Поліс ВЗР як ним скористатися у разі настання страхового випадку
Більшістю українців поліс ВЗР розцінюється виключно як додатковий документ для отримання візи. При цьому мало хто думає про справжні цілі оформлення поліса, а саме про надання медичних послуг за кордоном у разі настання страхового випадку. Давайте розберемося в тому, які дії необхідні для отримання медичної допомоги за кордоном та страхового відшкодування за полісом, а також визначимо можливість отримання виплат у конкретних випадках.
Настав страховий випадок: що робити?
Під час дзвінка до страховика потрібно повідомити всі повні відомості для визнання випадку страховим і його подальшого супроводу. Обов'язково уточніть таку інформацію:
1) повна назва вашого страховика (при дзвінку до асістанс-компанії);
2) ПІБ застрахованого;
3) номер поліса ВЗР та термін його дії;
5) причина дзвінка (опис страхового випадку);
Після отримання вашого дзвінка страховику або асістанс-компанії знадобиться деякий час для того, щоб розібратися в ситуації та повідомити клієнта про його подальші дії. Також компанія може додатково вимагати у вас скан полісу та паспорта, так що переконайтеся, що у вас є можливість забезпечити її всіма необхідними документами.
Врахуйте також, що звернення до клініки без погодження зі страховиком загрожує подальшою відсутністю відшкодування за лікування. Тому не варто відразу їхати в першу клініку, що попалася: потрібно хоча б попередити про це страховика.
Звернення до страховика і особливо до асистанс-компанії корисне також оскільки вони можуть підказати особливості роботи медичних установ у конкретних країнах. Наприклад, у Таїланді та Індонезії у застрахованого забирають паспорт до отриманнявиплати від страховика У низці країн немає такого поняття, як «швидка допомога», і в них можна отримати екстрену допомогу лише у разі ДТП. Саме для вирішення таких питань існують асістанс-компанії, і тому є сенс приймати всі рішення виключно за їхньою згодою.
Якщо в асистанс-компанії вам повідомили, що конкретний випадок не підходить під опис страхового, потрібно спробувати зв'язатися зі своїм страховиком безпосередньо. Асістанс-компанії працюють з безліччю страхових компаній, і тому може виникнути плутанина у винятках кожної з них. Якщо і страховик відмовляється визнавати випадок страховим, але ви з цим не погоджуєтесь, збережіть усі чеки: по приїзді на батьківщину можна постаратися вирішити питання у відділенні страховика або через суд.
Здійснення страхової виплати
Усього є два варіанти відшкодування витрат за полісами ВЗР: безпосередньо з компанії під час лікування або згодом за наданими чеками. Давайте розберемося на їх відмінностях:
1. Компанія безпосередньо оплачує витрати клініки на лікування. Такий варіант «спрацює», якщо ассистанс-компанія, що виконує, уклала договір з конкретною клінікою. У разі настання страхового випадку клієнт страховика направляється до такої клініки з листом, який гарантує оплату медичних послуг страховою компанією. Для застрахованого перевагами такого виду виплати є те, що він одразу дізнається, чи буде його нагода покриватися страховими виплатами, а також у нього не буде потреби витрачати свої власні гроші (яких найчастіше застраховані при собі не мають). Але такий спосіб має і мінуси: так, виконуюча клініка може бути розташована далеко від місця перебування клієнта фірми, а його стан здоров'я може не дозволити йому переміщатися на суттєвівідстані.
Чому можуть відмовити у виплатах?
Причини відмови у виплаті страхового відшкодування можуть бути різними. Найчастіше це відсутність повного комплекту документів чи невідповідність конкретного випадку списку страхових випадків компанії. Також деякі страховики відмовляють у виплатах через те, що медичні документи оформлені іноземною мовою та вимагають їх нотаріально засвідчений переказ (а такий переказ часто коштує більше, ніж надані медичні послуги).
Що стосується страхових випадків, то до полісу ВЗР традиційно включаються такі витрати:
Проте страхові компанії мають право встановлювати винятки зі стандартних правил, і кожен страховик має різні. Тому дуже важливо уважно вивчити список таких винятків, адже у разі відповідності вашого випадку одному з перерахованих у ньому страхового відшкодування ви точно не отримаєте.
Якщо вам відмовили у виплатах, і ви вважаєте таке рішення несправедливим, то є сенс спробувати вирішити питання у досудовому порядку. Для цього до страхової компанії потрібно принести або надіслати рекомендованим листом досудову претензію. Таку претензію можна скласти самостійно чи за допомогою юриста. У ній обов'язково потрібно зазначити:
1) причину незгоди з рішенням страховика (проілюструвавши її посиланням на пункти правил страхування конкретної компанії);
2) суму необхідної компенсації;
3) терміни досудової реалізації претензії.
Також до претензії обов'язково потрібно додати копії всіх документів, які б підтверджували суми виплат за полісом, а також копію самого поліса. Претензія з чітким обґрунтуванням причин виплат та з наявністю всіх необхідних документів справді може схилити страховика до перегляду попередньогорішення, і він здійснить усі необхідні виплати. Якщо ж претензія не допомогла – вирішити проблему зможе лише суд.
Вирішення спірних питань щодо страхових випадків нерідко приносить безліч проблем застрахованим, і тому важливо повністю розбиратися в принципі дії поліса ВЗР. Однак якщо діяти виключно в рамках порад з асістанс-компанії або сервісного центру, то можна отримати справді якісну та оперативну медичну допомогу за кордоном, що є незаперечним плюсом такого полісу.