відкрито хоча б один коррахунок, це дає можливістьпроводити операції з будь-якою кредитною організацією країни.
2. Міжбанківські розрахунки з відкритих кореспондентських зв'язків. Основною перевагою тут є відсутність посередників при здійсненні розрахункових операцій, що дозволяє зробити їх більш швидкими та недорогими. Такі міжбанківські розрахунки проводять за дорученням клієнтів, але їх безпосередньої участі.
4. Міжбанківські розрахунки, здійснювані з допомогою клірингових центрів. Кліринг – це міжбанківська система безготівкових розрахунків, що здійснюється спеціальними розрахунковими палатами з допомогою взаємного заліку платежів. В даному випадку враховуються лише зобов'язання та вимоги – нетто-розрахунки. Основною перевагою такої системи є прискорення та оптимізація міжбанківських операцій. Але наявність посередників робить цей метод розрахунків дорожчим.
Міжнародні кореспондентські комерційні мережі
Для проведення такого роду розрахунків створюються міжнародні комерційні кореспондентські мережі: TARGET – автоматизована система в режимі реального часу; SWIFT– спільнота всесвітніх фінансових комунікацій між банками; CHIPS – електронна система безготівкових (клірингових) розрахунків.