Неспроможний закон чомусь стати банкрутом зможе далеко не кожен боржник
Вартість процедури банкрутства фізосіб може виявитися непідйомною для громадян - фінансові керуючі не готові працювати за вказаний у законі мінімум у 10 тис. руб. Які ще несподіванки чекають на потенційних банкрутів із завтрашнього дня?
Усього, за даними Об'єднаного кредитного бюро (ОКБ), під дію закону про банкрутство потрапляють близько 580 тис. українців — ті, хто вже не здатний впоратися з борговим навантаженням. Це близько 1,5% від загальної кількості позичальників із чинними кредитами. Оцінки Мінекономрозвитку сильно відрізняються: там очікують, що банкрутами захочуть стати 4 млн осіб лише у Москві та Підмосков'ї.
Втім, є кілька причин, з яких законом можуть скористатися не всі охочі. Одна з них і найголовніша ціна. «Для деяких боржників процедура банкрутства може обійтися дорожче за виплату самого боргу», — попереджає консультант Дослідницького центру приватного права за президента України Олег Зайцев. Мінімальна сума, в яку процедура обійдеться боржнику, - 30-40 тис. руб.
Дорога процедура
Справа в тому, що процедура індивідуального банкрутства ніяк не може пройти без фінансового чи арбітражного керуючого. Обирає його той, хто ініціює процедуру банкрутства — кредитор чи боржник. У поданому до арбітражного суду заяві він показує найменування саморегулівної організації (СРО), у складі членів якої хоче призначити арбітражного керівника, чи конкретного управляючого.
Крім того, у заяві має бути зазначена і сумавинагороди управителю. Вона складається із двох частин. Перша – 2% від реалізації майна боржника, друга – фіксована частина. За законом вона становить мінімум 10 тис. руб. за кожну процедуру (реструктуризація боргу, реалізація майна), але може бути збільшена, причому верхню межу не встановлено, зазначає юрист Олевінський. Усю суму винагороди керуючий отримує цілком, коли процедура банкрутства завершиться, каже адвокат компанії «Діловий фарватер» Антон Сонічєв. До цього вона перебуває на депозиті арбітражного суду.
Для тих боржників, хто сам ініціює процедуру банкрутства, витрати більші за заявлені 10 тис. руб. можуть стати непідйомним вантажем, вважає Костиков із «Фінспоживспілки». Якщо за процедуру доведеться віддати 100-200 тис. руб., Попиту на неї не буде, вважає він. Але й зобов'язати керівника займатися справою про банкрутство не можна, зазначає партнер адвокатського бюро Herbert Smith Freehills Олексій Паніч. "Можлива ситуація, за якої жоден арбітражний керуючий не візьметься за справу про банкрутство", - додає Олевінський. Тож з керуючими, яких в Україні лише 1000 осіб, доведеться домовлятися.
Їм це буде цікаво, якщо сума боргу є великою і можна буде заробити на комісії від реалізації майна. Другий варіант – пакетні банкрутства. «Ведення банкрутства фізосіб за 10 тис. руб. буде вигідно СРО, тільки якщо вона зможе займатися сотнею ідентичних справ одночасно», – каже президент асоціації «Перша СРО АУ» Валерій Корольов. Але для цього, каже Олевінський, по суті доведеться сегментувати ринок — придумати механізм вибору однієї чи кількох СРО на один регіон. У законі такий механізм не передбачено.
Додаткові витрати
Навіть якщо арбітражний керуючий погодиться працюватиза встановлений законом мінімум у 10 тис. руб., Боржник у них все одно не вкладеться. Мінімальна сума, яку боржнику обійдеться банкрутство, становить 30–40 тис. крб. за рахунок усіляких додаткових витрат, розмірковує Олевінський з «Олевінський, Буюкян та партнери».
Вони входять держмито (6 тис. крб., відповідно до підпункту 2 пункту 1 статті 333.21 Податкового кодексу РФ), оплата обов'язкових публікацій, зокрема і кількох повідомлень у Єдиному федеральному резерві відомостей про банкрутство (ЄФРСБ), поштових витрат. У деяких випадках до цієї суми доведеться додати вартість проїзду боржника до арбітражного суду: всього в Україні 81 арбітражний суд у 85 суб'єктах. Якщо у боржника не вистачить грошей, щоб сплатити за власне банкрутство, процедуру припинять. Поки що такої норми в законі немає, проте про це йдеться у проекті постанови пленуму Верховного суду РФ.
Не Сімейний кодекс
Ще одна складність, яка ускладнить роботу закону, — його невідповідність до норм Сімейного кодексу. «Неясно, як бути із спільним боргом подружжя», — зазначає Зайцев із Дослідницького центру приватного права за президента РФ. Труднощі можуть виникнути у різних ситуаціях: наприклад, сім'я не може більше розплачуватися з боргами та ініціює банкрутство. Процедура подання спільної заяви не передбачена: чоловікові та дружині доведеться проходити всі етапи окремо, а отже, і оплачувати всі витрати двічі, зазначає Зайцев.
Він наводить у приклад досить поширену ситуацію, коли сім'я має загальний іпотечний кредит, але один із подружжя взяв кредит на покупку машини, а інший — на ремонт. Зайцев каже, що, навіть якщо у подружжя різні борги, майно у них найчастіше загальне. У цьому випадку подання спільної заяви на банкрутствозменшила витрати сім'ї на всю процедуру і помітно знизила б навантаження на суди, підкреслив Зайцев.
Також не зовсім зрозуміло, що відбувається у випадку, якщо один чоловік подає на банкрутство, а другий – ні. Кожен із подружжя є самостійним суб'єктом права, а тому «колективне» банкрутство законом не передбачено. Навіть якщо кредитори мають претензії до подружжя, необхідно проводити процедуру щодо кожного з них, вважає старший юрист адвокатського бюро A2 Катерина Ільїна.
Непрощений борг
Як стати банкрутом
Процедура складається з кількох етапів. Спочатку позичальник чи кредитор подає заяву до арбітражного суду за місцем реєстрації боржника. У заяві має бути зазначено СРО чи ім'я конкретного управляючого. Далі є три варіанти: кредитор, боржник і керуючий домовляються про реструктуризацію, підписують світову, а якщо це неможливо, йдуть до суду. Коли він визнає боржника банкрутом, його майно продають на електронних торгах, а всі борги чи їхню частину списують. Поки триває процедура, громадянин не може виїжджати з країни, а протягом наступних п'яти років — брати кредити і обіймати керівні посади.
Інфографіку до статті можна переглянути на сайті джерела.