Національний банк як Центральний банк Казахстану - Аналіз основних функцій та напрямків
Відповідно до Закону Республіки Казахстан «Про національний банк РК» Національний Банк Республіки Казахстан є центральним банком Республіки Казахстан і є верхній (перший) рівень банківської системи країни.
Національний Банк Казахстану представляє інтереси Республіки Казахстан у відносинах з центральними банками та банками інших країн, міжнародних банках та інших фінансово-кредитних організаціях.
Національний Банк Казахстану сприяє створенню загальних умов функціонування мережі банків та запровадження принципів сумлінної банківської конкуренції. Його регулюючі функції спрямовані на підтримку стабільності грошово-кредитної системи Республіки Казахстан, захист інтересів банківських кредиторів, вкладників та клієнтів.
Національний Банк Казахстану не втручається у оперативну діяльність банків, крім випадків, передбачених законодавчими актами. Національний Банк Казахстану є єдиним органом, який має право здійснювати перевірку усієї фінансово-господарської діяльності банків Республіки Казахстан та їх філій.
Як агент уряду у фіскальних справахНаціональний Банк Казахстану дає йому поради, управляє деякими депозитними рахунками та фондами уряду, від імені уряду випускає та вилучає з обігу гроші, управляє національними інвалютними резервами та виступає від імені уряду на міжнародному валютному ринку , є депозитарієм золота та керуючим державним боргом (випускає державні облігації, виплачує відсотки за ними, погашає їх).
Національний Банк допомагає уряду визначити найкращий момент для випуску облігації, їх ціну, прибутковість та іншіПоказники, що забезпечують привабливість випуску для інвесторів, місце, де найкраще розмістити облігації. Щоб успішно справлятися з цим завданням, банк повинен мати точну та своєчасну інформацію про стан економіки, рух кредитних ресурсів тощо. Незважаючи на зусилля, щоб бути гранично поінформованим, банк іноді змушений приймати рішення до того, як статистика підтвердить передбачувану подію. Тому він проводить власні дослідження, результати яких зазвичай публікуються і є великим інтересом для вчених, економістів, менеджерів, працівників фінансових установ.
Національний Банк управляє урядовими депозитами (навіть якщо вони утримуються в комерційних банках). Майже всі урядові витрати та доходи проходять за рахунками центрального банку. Баланси, які дають відсоток, містяться на рахунках комерційних банків. Центральний банк також має рахунок для вкладення урядових доходів у цінні папери (зазвичай самого уряду) і рахунок, на якому знаходяться інвалютні запаси.
Національний Банк випускає гроші і розподіляє їх між комерційними банками, вилучає з обігу старі банкноти і монети, що стерлися. Нові гроші видаються комерційним банкам за заявками, що відображають їх потреби в готівці, шляхом дебетного запису на рахунках комерційних банків у центральному банку.
Ще одним обов'язком Національного Банку Казахстану, як агента уряду є контроль та захист обмінного курсу національної валюти. Банк правомочний купувати і продавати золото, срібло, інвалюту, відкривати рахунки в центральних банках інших країн, виступати як агент іноземних центральних банків і як депозитарій їх активів.
Центральний банк також виступає уролі депозитарію, зберігача золота, що належить уряду цієї країни. Він може зберігати і золото, що належить іноземним центральним банкам та іншим фінансовим установам. Центральний банк купує та продає золото, використовуючи інвалютний рахунок. Продається золото зазвичай центральним банкам та урядам інших країн, а також міжнародним фінансовим організаціям на кшталт Міжнародного валютного фонду.
Одне з найважливіших завдань центрального банку - управляти державним боргом, тобто. цілеспрямовано змінювати ту його частину, яка представлена прямими і гарантованими облігаціями, що перебувають в обігу (прямі облігації - це облігації, випущені самим урядом, а гарантовані - це облігації випущені під урядову гарантію державними корпораціями). Управління державним боргом має бути пов'язане з цілями уряду (не суперечити, наприклад, з фіскальною політикою).
