Реструктуризація кредиту - що це та в яких ситуація застосовується

До оформлення кредиту сумлінний позичальник підходить завжди відповідально. Він не тільки ретельно обирає банк, аналізує умови кредитування в різних банках, але також уважно знайомиться зі своїми зобов'язаннями та прораховує фінансові можливості щодо погашення боргу. На жаль, як від позичальника залежить виконання кредитних зобов'язань. Такі істотні чинники, як непередбачене зниження доходу через втрату роботи, тимчасову непрацездатність і дороге лікування, поповнення сім'ї тощо, можуть суттєво вплинути на платоспроможність позичальника. Зменшення щомісячних платежів за кредитом може вирішити проблему. Для цього необхідно звернутися до банку із заявою про проведення реструктуризації кредиту.

Реструктуризація боргу за кредитом – це процедура, яка передбачає зміну банком умов кредитування та порядку погашення заборгованості за виданим кредитом. Реструктуризація кредиту може полягати у зміні розміру процентної ставки у бік зменшення, графіка внесення платежів за датами та строками погашення кредиту та, відповідно, зниження суми щомісячних платежів.

Види реструктуризації кредиту

Зміна строків повернення позики відповідно зменшується сума щомісячних платежів.

Надання пільгового періоду погашення (кредитних «канікул»), що полягає у відстроченні на 3-12 місяців погашення відсотків за користування позикою та супутніх платежів, але з щомісячною виплатою основного боргу («тіла») за кредитом.

Повне рефінансування заборгованості по кредиту з укладанням нового кредитного договору у сумі наявного фактичного боргу, але більш комфортних умовах. Наприклад, ззбільшенням терміну кредитування, зниженням розміру відсоткової ставки тощо.

Зміни порядку погашення заборгованості та режиму обслуговування кредиту, що дозволить позичальнику не накопичувати прострочені заборгованості за основним боргом, які тягнуть за собою нарахування пені та штрафів, а поступово розрахуватися за кредитом. Наприклад, платежі, що надходять, в першу чергу, йдуть на погашення простроченого основного боргу, а потім на інші прострочені платежі.

Переказ кредиту, оформленого в іноземній валюті, у рублі, у разі збільшення боргового навантаження на клієнта через непередбачене та швидке зростання курсу валют на фондовому ринку.

Документи, необхідні для надання для реструктуризації кредиту:

Заява позичальника, в якому слід обґрунтувати необхідність проведення даної процедури та вказати причини, через які йому не є можливим дотримуватися умов укладеного кредитного договору.

Ксерокопії всіх сторінок паспорта позичальника та членів його сім'ї, якщо такі є.

Ксерокопії всіх сторінок трудової книжки позичальника.

У разі звільнення або скорочення подати з останнього місця роботи довідку форми 2-ПДФО за останній календарний рік до дня звільнення (скорочення) або документ про постановку на облік у службі зайнятості із зазначенням суми призначеної допомоги з безробіття.

Ксерокопію листа про тимчасову непрацездатність.

Довідку кредитного відділу банку із зазначенням суми залишку заборгованості та строку погашення кредиту.

Ксерокопії кредитного договору та договорів застави, поруки, якщо такі були укладені.

Не рекомендується обманювати банк уявними фінансовими труднощами.Слід враховувати, що у процедурі буде відмовлено клієнтам, які мають порушення графіка внесення платежів за цим кредитом. Дана послуга банком надається лише сумлінним позичальникам з бездоганною кредитною історією та за наявності у майбутньому реальної можливості у позичальника покращення фінансового стану.

Плюси та мінуси реструктуризації кредиту

Реструктуризація боргу кредиту фактично збільшує терміни погашення кредитних зобов'язань. Як правило, сумлінні позичальники зацікавлені у достроковому погашенні боргу, що може суттєво знизити розмір супутніх витрат – оплату послуг з обслуговування позичкового рахунку, загальну суму нарахувань за відсотками користування позикою тощо. Умови надання цієї фінансової послуги співробітниками банку підбираються індивідуально для кожного позичальника. Банк йде назустріч клієнту-боржнику, оскільки зацікавлений у поверненні боргу. Реструктуризація кредиту не тільки дозволяє зменшити щомісячні платежі по погашенню заборгованості, а й дозволяє зберегти позичальнику бездоганну кредитну історію.

Рекомендується користуватися даною послугою банку своєчасно, обдумано і за дуже серйозних фінансових труднощів.