Оплата карткою за кордоном Україна 2017 обираємо найкраще дебетування
З моменту написанняминулої статті про вибір оптимальної карти для подорожей пройшов уже майже рік, і, природно, відтоді багато що змінилося. Тому настав час оновити подану раніше інформацію.
Відразу варто зазначити, що зміни торкнулися переважно тарифів за картами, але не загальних механізмів конвертації чи рекомендацій щодо використання карток за кордоном та при оплаті в іноземних інтернет-магазинах.
Механізм конвертації при покупках за кордоном
Механізм конвертації докладно описувався в попередній статті«Оплата карткою за кордоном РФ: обираємо найкраще дебетування». При покупках за кордоном у місцевій валюті платіжна система MasterCard або Visa (в інших платіжних систем, які у нас не такі популярні, наприклад UnionPay або JCB, відбувається те ж саме) конвертує суму покупки у валюту розрахунку банку-емітента (того, хто випустив Вашу картку) з МПС, зазвичай це долар США (може бути і євро, а іноді навіть і рубль, як, наприклад, у карток банку«Авангард» ). Банк-емітент переказує суму купівлі у доларах у валюту Вашої картки. Карткиплатіжної системи СВІТ ми розглядати не будемо, оскільки ними за кордоном розрахуватися не вийде, хіба що ко-брендами з іншими платіжними системами, де застосовуватимуться правила конвертації ко-бренду (наприклад, покупки за кордоном можливі за карткою СВІТ-Maestro "Газпромбанку").
Процес купівлі відбувається у два етапи, спочатку сума купівлі блокується на картці (холдується), можливо, з деяким запасом, курс для розрахунків береться на момент здійснення покупки, а через 2-5 днів сума купівлі списується з рахунку вже за курсом, який діятиме на момент проведення операціїпо рахунку.
Основні втрати при конвертації відбуваються на останньому етапі, банк може конвертувати валюту розрахунку з платіжною системою у валюту картки (якщо вони різняться) декількома способами:
● За власним курсом, який ні до чого жорстко не прив'язаний. Зазвичай це найневигідніший варіант. У моменти різких стрибків курсів банки досить суттєво розсувають спреди. Таку схему застосовують майже всі банки.
● За курсом ЦБ Україна + фіксований відсоток. Даний варіант все-таки кращий за попередній, оскільки у банку немає можливості необмежено розсунути спред. Така схема використовується, наприклад, укарток «Ренесанс Кредиту», (для розрахунків береться курс ЦБ Україна +1%) або у«Touch Bank» (курс ЦБ Україна +1,5 %).
● За курсом ЦБ РФ. Цей варіант, звичайно ж, найвигідніший для клієнта. Таких карток вкрай мало, цекарта «Експерт банку», а також картки«Білайн» та«Кукурудза».
● За курсом платіжної системи. Це також прийнятний варіант, коли банк не втручається в конвертацію, а довіряється курсу Visa або MasterCard, він цілком ринковий. Наприклад, при оплаті купівлі в євро доларової Visa банку "Хоум Кредит" буде одна конвертація в долар за вигідним курсом платіжної системи Visa. А ось зкартками «Тінькофф банку» так не вийде, при покупці в євро доларовою карткою конвертація євро-долар буде за внутрішнім курсом банку.
Деякі банки накидають ще додаткову комісію за обробку транскордонних операцій, якщо валюта рахунку відрізняється від купівлі валюти. Наприклад, у картки Visa Classic "Сбербанку" вона становить 2% (при цьому ще є невигідний курс конвертації самого "Сбербанку"); у«Надкарти» «Росбанку» буде додаткова комісія в 1,2%,якщо валюта купівлі за кордоном відрізняється від доларів чи євро; укартки «Все Відразу» від «Райфу» при здійсненні покупок у валюті, відмінної від валюти картки, додаткова комісія становитиме 1,65%.
Заздалегідь уточніть у Вашому банку, в якій валюті відбуваються розрахунки з платіжною системою карткових операцій. Що менше конвертацій, то краще.
Загальні рекомендації щодо використання карти за кордоном
1) Завжди просіть оплату у місцевій валюті.
Не погоджуйтесь на моментальну конвертацію валюти (Dynamic Currency Conversion, DCC). Суть цієї послуги полягає в тому, що іноземна торгова точка відразу виставляє рахунок, наприклад, у рублях за нібито вигідним курсом. Однак, цей курс буде вигідним тільки для торгової точки, але не для Вас.
До того ж Ви можете потрапити на додаткову непотрібну конвертацію, коли МПС конвертує Ваші рублі (які вийшли з місцевої валюти внаслідок моментальної конвертації банком-екваєром торгової точки за драконівським курсом) у долар США та вимагають цієї суми з Вашого банку, який Вам ще раз конвертує долари у рублі.
Уважно перевіряйте валюту операції у терміналі та банкоматі, якщо там не місцева валюта, то потрібно натиснути кнопку скасування:
Особливо часто DCC зустрічається у Польщі, Іспанії, Туреччині.
2) Беріть за кордон кілька карток різних платіжних систем.
Для поїздок за кордон краще взяти кілька карток різних банків та платіжних систем. Справа тут не тільки в технічних збоях або можливих блокуваннях, в деяких країнах можуть просто не приймати карти певної платіжної системи.
3) За кордоном краще використовувати чіповані іменні ембосовані карти.
У деяких випадках за кордономможуть не прийняти безіменні або неембосовані карти:
4) Перезапишіть ПІН-код у банкоматі перед поїздкою.
Ось відгук клієнта «Райффайзенбанку» зі схожою проблемою:
Є відгуки власників картки «Кукурудза», які не мали оплати до активації оффлайн-ПІНу в банкоматі.