Розрахунок банківської гарантії як це робиться
Добиваючись перемоги на державних закупівлях, одним із кроків є отримання банківської гарантії. Крім державних торгів, багато покупців вимагають у постачальників надання забезпечення. Яким чином можна отримати банківську гарантію, які документи необхідно зібрати, як відбувається розрахунок банківської гарантії, ви дізнаєтеся зі статті.
Визначення банківської гарантії та нюанси отримання
Дамо визначення поняття. Це свого роду гарантія, зобов'язання банку, закріплене на паперовому носії, видати на перший запит бенефіціара (кредитора) суму, зазначену у банківській гарантії.
У кожному банку є певний перелік документів, які треба зібрати, та умови. БГ можна отримати за класичним способом, прискореним або через електронну заявку.
Більшість кредитних установ нададуть клієнту вигідніші умови і під час низки додаткових умов. До них належить:
- Запорука. Банк може запитати надати певну суму при низьких оборотах компанії або нестійкому фінансовому стані.
- Розрахунковий рахунок у банку, що видає БГ. Підтримка оборотів на вже чинному рахунку або відкриття нового банку.
- Порука власників організації.
До стандартних документів для отримання БГ належать заяви, статутні документи, документи, що підтверджують діяльність, банківські виписки, бухгалтерська звітність.
Після надання всіх документів банк розпочинає перевірку її фінансового стану. Також оцінює можливі ризики діяльності компанії та свої при наданні БГ. Процедура займає в середньому від трьох до семи тижнів. Сума надання забезпечення визначаєтьсяокремо кожної фірми. Насамперед вона залежить від суми контракту. Від фінансового стану організації та від ресурсів банку залежить відсоткова ставка за виданим документом.
Сьогодні видачею БГ займається не один банк. У середньому їх кількість по Україні налічує 350 установ. При виборі зверніть увагу на такі фактори:
- банк, де є розрахунковий рахунок;
- при державних закупівлях дізнатися, де інші учасники отримали БГ;
- провести самостійний аналіз переваг банків;
- Контакт з брокером.
Дії для отримання банківської гарантії:
- проаналізувати свої фінансові можливості та витрати для її отримання;
- визначиться із банком;
- дізнатися про умови видачі БГ у такому банку;
- зібрати пакет документів;
- здійснити оплату;
- отримати банківську гарантію.
Калькулятор банківської гарантії
З основ економічної теорії відомо: що вищий попит, то більше вписувалося пропозиція. Банківське забезпечення підпадає під такий закон. Великий попит її у організацій, призводить до збільшення кількості банків, які надають БГ і фірм, які надають послуг з її оформлення та супроводу.
Державний замовник витребує у виконавця документ, що підтверджує його здатність виконати зобов'язання та гарантує його фінансову стійкість. Видаючи зобов'язання, банк несе певні ризики. Це компенсується високими комісіями.
Комісію за банківську гарантію визначають:
- Розмір гарантійної суми дорівнює 10-30% ціни контракту. Банк нараховує комісію 2-10% на гарантійну суму. Тобто, при 100 тис., Комісія дорівнюватиме 2 тис. руб. (При 2%), при 1 млн. руб. - 20 тис. руб.
- Аванс. Для банку видача аванс- Додатковий ризик, який призводить до збільшення комісії.
- Термін дії БГ дорівнює терміну замовлення плюс 1 місяць.
- Безперечне списання збільшує вартість.
- При заставному забезпеченні чи розміщенні депозиту банк йде на поступки та зниження комісії. Зазначимо, при розміщенні депозиту компанія отримає додатковий прибуток. Для молодих компаній, які не встигли закріпитись на ринку, депозит може становити 100% розміру БГ.
Для банку важливо: поверне чи не поверне клієнт отримані кошти. Для страхування себе від можливих ризиків він пропонує клієнтам - БГ під забезпечення заставою. Таким чином банк зможе покрити вартість витрачених коштів. У середньому вартість застави в 2 або 3 рази перевищує вартість гарантії. За відсутності застави ризики банку зростають, і він пропонує оформлення під відсотки в 2 рази вище.
Розрахунок банківської гарантії
1. Державне замовлення – 20 млн. рублів. Необхідно БГ у сумі 5 млн. рублів. Тривалість договору становить 12 місяців (1 рік). Комісія з БГ (беремо середній відсоток) дорівнює 5%.
Калькулятор банківської гарантії: 5000000 * 5% * 1 = 250 000 рублів.
При замовленні 20 млн. рублів, БГ буде коштувати 250 тис. рублів. При замовленні кілька мільйонів, ціну БГ вважатимуться адекватною.
2. Компанія виграє тендер та планує укласти замовлення на 15 млн. рублів. Сума забезпечення встановлено у вигляді 40% вартості контракту. Термін 3 роки. Стандартно БГ прийнято укладати терміном контракту плюс 1 місяць. Ставка банку, який видав гарантію, дорівнює 4%.
Калькулятор банківської гарантії: 15 000 000 * 40% * 4% * 2 = 480 000 рублів.
При замовленні 15 млн. рублів, забезпеченості 40%,БГ дорівнюватиме 480 тис. рублів. Прибуток від укладеного договору та витрати на отримання забезпечення, не порівнянно велика.
Таким чином, оформлення банківської гарантії є доступним фінансовим інструментом для малого та середнього бізнесу. Розрахунок банківської гарантії зроблено приблизно. На підсумкову суму впливає сукупність обставин: фінансові можливості компанії, термін діяльності на ринку, забезпеченість БГ заставою або депозитом, тривалість державного замовлення тощо.
Статтю розміщено на сайті "Банківська гарантія".