Регуляторний дайджест №7
ЦБ може збільшити термін зберігання інформації для банків, АСВ затвердило програму відчуження своїх непрофільних активів, кредитним організаціям доведеться попереджати своїх клієнтів про ризикованість вкладень. Про ці та інші найважливіші та цікаві новини — у нашому регуляторному дайджесті за минулий тиждень.
«Известия»: ЦБ має намір збільшити термін зберігання інформації банками
Зміна правил передбачає проект наказу №11/4274-У "Про затвердження переліку документів, що утворюються в процесі діяльності кредитних організацій, із зазначенням термінів зберігання". Наразі проект нормативного акту знаходиться на реєстрації в Мін'юсті, повідомило джерело, близьке до Центробанку.
Терміни зберігання збільшаться в основному вдвічі, випливає з тексту документа. Наприклад, банкам доведеться тримати кредитні договори десять років, зараз вони роблять це п'ять років. За деякими видами документів вимоги підвищуються суттєвіше — сім разів, до 35 років і навіть до 75 років. Стільки доведеться зберігати, зокрема, згоду на обробку персональних даних.
Банк Укаїни виявив ознаки виведення активів із банку «Експрес-кредит» на 1 млрд рублів
ЦБ може розпочати жорстке регулювання ринку краудфандингу за його бурхливого зростання
«Тригерами для введення регулювання можуть бути дві речі: перше - це бурхливе зростання ринку самого по собі, коли він починає створювати фінансові ризики, і друге - формування негативних практик, які, як показує приклад Китаю, можуть миттєво розростись. У цих двох випадках ми можемо запровадити регулювання, у ряді випадків навіть жорстке», — сказав він.
При цьому Божор наголосив, що ЦБ моніторить український ринок.краудфандінгу з 2015 року і не планує найближчим часом переходити до регулювання. "Наша мета зараз - забезпечити, щоб цей ринок розвивався в нормальному напрямку", - додав представник ЦБ.
Він також зазначив, що ринок краудфандингу Україна оцінюється ЦП в 1-2 млрд рублів, але він може збільшитися в кілька разів.
Рада директорів АСВ затвердила програму відчуження її непрофільних активів
«Рада директорів АСВ затвердила програму відчуження непрофільних активів державної корпорації „Агентство зі страхування вкладів”. Програма розроблена агентством на основі методичних вказівок щодо виявлення та відчуження непрофільних активів, підготовлених Мінекономрозвитку України. У документі визначаються загальні підходи та порядок дії агентства з розпорядження непрофільними активами корпорації, а саме: принципи реалізації непрофільних активів, порядок їх виявлення, визначення ціни реалізації, способи відчуження непрофільних активів, звітність про хід виконання програми та відповідальність за її реалізацію», - йдеться у повідомленні. у релізі.
ЦБ має намір знизити залежність банків від зовнішніх ризиків
"З метою регулювання ринкового ризику ми плануємо знижувати залежність від зовнішніх ризиків, у тому числі рейтингів, шляхом приведення класифікації цінних паперів, що використовуються для розрахунку процентного ризику, у відповідність до спрощеного стандартизованого підходу в кредитному ризику", - сказав він.
За словами Поздишева, цього року продовжиться планова робота щодо впровадження нових стандартів Базеля ІІІ. "Так, у частині регулювання достатності капіталу передбачено новий підхід до оцінки кредитного ризику за вкладеннями банку у фонди", - повідомив представник регулятора. Він уточнив, що оцінка ризику таких інвестицій враховуватимеінформацію фондів чи керуючих компаній про структуру кінцевих об'єктів вкладень у фонд та його інвестиційну декларацію.
Крім того, продовжив Поздишев, планується перегляд підходів до вимог достатності капіталу для покриття ризику на центральних контрагентів з їх поділом на підтверджені та не підтверджені регулятором.
Олексій Моїсеєв: «Мінфін проти будь-якого розширення страхового покриття від АСВ»
З його слів, розширення страхового покриття на рахунки МСБ призведе до зростання відрахувань банків до фонду страхування вкладів. "Будь-яке збільшення відрахувань до фонду страхування вкладів веде до додаткового навантаження для банків, а зрештою це призводить до збільшення процентної ставки за кредитами на ринку, зокрема для цих підприємств малого і середнього бізнесу", - сказав Моїсеєв.
Він також зазначив, що ситуація з татарстанським Татфондбанком, у якого відкликали ліцензію, похитнула довіру до регіональних банків. "Після історії з Татфондбанком довіра до регіональних банків похитнулася, і введення страховки на рахунки МСБ може виправити цю ситуацію", - сказав Моїсеєв.
АСВ може укласти мирову угоду з Чилінгаровими за операціями, що оспорюються, у Зовнішпромбанку
Конкурсний керуючий намагається довести у суді взаємозв'язок відповідачів — фізичних та юридичних осіб за позовом про переказ грошей через компанію «Зовнішпромлізинг» перед відкликанням у Зовнішпромбанку ліцензії. Зокрема, відповідачами у справі виступають Артур Чилінгаров, Микола Чилінгаров, колишній член ради директорів банку Анатолій Тян та Ірина Тян, яку "Відомості" називали акціонером Промсільгоспбанку. У позові, крім фізосіб, фігурує десять юросіб.
