Олег Колобаєв Механізм захисту пенсійних грошей у НПФ поки не вироблено - українська газета
Як правильно розпорядитися своїми пенсійними накопиченнями та кому довірити управління коштами? Чи можуть НПФ захистити наші гроші? З цими та багатьма іншими питаннями "РГ" звернулася до радника президента Національної асоціації недержавних пенсійних фондів Олега Колобаєва.
- Олеге Михайловичу, хотілося б дізнатися у вас як у професіонала - як ефективно керувати своєю майбутньою пенсією?
- Найголовніше не робити різких рухів. Хоча згідно із законом застрахована особа може щорічно змінити місце формування своїх пенсійних накопичень, це не означає, що цим правом треба користуватися щороку. Вибираючи КК, ви залишаєтеся в ПФР і губитеся в армії "мовчунів" (для ПФР немає різниці, де ваші кошти: у ГУК (ЗЕБ) або в одній із приватних компаній, відібраних за конкурсом). З НПФ клієнти пов'язані договором і тому можна отримати відповідь на будь-яке питання. Крім того, НПФ має можливість диверсифікувати свій портфель за рахунок наявності договорів з кількома КК. Однак приватні керуючі компанії починають втрачати свою привабливість як місце формування накопичувальної частини трудової пенсії. Це підтверджується не тільки зменшенням майже на 20% порівняно з 2009 роком кількості поданих заяв про вибір КК, а й тим, що майже кожна третя застрахована особа, яка обрала КК, у подальшому (протягом року) змінила своє початкове рішення.
- НПФ гарантують збереження пенсійних накопичень? Яка прибутковість була у фондів останніми роками?
- Збереження пенсійних накопичень – зараз найгостріше питання. Поки що немає точно встановлено законодавчо поняття безпеки. Одна з пропозицій Мінфіну та Мінекономрозвитку полягала в тому, щозбереження пенсійних накопичень має розглядатися за результатами тривалого інвестування та гарантуватися у встановленому обсязі. Наприклад, залишок на пенсійному рахунку до моменту виходу громадянина на пенсію має бути не меншим за номінальну суму сплачених страхових або пенсійних внесків.
Прибутковість НПФ за підсумками 2010 року становила: за недержавним пенсійним забезпеченням – 10,42%; з ОПС - 10,05%. Це середня, виважена за величиною пенсійних резервів (або пенсійних накопичень) фонду, нарахована ним на рахунки учасників (застрахованих осіб) прибутковість. Діапазон доходностей: по НУО – від 6,8% до 15,5%; за ОПС – від 9,0% до 21,4% при інфляції 8,8%.
Є модельний розрахунок для умовної застрахованої особи молодше 1967 року народження, яка отримує завжди середню заробітну плату по країні і яка у 2004 році одразу перейшла до НПФ. Прибутковість цього НПФ – завжди середня за фондами.
У цієї застрахованої особи сума рахунку 88567 руб., З яких 62041 руб. (71,2%) - внески, а 25526 руб. (28,8%) – нарахований дохід. І ще: з цих 25526 рублів 18318 компенсують інфляцію, а 7208 руб. - Чистий дохід понад інфляцію.
- Якими бачать себе НПФ через 10 років?
Через десять років на пенсію почнуть виходити люди, які протягом усього цього періоду постійно отримували страхові внески на накопичувальну частину пенсії (жінки 1967 року народження), і частина цієї пенсії буде вже цілком пристойною. Вважаю це дуже важливим етапом.
Мені видається, що частка застрахованих осіб, які формують накопичувальну частину пенсії в НПФ, наблизиться до половини (35-45%). Вважаю, що більше не буде.
Дуже важливо перестати вважати НПФ чимось, що стоїть збоку. Необхідно включити фонди до системи персоніфікованого обліку нарівних із відділеннями ПФР. Можливо, вдасться навіть створити Єдину систему обліку пенсійних прав та враховувати в ній права не лише з ОПС, а й щодо недержавного пенсійного забезпечення. Це суттєво спростить життя простих громадян щодо доступу до інформації, дозволить мати повну відкритість у структурі пенсійних рахунків за ОПС, спростить порядок вибору страховика по ОПС.
