Об’єднання кількох кредитів в один

Деякі люди звикли жити у кредит. Власне, чому б і ні – за наявності стабільної роботи можна дозволити собі купувати в кредит побутову техніку, будь-які дорогі речі або путівки на відпочинок. Живеш, ні в чому не відмовляючи собі, поступово виплачуючи взяті раніше позики. Але якщо одночасно оформлено кілька кредитів, то набагато зручніше поєднати їх в один. Фактично, це рефінансування, тобто отримання чергового кредиту на нових умовах для погашення наявних боргів. Чи варто проводити таку практику? І чи вигідно це?

Чому варто об'єднувати кілька кредитів на один

Взагалі банки вкрай неохоче йдуть на видачу кредитів тим, хто вже пов'язаний подібними фінансовими зобов'язаннями з кредитними установами. Адже позичальнику може бути важко оплачувати кілька кредитів одночасно. Найчастіше ті, хто бере кілька кредитів – це люди, які не вміють адекватно оцінювати своє фінансове становище. Але за наявності кількох непогашених позик, має сенс переоформити ці кредити на один. Це позбавить необхідності стежити, який кредит і до якого числа необхідно заплатити. Також це якоюсь мірою впорядкує витрати. Адже позичальник точно знатиме, яку суму з щомісячного доходу потрібно віддати банку, щоб вільно розпоряджатися коштами, що залишилися.

Як оформити новий кредит для погашення старих

Насамперед, необхідно визначитися з банком – це буде принципово нова кредитна установа або один із банків, у якому вже оформлений кредит. При другому варіанті краще вибирати той банк, у якому отримано найдорожчий кредит.

Але враховувати при виборі банку потрібно багато нюансів:

репутацію кредитної установи;
йогозгоду на видачу нового кредиту;
умови рефінансування (відсоткова ставка, термін кредитування та інше);
умови погашення позики;
додаткові комісії, що стягуються у банку під час рефінансування позик.

Безпосередньо у банк позичальник приносить заяву з проханням про рефінансування, а також договори оформлених кредитів. Якщо банк, розглянувши заяву, приймає щодо неї позитивне рішення, тоді варто також взяти довідки про розмір заборгованості за невиплаченими кредитами.

Перевага об'єднання кількох кредитів на один

Позитивних аспектів тут є кілька:

позичальник отримує можливість легко та чітко контролювати свої витрати;
зменшуються витрати, пов'язані з погашенням кредитів у різних банках. Залишається своєчасно вносити виплати лише за одним кредитом;
до кредитної історії вносяться позитивні відомості. Адже фактично кілька кредитів погашаються достроково, а це добрий показник;
у деяких випадках вдається отримати кредит на кращих умовах (якщо раніше було оформлено позики у мікрофінансових організаціях під високі відсотки);
можливість змінити умови погашення позики – при оформленні нового кредиту може бути змінена відсоткова ставка, сума щомісячного платежу, термін кредитування;
можливість оформити кредит, якщо у цьому виникне гостра необхідність (втім, робити це не рекомендується, оскільки це знову викличе надмірне фінансове навантаження).

Недоліки об'єднання кількох кредитів в один

Негативні аспекти пов'язані, здебільшого, із фінансовою стороною питання:

Часто позичальники хочуть збільшити термін кредитування, щоб щомісяця платити менші суми. Але багато хто невраховують, що це призводить до збільшення переплати за кредитом. Тому навіть при оформленні кредиту з меншою відсотковою ставкою потрібно прораховувати всі варіанти;
оформлення нового кредиту вже саме собою пов'язане з витратами – це може бути комісія за відкриття кредитної лінії або витрати на страхування, або ж на переоформлення застави;
дострокове погашення кредитів може спричинити штрафні комісії. Взагалі багато банків дозволяють достроково погашати позику без будь-яких комісій, але деякі утримують за це гроші;
необхідність отримання нового кредиту на погашення вже існуючих може вимагати надання застави. Банк хоче підстрахуватися та переконатися у платоспроможності клієнта, особливо при взятті в кредит великої суми;
якщо у позичальника були прострочення платежів, неоплачені штрафи тощо, то об'єднати кредити, фактично провести рефінансування, йому не вдасться;
процедура оформлення нового кредиту для погашення вже наявних досить тривала, тому доведеться витратити чимало часу та сил на ходіння банками;
для оформлення нового кредиту необхідно додатково збирати важкий пакет документів. І головне – принести довідку про заробітну плату, щоб переконати кредитний відділ у власній платоспроможності;
якщо кредитів багато, а заявку на оформлення рефінансування розглядають довго, то можна пропустити дати виплат в інших банках, що загрожує штрафами та зіпсованою кредитною історією.

Чи завжди вигідне рефінансування?