Раніше вкрасти гроші клієнтів було просто як ЦБ веде реформу банківського нагляду - BBC News
Поділитися повідомленням у
Зовнішні посилання відкриються в окремому вікні.
Зовнішні посилання відкриються в окремому вікні
Цього тижня своїх постів втратили два заступники голови правління Банку України, які пропрацювали в ЦБ по кілька десятків років. Це свідчення початку глобальної реформи банківського нагляду, ініційованої керівництвом ЦП, переконані експерти. До неї підштовхнули нещодавні скандали, зокрема зі Зовнішпромбанком, та затримання полковника МВС Дмитра Захарченка.
Зі своїх постів пішли два заступник голови ЦБ Михайло Сухов і Олексій Симановський, які займалися в основному банківським наглядом і допомогою проблемним банкам. Курируватиме банківський нагляд після їхнього відходу перший заступник голови Дмитро Тулін, а фінансовим оздоровленням банків займеться ще один перший заступник голови - Сергій Швецов.
"Дуже велика реформа"
ЦБ у такий спосіб намагається покращити нагляд над українськими банками. За останні роки з ініціативи регулятора ліцензій втратили сотні банків, які проводили сумнівні операції з грошима вкладників. Однак у багатьох випадках наглядові органи реагували надто пізно. Часто через це власники та керівники банків встигали вивести з них гроші та втекти з ними.
У результаті клієнти банків втрачали свої вклади, з бюджету доводилося витрачати кошти на допомогу банкам та виплату компенсацій, а повернути насправді вкрадені гроші було майже неможливо.
На думку голови ради директорів ЗАТ "Національна резервна корпорація" та банкіра Олександра Лебедєва, це "дуже велика реформа", основна мета якої - захист грошей вкладників від різних зловживань у разі банкрутства банків.
Справді, нерідко вбанках, ліцензії яких відбирає ЦП, пропадають гроші вкладників, а державі доводиться виплачувати компенсації фізичним особам. Агентство зі страхування вкладів компенсує до 1,4 млн рублів тим, хто поклав гроші на депозит в банку, що збанкрутував. Якщо в людини вклад в банку, що збанкрутував, перевищував цю суму, то він, швидше за все, її втрачав.
За оцінкою міжнародного рейтингового агентства Fitch, з 2013 по 2015 роки держава витратила на санацію банків та виплати відшкодування вкладникам збанкрутілих банків 3,3 трлн рублів, нагадує начальник департаменту фінансового аналізу та економічних досліджень КБ "Альба Альянс" Ольга Біленька.
У разі банкрутства компенсації виплачують лише фізичним особам, а юридичні особи найчастіше втрачають вкладені у банк гроші, доповнює вона.
Що змінилося ЦБ цього тижня?
Крім того, у повідомленні банку йшлося про створення окремої служби аналізу ризиків кредитних та некредитних організацій, а також департаменту ліквідації та оздоровлення фінансових інституцій.
Фактично всі новостворені організації стежитимуть за банками, вироблятимуть їм "правила гри" і займатимуться вирішенням проблем, що виникають у них.
Тулін займатиметься лише банківським наглядом. За даними "Відомостей", ліцензуванням банків та їх фінансовим оздоровленням займатиме перший заступник голови Сергій Швецов. Саме на нього ляжуть, за даними газети, процес ліквідації та фінансового оздоровлення банків та інших учасників фінансової системи.
У прес-службі ЦБ Бі-Бі-Сі підтвердили призначення Швецова.
Чищення рядів
Заступник голови ЦБ Сухов, який залишає свою посаду, з 2002 по 2012 роки очолював департамент ліцензування та фінансового оздоровлення банків. У ці роки Симановськийочолював департамент банківського регулювання та нагляду.
Експерти, опитані українською службою Бі-бі-сі, пов'язують відхід Симановського та Сухова з посад заступників голови з низькою ефективністю банківського нагляду та кількома скандальними відгуками ліцензій у банків. Набіулліна, вважають аналітики, шукає нових людей, не надто пов'язаних із колишньою неефективною системою нагляду, яка призвела до втрат грошей вкладників та бюджету.
"Призначення Дмитра Туліна дозволить зробити його [нагляд] більш змістовним, своєчасним та незалежним від можливих неформальних зв'язків представників банків та регулятора, які могли скластися за довгий період діяльності колишніх керівників блоку", - вважає Біленька.
Лебедєв прямо говорить про "чистку" в ЦП та силових структурах. Він нагадує про арешт полковника МВС Дмитра Захарченка, якого звинуватили у корупції.
