Рубль, що падає, відкрив нові можливості для покупців житла Фінанси
Падаючий рубль відкрив нові можливості для покупців житла
Громадяни України перебувають у шоці від курсів валют, які зашкалюють за найстрашніші значення. Долар вже коштує дорожче за 55 рублів, а євро — більше 68… Корпорації на межі дефолту за боргами. Деякі вже скорочують персонал. А це означає, що саме зараз настав час для вигідних угод. І одна із найвигідніших сфер — іпотека. Ті, хто взяв іпотечний кредит, зараз через кілька років стануть власниками житла на найвигідніших умовах.
Оренда чи іпотека?
Що вигідніше – платити орендну плату за квартиру чи іпотечний кредит банку? Деякі керуються тим, що не варто брати на себе зобов'язання перед банком, доки не відчуєш себе впевнено у фінансовому значенні. Тоді й можна буде замислитись про власне житло.
Проте нинішня криза створила нову ситуацію. Вже зрозуміло, що інфляція за підсумками року зросте та зашкалитиме за 9 відсотків. Орендні ставки, як правило, фіксуються на рік у договорі про оренду. Але після закінчення вони можуть бути переглянуті, а в умовах зростаючої інфляції це відбудеться напевно. Власники квартир не захочуть втрачати гроші на тлі загального зростання цін.
Іпотека, навпаки, дозволяє зафіксувати виплати одразу на кілька років уперед. У цьому випадку інфляція на розмір виплат не вплине. Більше того, багато іпотечних агентств прогнозують, що ціни на житлоплощі в новобудовах зростатимуть швидше за інфляцію в країні. У цьому випадку іпотечні позичальники матимуть велику вигоду.
Але навіть за такої ставки рублеві іпотечні кредити, взяті в момент обвалу рубля, принесуть зиск у майбутньому. Чим раніше взяти іпотечний кредит, тим більше виявиться вигода за кількароків.
Ми не миші та не птиці…
Страхи, пов'язані з іпотечними зобов'язаннями, цілком обґрунтовані. А раптом твоя компанія оголосить скорочення, і ти залишишся без роботи? А якщо пошук нової роботи затягнеться? Тоді замість новенької квартири на тебе чекають судові позови банку та погрози колекторів… Звичайно, такий сценарій можливий. Багато залежить від того, де ви працюєте.
Найбільш схильні до ризику втрати роботи під час кризи працівники фінансової сфери — брокери, аналітики, менеджери середньої ланки, співробітники ЗМІ. Щодо реального сектора економіки, то криза їх зачіпає значно менше. Такі компанії можуть змінити свої плани щодо розширення, притримати експансію в регіони, орієнтуватися на інший сегмент клієнтів ... Але до скорочень персоналу доходить рідко.
Якщо згадати кризи 1998 і 2008 років, то в реальному секторі економіки не лише не проводили скорочення, а й навіть збільшили штат. Скорочення зарплат у реальному секторі також не спостерігалося. Це можна сказати як про суто українські компанії - "Настюша", "Юнімілк", "Мікоян", - так і про "дочки" іноземних компаній - Danone, Procter&Gamble, Unilever, Nestle. Це природно: криза кризою, а людям завжди треба їсти, одягатися, вмиватися, їздити на машинах, здобувати освіту. А отже, реальний сектор розвиватиметься у будь-якому разі. Цим і пояснюється те, що зарплати співробітників зазначених компаній через деякий час були індексовані, виходячи з нових ринкових реалій з урахуванням нового курсу долара.
Тому при ухваленні рішення про те, як покращити житлові умови, потрібно визначити для себе, що у вашій ситуації має більшу вагу — можливий ризик чи зиск. Але з досвіду колишніх криз можна констатувати, що ті, хто не побоявся взяти кредити накупівлю квартири в момент падіння рубля повністю розплатилися з боргом вже через два роки.
На довгій дистанції
Здобути вигоду з падіння рубля можуть ті, хто готовий грати «в довгу», тобто витратитися зараз на перший внесок, зате потім протягом кількох років платити за низькою ставкою.
Для тих же, хто досі збирав на квартиру в доларах, нинішня ситуація складається просто ідеально. Перевівши валютні накопичення в рублі, що подешевшали і додавши трохи позикових коштів, такі покупці можуть купити житло вищого рівня, ніж планували раніше.
Протягом перших трьох кварталів цього року банки пом'якшили вимоги до позичальників. Зокрема, знижувалися такі параметри, як мінімальний вік позичальника, вимоги до стажу роботи на одному місці, розміри початкового внеску. До кінця року банки стали посилювати вимоги та уважніше вивчати кредитні історії претендентів на кредит. Відповідно терміни розгляду заявок зросли.
Поки що неясно, який сценарій банки оберуть тепер через посилення кризи. Або продовжать посилення вимог, оскільки в умовах кризи зростає недовіра до платоспроможності позичальників, або навпаки — через страх втратити позичальників банкам доведеться знову пом'якшити вимоги. Поки що кількість відмов видати кредит не зросла і становить у середньому, як і раніше, близько 10-11 відсотків.
Таким чином, для охочих купити квартиру криза надала унікальну можливість купити за низькою ціною. Якщо люди, оформивши свого часу валютну іпотеку, загнали себе в пастку, то ті, що взяли сьогодні кредит у рублях, навпаки, можуть придбати житло з великою вигодою.