Грошово-кредитна політика Національного банку являє собою сукупність заходів, спрямованих на зміну грошової маси в обігу, обсягу кредитів, рівня відсоткових ставок та інших показників грошового обігу та ринку позичкових капіталів. Її мета - регулювання економіки у вигляді на стан сукупного грошового обороту, він включає у собі готівкову грошову масу в обігу і безготівкові гроші, що є на рахунках банках.
Грошово-кредитна політика Національного банку спрямовано або на стимулювання грошово-кредитної емісії - кредитна експансія (оживлення кон'юнктури в умовах падіння виробництва), або на обмеження грошово-кредитної емісії в періоди економічних підйомів - кредитна рестрикція.
Визначення пріоритетності інструментів грошово-кредитної політикизалежить від тих цілей, які вирішує Національний банк у тому чи іншому етапі розвитку.
Діяльність самого Національного Банку Казахстану щорічно перевіряється незалежною аудиторською організацією, яку призначає Правління Національного Банку.
Зміст і форма взаємозв'язків центральних банків з органами державної влади різних країнах різні. Національний Банк Казахстану згідно з чинним законодавством у межах наданих йому законодавчими актами повноважень є незалежним у своїй діяльності від органів державної влади. Органи представницької та виконавчої влади не мають права втручатися у діяльність Національного Банку Казахстану, його філій, представництв та організацій.
Національний Банк Казахстану координує свою діяльність з Урядом Республіки Казахстан. консультації. Голова Національного Банку Казахстану чи один із його заступників має право брати участь у засіданнях Уряду з правом дорадчого голосу.
Подібні контакти підвищують ступінь довіри органів державної влади до дій Національного Банку та сприяють досягненню останнім головної мети забезпечення стабільності цін.
Уряд не несе відповідальності за зобов'язаннями Національного Банку Казахстану, як і Національний Банк не несе відповідальності за зобов'язаннями Уряду, за винятком випадків, коли він бере на себе таку відповідальність.
Національний Банк виступає як фінансовийрадника Уряду Республіки Казахстан при розробці та реалізації політики державного запозичення, формуванні бюджетної політики з питань, пов'язаних із грошово-кредитною політикою держави.
Будучи за своїм статусом фінансовим агентом Уряду Національний Банк здійснює операції з розміщення та погашення державного боргу; ведення поточних рахунків Уряду, оскільки кошти Уряди Республіки Казахстан розміщуються у Національному Банку; нагляд за зберіганням, випуском та вилученням з обігу банкнот та монет; переказ валютних коштів під час здійснення розрахунків Уряди коїться з іншими країнами. Як агент Уряду Національний Банк обслуговує державні позики Уряду.
Національний Банк Казахстану за погодженням з Міністерством фінансів Республіки Казахстан має право брати участь у регулюванні обігу державних цінних паперів, випущених за рішенням Уряду. [8, c.22]
Обсяги випуску державних цінних паперів та погашення державного боргу Уряду з урахуванням їх впливу на ліквідність банківської системи та пріоритетів грошово-кредитної політики, умови допуску фінансових організацій до первинного розміщення державних цінних паперів, випущених за рішенням Уряду, щомісяця узгоджуються Міністерством фінансів Республіки Казахстан з Національним Банком Казахстану .
Отже, Центральний банк поєднує у собі риси звичайного (комерційного) банківської установи та державного відомства, володіючи певними владними функціями у сфері організації грошово-кредитного звернення. Для центрального банку характерний високий рівень незалежності інших державних структур. Здебільшого він підзвітний безпосередньо парламенту чиутвореної парламентом спеціальної комісії. Керівника центрального банку призначає глава держави чи парламент. Уряду ж, як правило, згідно з банківським законодавством розвинених країн Заходу надається право підбору кандидатури на цю високу посаду. Центральний банк зазвичай створюється у вигляді акціонерного товариства, наділеного особливими повноваженнями. Найчастіше його капітал належить державі: але акціонерами може бути комерційних банків та інші фінансові установи.
Ступінь незалежності центральних банків неоднакова - від максимально незалежного, до повної залежності від уряду. Тут важливе значення має чітке законодавче розмежування державних фінансів, і банківської системи, тобто. обмеження повноважень уряду користуватися коштами центрального банку.