Шахрайство при погашенні кредиту
Ще наприкінці 2012 р. у штаті фірми вважалося лише 8 осіб, а 2013 р. — уже 2500 співробітників. У 45 регіонах Україна було відкрито понад 160 філій компанії – Причому по десятку офісів було в Уфі, Оренбурзі та Стерлітамаку – вони й постраждали найсильніше. За попередньою оцінкою МВС йдеться про десятки тисяч ошуканих клієнтів. На заарештованих розрахункових рахунках компанії перебуває близько 70 млн. крб., ще кілька десятків мільйонів рублів вилучено під час обшуку у генерального директора. Але це лише невелика частина зібраних у населення грошей через рахунки «Древпрому» пройшло як мінімум 2 мільярди рублів.
Були й інші, менш масштабні, "пірамідальні" кооперативи:
- "Соціальний захист" (збитки 10 млн. руб., Термін ув'язнення директора - 5 років),
- “Кредит-финанс”.(майже 170 ошуканих, переважно пенсіонерів; 4 роки директору).
- "ІнвестКапіталКредит" (1,5 тис. вкладників, 28 млн. руб.).
- "Сберфонд" (3 млн. руб., 30 чол.);
- "Кредит-лайн" (190 постраждалих) та ін.
А найбільшою фінансовою пірамідою вважалася "Уфа-кредит" (обіцяла 120% річних і працювала кілька років до 2007 року). Збитки на 4,5 тис. чол. становив уже 550 млн. руб. Причому правоохоронцям вдалося повернути лише 60 млн. руб. Загалом через участь у фінансових пірамідах в одній лише Башкирії за даними МВС жителі втратили майже 1,2 мільярда рублів. І ось - нова піраміда "Древпром", і нові постраждалі.
Особливості схеми "Древпрому"
Деякі люди, подаючи заявку на кредит у банк і отримуючи потім гроші, не думали що не буде чим платити. А коли платити було нічим, вони йшли в Древпром за допомогою у погашенні кредиту.
За інформацією з форумів мережі інтернет реальними організаторами цієї афери були кілька колишніх “сотників” та “десятників” МММ-2012. Вони пішли досить оригінальним шляхом. Ноу-хау "Древпрому" полягало в тому, що компанія не пропонувала інвестувати заощадження. А пропонувала за всіх бажаючих, не мало не багато, погасити взяті ними кредити.
Щоб взяти участь у цій безкоштовній “роздачі грошей” клієнтам треба було внести лише 20-30% від взятого кредиту у “Древпром”. І далі фірма обіцяла щомісячно оплачувати за клієнта платежі до банку за його кредитом. Але звідки ж у компанії із статутним капіталом 11 тис. руб. прибутки? За легендою древпромівців, вкладені клієнтом кошти (ті 20-30% від кредиту) нібито прямували компанією на інвестиційні цілі та генерували доходи. Серед інвестиційних цілей, наприклад, називалися:
- видача мікропозик (“від 1% на день”, тобто понад 350% річних),
- вкладення у віртуальну криптовалюту "біткоїн" та ін.
Однак у реєстрі мікрофінансових компаній ЦБРФ це ТОВ зареєстровано був. Мало того, генеральний директор компанії "Древпром" незадовго до цього відбув свій третій термін за шахрайство. Але, судячи з його справи № 44у-324/11 (у Верховному суді Республіки Башкортостан), раніше він займався дрібним шахрайством та підробкою документів. Цікаво, що колонія, де він відбував термін, займалася саме деревообробкою.
І, незважаючи на нещодавні резонансні справи, незважаючи на всім відому аферу "МММ" 90-х та 2011-2012 рр., компанія знайшла безліч клієнтів. Причому вони не лише вносили свої заощадження до “Древпрому”, але деякі навіть спеціально брали нові кредити. Тим більше, що "Древпром" вказував, що у них немає обмежень щодо кількості кредитів, суми та чистоти кредитної історії.