«Ми просимо відкласти (розгляд справи. - Bankir.Ru). З боку Тян Ірини Анатоліївни, ТянАнатолія та Чилінгарових надійшли пропозиції щодо укладання мирових угод», — сказав представник АСВ, вказавши, що на погодження умов сторонам потрібен час.
Банк України може зобов'язати банки попереджати клієнтів про ризикованість вкладень
ЦБ запропонував банкам письмову форму інформування клієнтів, яким пропонують такі продукти. У цьому папері громадянин повинен підтвердити, що він попереджений про те, що вкладення не застраховані в АСВ; про те, що в АСВ застраховані залишки на рахунках не більше 1,4 млн. рублів на одного вкладника; про те, що послугу надає не банк, а стороння організація. Пропонується описувати інші ризики і навіть вказувати розмір комісії банку, якщо він виступає як агент.
ЦБ розкрив обсяг операцій за популярними схемами переведення в готівку та виведення активів
За даними Банку України, всього за вказаними каналами в 2016 році пройшло сумнівних операцій на 80-92 млрд рублів. Найбільша частина цієї суми - 48-60 млрд рублів припадає на тіньовий оборот готівки в секторі турфірм. "Обсяги тіньового обороту готівки в секторі турагентств коливаються в залежності від піків туристичних сезонів і в 2016 році щомісяця становили від 4 млрд до 5 млрд рублів", - уточнив ЦБ. За схемою за участю постачальників транспортних послуг за рік було виведено 25 млрд. рублів, через фіктивні угоди з купівлі-продажу ПЗ та прав на інтелектуальну власність - понад 7 млрд. рублів.
Центробанк зможе взаємодіяти з банками за допомогою особистого кабінету в інтернеті
При цьому порядок взаємодії Банку України з кредитними організаціями при використанні особистого кабінету пропонується визначити нормативним актом ЦП за аналогією з механізмом взаємодії регулятора з некредитними, що функціонує.фінансовими організаціями, встановленим статтею 769 зазначеного федерального закону.
Водночас обґрунтування особливого порядку набрання чинності федеральним законом, передбаченим статтею 2 законопроекту, відсутнє, у зв'язку з чим цю статтю пропонується виключити, підкреслили в ЦБ.
Антон Сілуанов: «Основний фокус підтримки іпотечників спрямують на валютних позичальників»
Міністр фінансів України Антон Силуанов вважає, що основний фокус підтримки іпотечників у країні має бути спрямований на валютних позичальників. Про це повідомляє прес-служба Мінфіну.
«За підсумками зустрічі (з валютними іпотечниками) міністр фінансів дав доручення подати додаткові пропозиції щодо настроювання діючої системи підтримки іпотечних позичальників, які опинилися у скрутному становищі, щоб основний фокус підтримки був направлений на валютних іпотечників. При цьому було відзначено, що значна частина громадян, які відчувають труднощі, вже скористалися програмою підтримки АІЖК», - сказали в прес-службі.
При цьому прес-служба Мінфіну уточнює, що за підсумками прийому рішень або доручення щодо підготовки або підтримки законодавчих ініціатив щодо запровадження мораторіїв на погашення іпотеки, про часткове списання заборгованості за кредитами в іноземній валюті або про зміну умов звернення на закладене майно не давалося.
АСВ виявило нестачу майна в Пробізнесбанку майже на 70 млрд рублів
«У ході інвентаризації виявлено недостачу майна на суму 69 815 129 тисяч рублів, основна частка якої припадає на розрахунки за брокерськими операціями з цінними паперами, не підтверджені боржниками у зв'язку зі списанням ними з рахунків банку цінних паперів за зобов'язаннями банку перед третіми особами, загалом розмірі 34 575 528тисяч рублів, а також залишки за рахунками похідних фінансових інструментів, що відображають майбутню можливу вигоду банку (курсова різниця), у загальному розмірі 24 323 077 тисяч рублів та залишки за рахунками незавершених форексних розрахунків у розмірі 6 830 631 тисяч рублів», - наголошується в документі .
Нестача пов'язана з відсутністю документів, що підтверджують скоєні операції, а також відображенням у балансі банку операцій без фактичного виконання, додали в АСВ. Результати інвентаризації банку є остаточними, процес ще завершено.
Стандарти з підготовки кадрів у сфері кібербезпеки будуть готові в середині року
«Готуємо рекомендації щодо кваліфікаційних вимог та розраховуємо, що з цього документа надалі виросте освітній стандарт, який, з одного боку, буде документом для власників та керуючих бізнесом з метою розуміння, яких фахівців наймати, з іншого боку — це якийсь напрямок для навчальних закладів кого та чого вчити. Працюємо спільно з колегами із кредитних організацій. Розраховуємо, що кваліфікаційні вимоги у нас з'являться у середині року», - сказав він.