Повна вартість кредиту – це

Повна вартість кредиту (ПСК)- платежі позичальника за кредитним договором, розміри та строки сплати яких відомі на момент його укладання, у тому числі з урахуванням платежів на користь третіх осіб, визначених договором, якщо обов'язок позичальника за такими платежами випливає із умов договору. Повна вартість кредиту обчислюється у відсотках річних.

Зміст

Розрахунок повної вартості кредиту

Платежі, що включаються до ПСК

1. Платежі позичальника за кредитним договором, пов'язані з укладанням та виконанням кредитного договору, розміри та строки сплати яких відомі на момент укладання кредитного договору, у тому числі:

щодо погашення суми основного боргу за кредитом;
щодо сплати відсотків за кредитом;
збори (комісії) за розгляд заявки за кредитом (оформлення кредитного договору);
комісії за видачу кредиту;
комісія за відкриття, ведення (обслуговування) рахунків позичальника (якщо їх відкриття та ведення обумовлено укладанням кредитного договору) [1] ;
комісії за розрахункове та операційне обслуговування;
комісії за випуск та річне обслуговування кредитних та розрахункових (дебетових) карток (далі — банківські картки).

2. Платежі позичальника на користь третіх осіб, якщо обов'язок позичальника за такими платежами випливає з умов кредитного договору, у якому визначено такі треті особи (наприклад, страхові компанії, нотаріальні контори, нотаріуси). До зазначених платежів відносяться платежі з оцінки майна, що передається в заставу (наприклад, квартири), платежі зі страхування життя позичальника, відповідальності позичальника, предмета застави (наприклад, квартири, транспортного засобу) та інші платежі.

Якщо умовами кредитного договорувизначено конкретну третю особу, для розрахунку ПСК використовуються тарифи цієї особи. Тарифи, що використовуються для розрахунку повної вартості кредиту, можуть не враховувати індивідуальні особливості позичальника (наприклад, його вік або стаж водіння) та предмет застави (наприклад, виробника, модель або рік випуску транспортного засобу). Якщо кредитна організація не зважає на такі особливості, позичальник повинен бути проінформований про це. У разі, якщо при розрахунку ПСК платежі на користь третіх осіб не можуть бути однозначно визначені на весь термін кредитування, до розрахунку повної вартості кредиту включаються платежі на користь третіх осіб за весь термін кредитування, виходячи з тарифів, визначених на день розрахунку ПСК.

У разі, якщо кредитним договором визначено дві треті особи або більше, розрахунок ПСК може здійснюватися з використанням тарифів будь-якого з них із зазначенням інформації про особу, тарифи якої були використані для включення до розрахунку повної вартості кредиту, а також інформації про те, що у разі звернення позичальника до послуг іншої особи розмір ПСК може відрізнятись від розрахункового.

Платежі позичальника зі страхування предмета застави включаються до розрахунку ПСК у сумі, пропорційної частини вартості товару (послуги), оплачуваної рахунок кредиту, і навіть співвідношенню терміну кредитування і терміну страхування, якщо термін кредитування менше терміну страхования.

Платежі, що не включаються до ПСК

1. Платежі позичальника, обов'язок здійснення яких позичальником випливає не з кредитного договору, а з вимог закону (наприклад, під час укладання договору обов'язкового страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів).

2. Платежі, пов'язані з недотриманням позичальником умов кредитного договору.

3. Передбачені кредитнимдоговором платежі позичальника з обслуговування кредиту, величина та (або) строки сплати яких залежать від рішення позичальника та (або) варіанта його поведінки, у тому числі:

комісія за часткове (повне) дострокове погашення кредиту;
комісія за отримання (погашення) кредиту готівкою (за касове обслуговування), у тому числі з використанням банкоматів;
неустойка у вигляді штрафу чи пені, у тому числі за перевищення ліміту овердрафту, встановленого позичальнику;
плата надання інформації про стан заборгованості.

За банківськими картками до розрахунку ПСК не включаються:

комісії за здійснення операцій у валюті, відмінній від валюти рахунку (валюти наданого кредиту);
комісії за зупинення операцій з банківської картки;
комісії за зарахування іншими кредитними організаціями коштів на банківську картку.

У разі, якщо кредитний договір передбачає різні розміри платежів позичальника за кредитом залежно від рішення позичальника, розрахунок повної вартості кредиту здійснюється з максимально можливих суми кредиту (ліміту овердрафту) і терміну кредитування (строку дії банківської картки), рівномірних платежів за кредитним договором ( повернення основної суми боргу за кредитом, сплата процентів за кредитом та інші платежі, що визначені умовами кредитного договору). У разі, якщо кредитним договором передбачено мінімальний щомісячний (регулярний) платіж, розрахунок ПСК провадиться виходячи з цієї умови.