На думку начальника аналітичного управління банку БКФ Максима Осадчого, останньою краплею, яка призвела до відходу Сухова та Симановського, став скандал у кафе Elements. Експерт нагадує, що саме після цього пройшли обшуки у полковника МВС Дмитра Захарченка, під час яких знайшли гроші, пов'язані, зважаючи на все, з "Нота-банком".
Аналітики вважають, що після кадрової перебудови підвищиться якість регулювання банківського сектора.
"Практично сьогодні красти клієнтські гроші з банків неможливо, а раніше нічого не було простіше, просто раз плюнути - хоч за допомогою технічних кредитів, хоч купівлею цінних паперів, хоч через прямі афери, наприклад, винесення готівкою через підставних клієнтів", - пояснює Лебедєв.
А ЦБ зможе, на його думку, замислитися над тим, як повернути ті гроші, які колишні власники та керівники банків встигли вивести за кордон.
Ольга Біленька вважає, що процес очищення банківського сектора продовжиться. "Керівництво ЦБ раніше припускало, що цей процес триватиме приблизно до середини 2017 року, проте, на мій погляд, це надто оптимістична оцінка", - вважає вона.
"Ми бачимо, що потік відгуків ліцензій триває, виявляються все нові "дірки" у капіталі банків, недостовірність звітності, приховані ("забалансові") вклади", - описує вона стан сектора.
На думку Олександра Лебедєва, всі банки, у яких ЦБ відібрав ліцензії, відрізнялися один від одного лише обсягом нестачі коштів вкладників: десь було 10-20%, а десь 100%.
Наприклад, він наводить Зовнішпромбанк і Міжпромбанк Сергія Пугачова, якого українська влада звинувачує в навмисному банкрутстві банку. АСВ позивається до Пугачова у Великій Британії вже кілька років.
Осадчий також наголошує на недоліках банківського регулювання ЦБ і наводить у приклад кілька випадків, коли, на його думку, ЦБ відкликав ліцензії у банків із надто серйозним запізненням, хоча експерти до цього неодноразово звертали увагу на проблеми цих банків.
Росінтербанк
Цього тижня Агентство зі страхування вкладів повідомило початок виплат страхового відшкодування вкладникам банку. Усього цього АСВ планує витратити 49,2 млрд рублів. Фактично це означає, що АСВ та ЦБ не знайшли гроші вкладників, а компенсувати втрати доведеться з бюджету.
АСВ повідомило, що в діях колишнього керівництва та власників банку є ознаки кримінальних діянь.
Осадчий вважає, що проблеми банку були помітні ще кілька років тому. У Росінтербанку, за його словами, було багато вихідців із АМТ-Банку, який втратив ліцензію ще 2011 року.
На думку Осадчого, зв'язок АМТ-Банку таРосінтербанк був очевидний, але банк продовжував працювати, "як ні в чому не бувало", після відкликання ліцензії АМТ-Банку.
"Водночас вклади в цьому банку стагнували. Зазвичай таке поєднання є явною ознакою "зошити" або позабалансових вкладів. Так називаються вклади, які не відображені в офіційній звітності банку", - пояснює експерт.
Мособлбанк
"Забалансовими вкладами "балувався" та Мособлбанк, який був відправлений на санацію у травні 2014 року", - стверджує Осадчий. За його словами, про проблеми в Мособлбанку почали говорити ще за два роки до початку санації.
Процедурою оздоровлення банку займається "СМП Банк", акціонерами якого є Аркадій та Борис Ротенбергі.
У заяві ЦБ прямо йдеться про "масштабні операції" щодо приховання вкладів фізичних осіб у Мособлбанку. У рамках цих операцій, заявив ЦБ, "здійснювалося списання коштів з рахунків фізичних осіб без їх відома з наступним зарахуванням на рахунки компаній. та їх виведенням за баланс банку".
"Дірка" у банку (тобто різниця між активами та зобов'язаннями), за словами Оболенського, склала 106 млрд рублів. При цьому СМП Банк отримав від держави 172 млрд рублів на оздоровлення Мособлбанку.
Зовнішпромбанк
Співвласницю банку Ларису Маркус було заарештовано, а акціонера банку Георгія Беджамова оголошено в розшук. ЗМІ повідомляли, що він утік спочатку до Монако, а потім до Лондона.
У ЗМІ Зовнішпромбанк безпосередньо називають "пірамідою", при цьому в ній застрягли гроші багатьох чиновників та державних компаній. РБК повідомляло, що Маркус мала широкі зв'язки серед української еліти. Багато депутатів, чиновників і бізнесменів були її друзями і знайомими і заразом відкривали рахунки в банку.
На думку Осадчого, історія Зовнішпромбанкуілюструє ще одну важливу проблему.