Пластикові банківські картки кредитна картка -Особистий бюджет -Особисті фінанси - Фінансова грамотність

В даний час існує безліч інструментів безготівкових розрахунків, але в даній статті ми докладно зупинимося накредитних картах, і спробуємо з'ясувати: що вона являє собою? Де її взяти? Як їй користуватись і чого побоюватися?

Кредитна карта – це банківська пластикова карта, яку перераховується сума виданого вам кредиту без зазначення конкретної мети використання. У зв'язку з цим більшість банків пропонують своїм клієнтам даний інструмент як вигідну альтернативу споживчого кредитування.

Кредитні картки розрізняються за такими параметрами:

кредитний ліміт - це максимальна сума позики для даного клієнта з урахуванням його доходів та кредитної історії. Таким чином, банк прагне убезпечити себе від несумлінних клієнтів та вимушених втрат. Однак, якщо в період від 3 місяців до 1 року користувач зарекомендував себе як старанний платоспроможний громадянин, його подальші кредитні можливості розширюються.

умови обслуговування та додаткові послуги (classic, gold, platinum). Як правило, вони відрізняються кредитним лімітом, річною вартістю обслуговування, процентною ставкою та додатковими опціями та привілеями.

Платинова (platinum) карта - найдорожча в обслуговуванні з максимальним набором ексклюзивних пропозицій та лімітом позикових коштів. Примітно, що банк висуває певні вимоги власнику картки, наприклад:

загальний трудовий стаж не менше 1 року за останні 5 років та строк роботи на поточному місці не менше 6 місяців;

середня сума розміщених коштів - не менше 3 млн. рублів протягом останніх 6 місяців.

Золота (gold) карта – дорога в обслуговуванні карта, великий спектр додаткових можливостей, алеменш скромний, ніж платинової карти. До власника картки не пред'являється вимог щодо утримання вкладів на рахунках банку, що видає кредит.

Класична (classic/standart) карта відрізняється від золотої кредитки демократичною вартістю обслуговування та стандартним набором послуг та операцій по картці, наприклад, у пропозицію банку може входити:

безготівкова оплата товарів та послуг у банкоматах, терміналах та через Інтернет;

термін безвідсоткового кредитування – до 50 днів;

sms-повідомлення про стан рахунку на карті;

оплата мобільного зв'язку через банкомат без відсотків та ін.

Банки також пропонують партнерські кредитні картки, які надають користувачам бонуси та знижки на послуги конкретних компаній. Наприклад: «МТС», «Подаруй життя», «Аерофлот» (Сбербанк України); "ВТБ24 - РЖД", "ВТБ24 - ТРАНСАЕРО", "ВТБ24 - Якутія" та ін.

Кредитну банківську картку можна використовувати за трьома основними напрямками:

придбання товарів та послуг з подальшою їх оплатою кредитною карткою;

оплата покупок через Інтернет;

зняття готівки у банкоматі.

Переваги кредитної банківської картки:

вільне використання позикових коштів;

до 50 днів безвідсоткового платіжного періоду – термін, коли позикові гроші можна повернути без сплати відсотків.

багаторазове використання кредитної картки;

страхування клієнта на випадок втрати картки – послуга блокування та відшкодування коштів протягом 48 годин;

швидкість платежів та відсутність потреби у готівці.

Недоліки кредитної банківської картки:

стягнення банками комісій за зняття готівки;

складності прийому платежів по кредитці у громадському транспорті, немережевих магазинах,кафе, вночі доби;

розвинена система електронного шахрайства із кредитними картками;

відсоток переплат вищий, ніж за деякими споживчими кредитами;

перевитрата кредитного ліміту, який також оподатковується комісією.

Незважаючи на наведені недоліки, система кредитних карток є найбільш затребуваною серед українських та іноземних користувачів, оскільки значно полегшує процедуру отримання та обслуговування кредиту як з боку банку, так і з боку клієнта.

При оформленні кредитної картки є певні ризики. Так, на початку 2000-х років в Україні активно практикувалася система поштового розсилання кредитних банківських карток потенційним користувачам, де в доданому договорі в доступній формі описувався механізм їх активації. Номінал кредитних карток був різним і варіювався від 50 до 500 тисяч рублів. Дана система залучення клієнтів існує і сьогодні, однак, користувачам, перш ніж активувати продукт і почати користуватися кредитними грошима, необхідно уважно прочитати договір з кредитною організацією, перевіряти процентну ставку за кредитом і уточнити, в якому порядку банк вправі змінити її. 2> Без дотримання цих умов користувач може легко стати жертвою несумлінних кредиторів, зіпсувати свою кредитну історію та віддати банку більше грошей, ніж було заявлено раніше.

---