Що необхідно знати, щоб взяти іпотеку - з чого почати, позитивні та негативні моменти

Якщо ви вирішили придбати квартиру з використанням позикових коштів, то перед вами гостро постає питання: з чого почати взяти іпотеку? Зрозуміло, спочатку потрібно оцінити мінуси та плюси іпотеки, і з'ясувати, що потрібно, щоб взяти іпотеку.

У цій статті ми розглянемо такі питання: основні критерії, за якими банки оцінюють потенційних позичальників;мінуси та плюси іпотечного кредиту; складності при оформленні іпотеки; з чого розпочати отримання іпотеки.

З чого починається оформлення іпотечного кредиту

Крім того, враховуйте витрати, пов'язані з обов'язковим страхуванням. За словами експертів, у більшості випадків витрати становлять близько 1,5% від запозиченої у банку грошової суми. Підсумовувавши всі витрати, слід зіставити їх із розміром сімейного доходу, одержуваного протягом місяця.

Банк може винести позитивне рішення, якщо дохід позичальника щонайменше вдвічі більше від внеску по іпотеці. Хоча експерти дають поради брати іпотеку в тому випадку, якщо щомісячний платіж за нею не перевищує 30% від щомісячного бюджету сім'ї.

Позитивні та негативні моменти іпотеки

Однозначно, для позичальника позитивним моментом є отримання заповітних квадратних метрів прямо зараз і можливість жити в квартирі в період, коли йде оплата за кредитом. Але на цьому, можна сказати, достоїнства закінчуються.

Серед негативних моментів слід виділити:

Відсотки за кредитом досить високі. На сьогоднішній день в Україні ставка по іпотеці все ще позамежна.
Обмеження прав власника заставою банку (позичальник не має праваздати в оренду, подарувати чи продати квартиру, не заручившись згодою банку).
У разі пропуску строків за щомісячними платежами позичальник стикається з високим ризиком втрати квартири. Майно, яке перебуває у заставі, можна стягнути навіть у тому випадку, якщо це єдине житло.

Подання заявки та вибір банку при оформленні іпотеки

Коли ви зважите свої фінансові можливості та оціните позитивні та негативні сторони іпотечної позики, переходите до етапу отримання іпотеки. Слід вивчити іпотечні програми від провідних банків, щоб вибрати найкращий варіант. Коли ви визначитеся з банком, потрібно відвідати його особисто для написання заяви на отримання іпотеки.

Може статися так, що ви відповідаєте за основними, але не за всіма критеріями. Є варіант, що ваша заявка буде задоволена, але умови надання іпотеки будуть жорсткішими.

Наприклад, Ощадбанк працює в індивідуальному порядку з кожним потенційним позичальником. Тобто після того, як буде проведено оцінку особи клієнта, йому будуть підібрані індивідуальні умови іпотеки.

Який позичальник є ідеальним для банку

Давайте розберемося, що є ідеальним клієнтом банку, щоб заявка на видачу іпотечної позики була задоволена. Ось перелік основних критеріїв:

1. По-перше, це українське громадянство.

2. Наявність вищої освіти.

3. Вік – середній.

4. Позитивний момент – наявність сім'ї. Виняток становлять випадки, коли дружина перебуває у відпустці для догляду за малюком.

Додатковий плюс – наявність у потенційного позичальника ліквідних цінних паперів, а також іншої нерухомості, яка не є предметом застави.

Що являє собоюідеальний заставний об'єкт іпотечного кредиту

Найголовніша умова, яка пред'являється до об'єкта застави, щоб він був ліквідним. Наприклад, найбільш вигідні умови кредитування можуть отримати позичальники, які мають квартиру в центрі міста.

Якщо порівняти із власниками земельних ділянок, то не кожна фінансово-кредитна установа захоче з ними працювати з видачі іпотеки. Ті банки, які все ж таки готові працювати з власниками землі, як правило, розробляють для будинків, що будуються, спеціальну програму. До того моменту, як будинок буде введено в експлуатацію, ставка за відсотками по іпотеці знаходиться на досить високому рівні. Коли будинок буде оформлено та передано в іпотеку банку, відсоткову ставку буде знижено на 1-2%.

Банки без ентузіазму поставляться до квартир в аварійних та старих будинках, нерухомості під знесення, житла з частковими зручностями та переплануванням, яке не узаконено. До того ж, банк займатиметься перевіркою «минулого» квартири: наприклад, якщо в стислі терміни з квартирою здійснювалися неодноразові угоди, то це викличе підозру. Один із провідних банків приймає негативне рішення у видачі іпотеки під заставу в тому випадку, якщо з квартирою було здійснено понад п'ять угод. Якщо вести мову про первинне житло, то здебільшого банки співпрацюють із забудовниками, які є їх безпосередніми партнерами, щоб не витрачати час на перевірку кожного нового інвестора.