Платіж за іпотечним кредитом включає частину основного боргу і відсотки, нараховані за користуванням кредитними коштами. Як правило, платіж за кредитом вноситься щомісяця, та залежно від умов договору. Суми платежів та термін їх погашення зазначені у графіку платежів, що додається до кредитного договору.
Платежі за кредитом можна вносити у різний спосіб: готівкою через касу чи банкомат, перераховувати з рахунку позичальника, зокрема, через Інтернет. Які засоби внесення платежів можна використовувати, треба уточнювати у власника заставної або сервісного агента.
Позичальник може вибрати найзручніший спосіб погашення іпотечного кредиту.
| Через будь-яку кредитну організацію, яка приймає платежі фізичних осіб на підставі ліцензії. |
| Через бухгалтерію організації, в якій ви працюєте. |
| Через банкомати/термінали, як із функцією прийому готівки, так і без такої (безготівкова оплата). |
| Погашення іпотечного кредиту через Інтернет. |
| Погашення кредиту у відділеннях пошти України .
Дострокове погашення кредиту
Позичальник має право вносити платежі за кредитом достроково, якщо кредитний договір не містить будь-яких обмежень щодо цього. Наприклад, кредитним договором може встановлюватися мораторій – заборона внесення дострокових платежів за кредитом протягом певного періоду з отримання кредиту.
Зазвичай, розмір дострокового платежу має мінімальний ліміт – позичальник повинен вносити щонайменше встановленої суми. Також кредитний договір може містити умову, за якою достроковий платіж можнавнести лише заздалегідь повідомивши власника заставної, наприклад, за три дні до внесення платежу.
Після дострокового погашення частини кредиту розраховується новий графік платежів. Залежно від умов кредитного договору чи політики власника заставної використовується одне із двох варіантів перерахунку платежів:
- розмір платежу залишається тим самим, а термін погашення кредиту зменшується;
- розмір платежу зменшується, а термін погашення кредиту залишається тим самим.
Якщо вас не влаштовує спосіб перерахунку платежів, який передбачений кредитним договором або політикою власника заставної, ви можете звернутися з проханням переглянути графік платежів у кращий спосіб. Однак у цьому випадку власник заставної має право як піти вам назустріч, так і відмовити, якщо тільки в кредитному договорі не зазначено, що позичальник має право обирати, яким способом здійснюється перерахунок платежів за кредитом у разі часткового дострокового погашення.
Є два джерела коштів для дострокового погашення іпотечного кредиту, які не потрібно накопичувати:
Отримати та направити на дострокове погашення іпотечного кредиту майнове податкове відрахування. Майнове податкове відрахування – це можливість повернути 13% від суми, витраченої на придбання або будівництво житла, включаючи виплату відсотків за іпотечним кредитом відповідно до ст. 220 НК РФ. Ви маєте право на відрахування до 2 млн. + % за іпотекою при купівлі чи будівництві нерухомості. Це означає, що Ви зможете повернути собі на рахунок суму у розмірі до 260 тис. руб. + 13% від відсотків за іпотечним кредитом. Ці кошти можуть бути спрямовані погашення кредиту.
Платежі при зміні власника заставної, сервісного агента
У процесі погашенняКредиту позичальник взаємодіє або безпосередньо з власником заставної, або з його представником - сервісним агентом. Однак і власник заставного, і сервісного агента можуть змінитися. Як це позначається на позичальнику?
Зміна власника заставної відбувається в тому випадку, якщо організація, яка видала вам кредит, вирішила продати або передати з будь-якою метою ваш борг іншої організації, Сервісний агент може змінитися, якщо власник заставної вирішить доручити супровід або прийом платежів кредитів іншої організації, що йому належать.
Для позичальника зміна власника заставної чи сервісного агента нічого не змінює: не потрібно укладати новий кредитний договір, незмінними залишаються розмір платежів за кредитом та графік погашення. Єдине, що може змінитись – реквізити для перерахування платежів, хоча і це відбувається не завжди.
При зміні власника заставної, можливо, потрібно буде переоформити страховий договір, який ви уклали відповідно до умов кредитування, оскільки може знадобитися відобразити у страховому договорі нового вигодонабувача.
Якщо у зв'язку зі зміною власника заставного або сервісного агента змінюються реквізити для перерахування платежів, або потрібно переоформити страховий договір на користь нового вигодонабувача, це обов'язково має бути зазначене у повідомленні.
Порушення терміну платежів за іпотечним кредитом
Якщо позичальник систематично порушує зобов'язання щодо повернення кредиту, власник заставної може вимагати продати житло, і за рахунок виручених коштів сплатити борг.
Розділ спільного майна подружжя
При пред'явленні позову про поділ спільного майна подружжя у ньому необхідно зазначити, що предметом поділу є майно, що у заставі, і навіть усуді заявити клопотання про залучення власника заставної до участі у судовому процесі як третя особа.
рішення суду про поділ спільного майна подружжя не є підставою для прощення боргу одному з подружжя, що є солідарним позичальником.
Мирова угода, яка передбачає поділ закладеного майна, укладена подружжям (колишнім подружжям) у ході судового процесу про поділ майна, законна лише у разі, якщо така угода укладена за письмовою згодою власника заставної.
Рішення суду про поділ спільного спільно нажитого майна подружжя є підставою для внесення змін до документів кредитної справи після поділу спільного майна подружжя.
Після набрання законної сили рішенням суду про поділ спільного майна подружжя у разі, якщо судом змінено склад власників закладеного майна, а також за умови участі кредитора/власника заставної в судовому процесі, під керівництвом кредитора/власника заставної до документів кредитної справи вносяться зміни.