Саратівцям розповіли, як правильно вкладати гроші, Сарінформ
Кожна фінансова мета потребує спеціального інвестпортфелю.
Найчастіше людям важко самостійно скласти інвестиційний портфель задля досягнення певної фінансової мети. Керівник фінансової компанії БКС "Прем'єр" у СаратовіАндрій Цикін розповів, як правильно здійснювати інвестиції.
Насамперед глава фінансової компанії порекомендував враховувати терміни та частотність витрат на певні фінансові цілі. Наприклад, купівлю машини вважатимуться одноразової метою, тоді як освіту дитини передбачає регулярні витрати. При цьому інвестпортфель під кожну мету буде різним: чим менший термін до мети, тим більш консервативним має бути портфель, оскільки якщо фінансова мета займе до чотирьох років, то ринковий ризик набагато небезпечніший за ризик інфляції.
"Якщо покупець планує купівлю машини через рік, для нього підійде депозит, структурна нота, облігації (через брокерський рахунок, фонд або довірче управління), але ніяк не портфель, що складається на 100 відсотків з акцій", - пояснив Цикін.
Крім того, кожна мета має свій пріоритет і свою можливість ризику. Наприклад, якщо в людини є три цілі терміном на п'ять років, наприклад - навчання дитини, новий будинок і навколосвітня подорож - то кожна може мати свій пріоритет. На відміну від подорожі, освіту дітей відкласти не можна. Отже, портфель під цю мету буде також консервативнішим.
Необхідно також брати до уваги специфіку кожної мети. Наприклад, мета "пенсія" передбачає регулярний дохід, який можна буде витрачати на поточні потреби, при цьому ризику вичерпання всіх грошей допускати не можна. Тому портфель під цю мету має неодмінно припускати пенсійнестрахування страхової компанії, програму добровільного пенсійного забезпечення недержавного пенсійного фонду та багато інших інструментів із довічним доходом.
У той же час покупка квартири має іншу специфіку. Якщо для придбання нерухомості потрібно взяти іпотеку, то інструменти, які використовуються в портфелі під цю мету, повинні сприяти зниженню кредитної ставки.
Кожна мета може мати різну валюту та спосіб реалізації. Наприклад, щоб купити нову машину, людина може продати стару. Або, наприклад, якщо людина бажає придбати квартиру в Німеччині, їй доцільно націлюватися на те, що витрати на ціль будуть у євро.
"Якщо він планує для цього продати квартиру в Москві, то отримає суму в рублях. Якщо інвестор залишить накопичення в рублях, то через якийсь час може зазнати втрат на різниці через зниження курсу рубля до євро. Таким чином, для цих цілей клієнту краще скористатися міжнародним портфелем у євро.
Саме тому принцип персонального фінансового планування – підбір окремого інвестпортфеля під кожну з цілей клієнта – значно підвищує ймовірність досягнення всіх поставлених цілей”, – резюмував Андрій Цикін.