Россельхозбанк рефінансування кредитів інших банків

За статистикою кожен другий громадянин, що працює, виплачує кредити в банках, і більше половини з них мають кілька позик. Багато позичальників беруть кредит у тому банку, де його схвалили, і лише деякі довго вибирають вигідні для себе умови кредитування. Це здебільшого призводить до того, що платежі за кредитом забирають більше половини зарплати та виплачувати їх стає скрутним. Для таких клієнтів відмінним виходом із стану стане рефінансування кредитів, Россельхозбанк надає цю послугу більш вигідних умовах.

Коли людина йде в банк і оформляє кредит, він рідко замислюється про те, що можна отримати вигідніші умови кредитування, з меншою відсотковою ставкою та низькими щомісячними платежами. Але після підписання кредитного договору вихід лише один – справно вносити щомісячні платежі, інакше доведеться переплачувати штрафи та неустойки. Саме відповідальних платників існує послуга від Россельхозбанка – рефінансування кредитів інших банків.

Суть перекредитування у цьому, що позичальник оформляє нову позику банку Россельхозбанке у сумі заборгованості перед іншим банком. Одним кредитом можна закрити кілька кредитів у різних банках. Вигода клієнта в тому, що після перекредитування щомісячні платежі будуть нижчими за рахунок меншої процентної ставки та більш тривалого терміну кредитування.

На момент перекредитування у клієнта не повинно бути боргів із платежів, тому що новим кредитом можна погасити лише суму основного боргу та нараховані відсотки.

Умови рефінансування

Як говорилося раніше, Россельхозбанк надає послугу рефінансування кредитів для фізичних осіб в одному чи кількохсторонніх кредитних організацій.Сума кредиту не може перевищувати загальну суму боргів за іншими зобов'язаннями, максимальна сума позики по кредиту без застави та поручителів 750 тисяч рублів. Якщо кредит було оформлено із забезпеченням, то сума зростає до 1 мільйона рублів. Максимальний термін кредитування - 60 місяців.

Що стосується забезпечення, то воно буде потрібне в тому випадку, якщо кредит в іншому банку був оформлений під поруку юридичних або фізичних осіб або із заставою ліквідного майна позичальника. Зазвичай для кредиту без забезпечення заставу та порука не потрібна, але рішення для кожного клієнта залишається за кредитором. До того ж після ухвалення рішення про видачу позики банк бере до уваги заробіток позичальника і виходячи з нього розраховує максимально можливий розмір кредиту на рефінансування.

Перевага перекредитування у цьому, щоРоссельхозбанк надає можливість клієнту вибрати систему розрахунку щомісячних платежів, ануїтетну чи диференційовану, зазвичай залишають вибір у себе. Друге перевага – валюта кредиту то, можливо рублі чи іноземна валюта, відповідно кредит на рефінансування оформляється у тому валюті.

Процентна ставка

Відсоткова ставка за кредитом на рефінансування залежить від деяких факторів. Перше, що вирішує підсумкову вартість позики - це термінмінімальна процентна ставка 20,9% на рік,за умови, що термін кредитування до 12 місяців і є забезпечення. До 3 років, ставка зростає на 1%, з 3 до 5 років підвищується ще на 1%.

Кредит без забезпечення обійдеться позичальнику значно дорожчемінімальна ставка - 22,9% на рік. При оформленні позики на 1 рік, на 1% більше за термін до 3 років і з 3 до 5 років ставка зросте ще на один відсоток.Хоча це неостаточний показник, він може змінюватись в залежності від деяких факторів:

банк може збільшити ставку на 4,5% для позичальника, який відмовився від страхування життя та здоров'я;
на 2% збільшиться ставка для позичальника, який не підтвердив цільове використання коштів за умови, що кредит був із забезпеченням, а якщо без нього, то +3%;
зменшення ставки до 3%; банк надає працівникам бюджетної сфери;
мінус 5% для клієнтів, які отримують зарплату за допомогою банку;
мінус 7% для позичальників колишніх кредитних клієнтів банку з бездоганною кредитною історією.

Підсумкову ставку за кредитом банк визначає самостійно залежно від наявності чи відсутності забезпечення.

Вимоги до позичальників

Зверніть увагу, банк готовий надати послугу рефінансування, зокрема пенсіонерам. Для тих, хто отримує виплату на рахунок, відкритий у Россільгоспбанку, вимоги до стажу не поширюються.

Перелік документів

Перекредитування в Россільгоспбанку доступне при пред'явленні наступних документів:

паспорт;
Довідка про доходи;
кредитний договір;
довідка з банку про залишок боргу;
документи на заставне майно;
документи від поручителів та співзаймача.

Оформити заявку можна на офіційному сайті банку, після чого протягом кількох днів банк дасть попередню відповідь. Якщо він позитивний, то потрібно прийти до відділення банку та принести всі документи, зазначені у заявці. Взяти кредит на рефінансування можна протягом півтора місяця після того, як банк схвалив заявку, інакше доведеться заново заповнювати анкету та чекати на відповідь.

Після оформлення перекредитуванняпозичальник зобов'язаний принести до банку докази оплати кредитів, інакше кредитор має право змінити умови договору в односторонньому порядку.

Умови обслуговування

Повністю позбутися кредитного тягаря не допоможе рефінансування в Россільгоспбанку, умови обслуговування кредитного рахунку такі ж, як і в інших банках. Після підписання договору позичальник зобов'язаний вносити щомісячні платежі за графіком за власний кредитний рахунок. Виплатити позику можна раніше, але не пізніше зазначеного терміну за дострокове погашення кредиту банк не бере додаткову плату.

У разі прострочення з платежу позичальника чекаютьштрафи у розмірі 0,1% від суми заборгованості танеустойка – 20% річних, на залишок кредиту до повного погашення заборгованості. Якщо позичальник не виконує своїх зобов'язань за кредитним договором, то банк має право накластиштраф у розмірі 10 МРОТ. У разі виникнення суперечок вирішувати їх доведеться у суді.

Зверніть увагу, що поручителі та співпозичальники також є учасниками кредитного договору, у зв'язку з чим банк має право вимагати від них кошти на оплату заборгованості.

Вигідно чи ні

Варто звертатися до банку з метою рефінансування кредиту, що залежить насамперед від розміру щомісячних платежів за кредитом в інших банках. Наприклад, якщо розмір щомісячного платежу за кредитом на рефінансування буде більшим, то оформляти його недоцільно. Щоб прояснити ситуацію, слід зайтина офіційний сайт «Россільгоспбанку та на кредитному калькуляторі порахувати розмір щомісячних платежів. Хоча це попередні дані точніший результат може дати лише кредитний фахівець банку.

Друге, про що потрібно пам'ятати, що на момент звернення до Россільгоспбанку не повинно бути простроченихплатежів за поточними позиками. Тому що ці дані фіксуються у кредитній історії, яку у кожного позичальника обов'язково перевірять.

Якщо дійти невтішного висновку, то дана послуга має велику вигоду лише діючих клієнтів Россільгоспбанку, одержувачів зарплати та пенсії, працівників бюджетної сферы. Для решти позичальників ставка за кредитом може перевищувати 23%. Ще зверніть увагу на одну умову – це страхування, за відсутності страхового полісу, ставка збільшується на 4,5%, причому кредитор може змінити умови навіть після підписання договору, коли позичальник відмовився від пролонгації страховки. Але все ж таки, щоб оцінити вигоду та економічну доцільність рефінансування слід звернутися до банку та порахувати суму щомісячних платежів.