Юридичні особливості афери "Древпрому"
Договір, який пропонувалося укласти клієнту, називався "договір фінансування". Він був чимось середнім між агентським договором, договором довірчого управління та договором про переведення боргу. Але за ст.391 ЦК України для переведення боргу на іншу людину чи фірму потрібна згода кредитора. А банки такої згоди не давали, тому первісних боржників не було звільнено від своїх зобов'язань. Сам же “Древпром” за договором не ніс по суті жодних зобов'язань: у разі порушення термінів оплати платежів штраф становив 0,1% на день від суми прострочення, але не більше 10% від суми платежу. І все.
Класична фінансова піраміда розплачується з раніше клієнтами — грошима наступних. “МММ-2011” проіснувала трохи більше року, а коли приплив нових клієнтів та грошей зменшився – виплати припинилися. Так і "Древпром" перестав рано чи пізно платити банкам за позичальників. За тисячами кредитів у банках утворилися заборгованості, а потім стали нараховуватися штрафи та пені.
Але позичальники про це не одразу дізналися. Першими занепокоїлися ті, хто стежив за погашенням своїх кредитів через інтернет-банк. Але й тут ряд філій "Древпрому" спробували відтягнути очевидний кінець афери. Судячи з інформації від постраждалих із форумів, древпромівці від імені позичальників провели з банками реструктуризацію кредитів. І позичальники отримали витяги, що їхні кредити закриті. Радість правда не була довгою - пізніше вони дізналися про наявність у них нових кредитів замість старих, причому з простроченими платежами та пенями.
Коли банк ВТБ24 та інші цю ситуацію побачили, то захвилювалися та почали ще влітку 2013р. бомбардувати Центральний банк та правоохоронців листами. І заразом роз'яснювати суть цієїпіраміди у пресі. Але фірма продовжувала працювати, залучати нових вкладників. І навіть розмістила восени 2013 р. на своєму сайті ухвалу, що правоохоронні органи їх перевірили за заявою ВТБ24, але не знайшли у їхній діяльності події та складу злочину.
Психологічні особливості клієнтів фінансових пірамід
Розрахунок авторів пірамід зрозумілий - вони грають на жадібності людей, бажанні жити не за коштами і низькою фінансовою грамотністю. З іншого боку, клієнти фінансових пірамід мають багато спільного з членами релігійних сект. Вони добре вселяються, досить легко піддаються психологічній обробці, і самі приносять гроші. І навіть коли такі люди розуміють, що їх обдурили, то продовжують (на подив оточуючих) ідеалізувати обманщиків і виправдовувати їх.
Так, наприклад, в інтернеті після арешту директора “Древпрому”, обдурені ним люди почали збирати підписи на його захист, підписувати петиції, виходити на мітинги, декларувати гасла, що директор є борцем із несправедливістю банків та за простий народ. (Згадуються мітинги на захист Мавроді у 90-х рр. і навіть обрання його депутатом).
На інших форумах деякі люди нібито від імені керівників Древпрому пропонують повернути гроші. Вони заявляють, що встигли переказати кошти до офшорів ще до обшуків, і тепер готові їх повернути, але на банківську картку європейського банку. За її оформлення та пересилання треба ще трохи заплатити (30-250 євро). Ця ідея аферистів загалом проста: з одного боку дати примарну надію та знизити кількість заяв у поліцію на заарештованого директора, з іншого – ще підзаробити.
Дивує також і те, що багато людей, які втратили заощадження, все ще вірять, що виплати за їхніми боргами продовжаться. А багато рядових співробітників компанії (як істиві членисамі) брали кредити і вкладали гроші в піраміду. Особливо фанатичні співробітники навіть скидалися та оплачували орендні платежі за офіс, коли у фірми почалися проблеми. Показово також, що дружина одного із співробітників уфімського відділення "Древпрому" закликає ошуканих клієнтів не хвилюватися, слухати мантри та налаштовуватись на позитивний лад.