Щодо недержавного пенсійного забезпечення великих змін не чекаю, якщо не буде різкого економічного зростання. Корпоративні пенсійні програми існують у більшості великих підприємств та організацій. А для їх розвитку в середніх та дрібних компаніях поки що не вистачає хороших профспілок.
- Що потрібно знати, укладаючи договір додаткового пенсійного забезпечення з НПФ?
- Уся особливість організації додаткового (недержавного) пенсійного забезпечення у кожному конкретному фонді повністю описана у правилах фонду. Зараз кожен фонд зобов'язаний мати свій сайт, на якому правила мають бути розкриті. Тому найкраще подивитися на сайтах фонду ці правила. Подивитися, наскільки підходять послуги, що пропонуються фондом, порівняти, як фонд розкриває інформацію про себе, наскільки він відкритий, чи є у нього послуга особистого кабінету.
Необхідно переглянути рейтинг, присвоєний фонду рейтинговим агентством "Експерт РА" або Національним рейтинговим агентством. Краще навіть, щоб рейтинг був і в тому, і в іншому агентстві. Фахівці агентств проводять поглиблений аналіз діяльності фонду, та його висновки, зазвичай, відрізняються високим професіоналізмом.
-Скільки людей довіряють свою пенсію недержавним пенсійним фондам? Чи багато було заяв про переказ коштів у НПФ?
- на кінець першого півріччя 2011 року у недержавнихПенсійні фонди зберігали свої пенсійні накопичення 11,1 млн осіб, їх пенсійні накопичення склали 301 472 млн. рублів.
Крім того, до НПФ було передано деяку кількість пенсійних накопичень застрахованих осіб, які одночасно зі вступом у відносини, пов'язані зі сплатою добровільних страхових внесків, написали заяви про перехід із ПФР до НПФ (такі заяви розглядаються в особливому порядку).
-Нещодавно люди були схвильовані повідомленнями про численні скарги на дії НПФ. Чи вдалося нормалізувати ситуацію?
Не слід перебільшувати "масовий" характер цих порушень. Як правило, міфи про їхню "масовість" з'являються в момент, коли підходить термін чергової затримки перерахування страхових внесків на накопичувальну частину пенсії.
Зі свого боку, недержавні пенсійні фонди вживають заходів щодо кожного випадку скарги на неправомірні дії.
Загальними зборами прийнято стандарт НАПФ контролю за діяльністю агентів. НАПФ почала розглядати заснована у 2010 році Комісія з професійної етики Національної асоціації недержавних пенсійних фондів. Повинна пройти перевірка двох недержавних пенсійних фондів: НВФ "Норільський нікель" та НВФ "Ренесанс Життя та Пенсії". Перевірці підлягає робота цих фондів щодо усунення порушень прав застрахованих осіб під час переказу коштів пенсійних накопичень із ПФР до НПФ.
-Чи існує у НПФ механізм захисту пенсійних грошей?
– Механізм захисту так і не вироблений. Недержавні пенсійні фонди в особі НАПФ постійно порушують питання необхідності такого механізму. На його відсутність вказували у своїх висновках Рахункова палата та Генеральна прокуратура, які перевіряли окремі НПФ. Є доручення уряду щодо розробкитаких пропозицій, але поки що справа йде погано. У проекті закону про виплати, прийнятому у першому читанні, є положення про необхідність гарантії, яка визначається окремим законом. Але ухвалення закону про виплати все ще блокується Мінздоровсоцрозвитку. Серед депутатів циркулюють законопроекти щодо гарантування пенсійних накопичень.
Все сказане стосується ОПС. Щодо недержавного пенсійного забезпечення питання гарантування описані законодавчо та в частині страхових резервів виконуються.