Розширення банківських послуг за «зарплатними проектами» - Удосконалення - зарплатних проектів -
Розширення банківських послуг за «зарплатними проектами»
Пластикові карти стрімко набирають популярність в Україні як найбільш зручний та надійний засіб розрахунків та зберігання коштів. Якщо розвинених країн забезпеченість населення картами перевищує 100%, тобто. кожна людина має більше однієї карти, то Республіці Бурятія цей показник не дотягує до 25%.[] Отже, враховуючи чималий потенціал розвитку «пластикового» бізнесу у регіоні, ВАТ АК «БайкалБанк» веде у цьому напрямі активну та успішну діяльність. Банк протягом кількох років зберігає лідируючу позицію на ринку банківських платіжних карток РБ.
АК «БайкалБанк» одним із перших в республіці почав впроваджувати програми, за допомогою яких можна виконувати всі банківські операції, не виходячи з дому чи офісу.
Банк активно впроваджує нові розробки, які суттєво розширюють спектр сервісів як для організацій, що приймають платежі, так і для власників карток «BaikalCard» «Золота Корона».
Банк надає послуги фізичним особам та корпоративним клієнтам. Для фізичних осіб надаються такі послуги як:
Подарункові картки (Gift card) - це пластикова картка фіксованого номіналу (наприклад, 300 руб., 500 руб., 1000 руб. і т.д.), яку купують як подарунок. Той, хто отримав цю карту в подарунок, може вибрати товар з асортименту магазину на суму номіналу картки. Якщо покупець хоче витратити більше - він здійснює доплату готівкою або будь-яким іншим способом.
Карта платежу - сервіс, що дозволяє погашати кредити будь-яких банків ("український стандарт", "Home кредит", "Східний експрес банк", "Інвестсбербанк" та ін.) здійснювати перекази фізичним особам до інших міст у cash-in та касових терміналах АК « БайкалБанк». Картаплатежу – це спеціальна магнітна карта, призначена для ідентифікації даних під час оплати кредиту.
Послуги корпоративних клієнтів. Для підвищення ефективності взаємодії із клієнтами ВАТ АК «БайкалБанк» пропонує скористатися системою дистанційного банківського обслуговування BS – Client v.3. - це комплексне інтегроване рішення, що включає весь спектр банківських послуг, що надаються за межами офісу банку.
Система дозволяє прискорити процес електронних переказів, проводити платіжні доручення безпосередньо зі свого офісу. Усі електронні переклади надійно захищені. Пакет документів підписується електронно-цифровим підписом та зашифровується.
До складу пропонованої комплексної системи входять такі підсистеми: Банк - Клієнт; «Інтернет – Клієнт»; «Телефон – Клієнт».
Система «Банк-Клієнт» дозволяє корпоративному клієнту управляти рахунками у банку, не залишаючи свого офісу, та повністю автоматизує документообіг між бухгалтерією корпоративного клієнта та банком.
"Інтернет - Клієнт" реалізує канал надання повного спектру банківських послуг виключно за допомогою інтернет-технологій. При використанні «Інтернет-клієнта» управління рахунком та проведення різних банківських операцій відбувається при роботі зі звичайним Web-сайтом, доступ клієнтів до якого здійснюється через Інтернет. Клієнт може створювати та редагувати платіжні (рублеві та валютні) та інші документи, переглядати архів документів, повідомлення з банку та виписки за будь-який період, користуватися стандартними довідниками як загальними (банків, курсів валют та ін.), так і персональними (кореспондентів, підстав платежу) і т.д.), які у базі даних банку.
АК «БайкалБанк» спеціально для підприємств торгівлі та послугрозробив сучасну, високоефективну технологію заохочення постійних покупців, засновану на використанні пластикової картки «BaikalCard» - дисконтна програма лояльності, яка дозволяє заохочувати клієнтів не за факт наявності картки, а відповідно до їх реальних «заслуг» перед торгово-сервісним підприємством, мотивуючи їх здійснення більше покупок на більшу суму. При кожній покупці клієнта в магазині на картку автоматично записуються дані про покупку. Ці дані використовуються за заданим алгоритмом для прийняття рішення про спосіб та розмір заохочення клієнта або групи клієнтів. Програмне забезпечення терміналу та карток «Золота корона» забезпечує повну автоматизацію процесу, і підприємству не потрібно що-небудь робити.
АК «БайкалБанк» для підприємств, організацій та населення пропонує ефективний спосіб фінансової оренди - лізинг, при якому, сплативши під час укладання договору авансовий платіж, клієнт використовує майно у своїх цілях, виплачуючи при цьому встановлені договором основну частину боргу та відсотки. Після закінчення терміну дії договору лізингу, виплативши всі платежі, клієнт стає повноправним власником майна.
Для підприємств торгівлі та сервісу, які вже працюють у Республіканській платіжній системі (РПС) «BaikalCard» АК «БайкалБанк» пропонує свої послуги з фінансування клієнтів під відступлення грошової вимоги - факторинг. Фінансування підприємствам відкривається не раніше одного місяця з початку роботи підприємства у системі РПС. Суть факторингу полягає в наступному: Банк передає підприємству кошти в рахунок майбутньої грошової вимоги підприємства до третьої особи – власника пластикової картки «BaikalCard», а підприємство поступається банку цією грошовою вимогою. Право на отримання з клієнтів -власників пластикових карток «BaikalCard» грошових коштів виникає у момент платежу через термінал. Переваги факторингу в тому, що: перетворює заборгованість покупців на «живі» гроші; поповнює оборотні кошти; зменшує ризики, пов'язані із затримкою платежу; збільшує товарообіг; отримує можливість запропонувати покупцям вигідніші умови.
В рамках послуги «Зарплатний проект» АК «БайкалБанк» також надає можливість власникам пластикових карток «BaikalCard» оформляти такі кредити як: прискорений, який не потребує поручителів та оформляється протягом 30 хвилин; споживчий - основний борг та відсотки оплачуються рівними платежами протягом усього терміну дії кредиту; овердрафт - будь-які кошти, що надходять на рахунок клієнта, зменшуватимуть суму, на яку нараховуються відсотки, при цьому клієнт у будь-який час може поповнити ці кошти на картку та скористатися ними; довірчий – до зарплати – оформляється на запрошення банку без поручителів, з мінімальними відсотковими ставками та з 10-денним пільговим періодом.
Таким чином, Банк постійно розширює свої послуги, пропонуючи клієнтам дедалі зручніші та вигідніші умови застосування пластикових карток «BaikalCard» «Золота Корона».
Також розробляється проект «Шкільна карта», який застосовуватиметься для оплати обідів у шкільних їдальнях. Карта цільова, тож витрачати гроші по ній можна буде лише на харчування. При цьому карта після закінчення школи перестане бути цільовою і стає повноцінною.