Що потрібно робити замолоду або як стати багатим - Цікаве та корисне
За моїми спостереженнями, дуже невеликий відсоток айтішників (як і інших людей), знають головний принцип особистого багатства (у хорошому сенсі цього слова), а ще менше його використовують.
Потрібно зауважити, що три роки тому я й сам не знав цього принципу, і мені навіть довелося продати свою машину, щоб виплатити борги. Але я не засмутився – я вже знав цей принцип і був упевнений, що мені вдасться стати багатим. Адже якщо ти дієш виходячи з цього принципу, то справжнє багатство лише питання часу. І я не схибив.
Не важливо, хто ти – дизайнер чи програміст, але я впевнений, якщо ти теж підеш йому, то станеш багатим.
Все дуже просто. Почнемо з того, що є поширене переконання, що багатий – це той, хто має багато грошей. Це не зовсім так – гроші є лише наслідок, а не причиною багатства. Більшість людей, які виграли у лотерею величезні гроші, втратили їх у перший рік. Чи зробили гроші їх багатими? Очевидно, що ні. Швидше можна сказати, що бідняк тимчасово перетворився на бідняка з грошима. То що робить багату людину багатою?
Розглянемо з прикладу: є два ровесника: Вася і Петя, які працюють у одній фірмі й одержують однакову зарплату. Вони разом йдуть із роботи. Вася та Петя живуть із батьками. Повечерявши, Вася сідає за домашній комп'ютер, і грає у нову іграшку, сидить у Контакті, Facebook та Twitter, дивиться кіно. Петя, повечерявши, сідає за домашній комп'ютер і малює шаблон сайту для продажу на Template Monster / пише статті для свого сайту або блогу / розробляє програму під iPhone або Android (обери, що тобі до душі або додай своє). Іноді Петя встає раніше і займається своїм проектом з ранку - на свіжу головуОднозначно робити краще.
Це називається «актив ». А що таке актив?
Простіше кажучи, актив – це те, що приносить гроші тобі в кишеню, навіть якщо ти не працюєш. Це квартира, здана в оренду, це кавовий автомат, який ти поставив у фойє офісу, це програма, що продається, сайт, книга, інший інформаційний продукт. Звісно, активом треба керувати. Щомісяця отримувати гроші з орендарів, не забуваючи про ремонт у квартирі, кавовий автомат – заправляти, програму – модернізувати, сайти – поповнювати. Але це вимагає у рази менше часу, ніж робота з ранку до вечора. Можна найняти людину після того, як розберешся в деталях сам. А що ж заважає Васі валятися на одному пляжі з Петею? Чому Вася дуже боїться звільнення і ще як мінімум 10 років планує працювати на тій же роботі?
Це його «пасиви ». Що ж таке пасив?
Пасив – це те, що періодично витягує гроші з кишені. Це машина, яку потрібно обслуговувати, це квартира, в якій ти живеш, це іпотека банку, борг. Пасив – це будь-яка річ, яка потребує витрат на обслуговування або просто дешевшає з часом. Гроші – це також пасив, бо їх щодня з'їдає інфляція. Навіть вклавши їх у банк, ти максимум зменшиш втрати, але навряд чи розбагатієш.
Тобто схема грошового потоку Васі така:
- Доходи:
- + Гарна зарплата
- Доходи:
- + Прибуток від активів,
- + Фріланс (думає зовсім відмовитися,щоб більше займатися активами)
Недалеко від офісу хлопців тиняється бомж Панич. Його грошовий потік не змінюється вже з 98-го, коли довелося віддати квартиру за борги "браткам". Наведу та її баланс для приклада:
- Доходи:
- + Від здачі зібраних пляшок
Вася роками виплачуватиме кредит за машину та іпотеку плюс відсотки банку. Петро, за цей час, може стати доларовим мільйонером, просто створюючи нові активи і підтримуючи старі. Жити на втіху, вставати і лягати коли захочеться і об'їхати весь світ. Ну а різні машини, яхти та будинки Петя бере в оренду – коли і де вони йому потрібні і не прив'язуються до одного місця: адже на новий рік добре в Гоа, а потім у Крабі. Весною на Балі (найкрасивіший острів, але їжа смачніша в Таї). А влітку роздумує поїхати до Америки – Мексика, Куба та Домінікану вже відзначені в Google Maps.
Петя дотримується основного принципу багатства:Накопичуй активи і уникай пасивів.
Іван Іванович
Вже не такий молодий, як Петя. У нього двоє дітей і він не може зірватися і поїхати жити на інший кінець світу. Він не хотів би економити та відкладати гроші на старість. Стабільність йому першому місці. Він зрозумів, що створювати свої активи значно вигідніше, ніж вкладатись у чужі. Він серйозно підійшов до справи: проконсультувався щодо вибору проекту з успішною у цій справі людиною та вибрав відповідний проект до душі. Вивчивконкурентів і вигадав, чим виділитися серед них. Склав повне ТЗ. Жорстко обмежив функціонал на пілотну версію. І спокійно взявся за справу – годину-дві на день завжди можна викроїти за бажання, без шкоди для сім'ї та основної роботи, особливо якщо не «згоряти» на ній. Іноді він займається проектом з ранку – після того, як завезе молодшу до садка. Благо садок працює з 6-ї, а його робочий день починається о 10-й. Іван Іванович спокійний і впевнений у своїх силах – він уже з власного досвіду знає, що результати дає планомірна робота на довготривалу перспективу.
- Бідним вистачає лише на виживання. У борг (пасиви) їм не дають
- Представники середнього класу (типу Васі) мають і збирають пасиви
- Багаті мають та накопичують активи. Пасивів намагаються уникати
Думаю, для повноти картини, варто згадати про погані активи та хороші пасиви.
Поганий актив - це коли витрати на обслуговування активу перевищують доходи від нього. Наприклад, оренда для кавового автомата більше від нього прибутку. У такому разі, варто пошукати місце з меншою орендою або прибутковістю побільше. Ну, або зовсім позбутися непрофільних матеріальних активів та зосередитись на активах інформаційних. Ми ж тут айтішники чи де? До речі, будь-який проект до виведення на самоокупність – «поганий актив». Деякі проекти так і не стають «добрими активами». Але це не страшно – зробивши такий проект, ти все одно збільшиш свій основний актив – досвід. Досвід як робити не треба. Адже коли все йде добре – то не завжди зрозуміло, що саме призвело до успіху, а от коли провалишся – то причина очевидна, якщо, звісно, не перекладати відповідальності за вибір та провал проекту.
Хороший пасив – це коли витрати на пасив менше дохідності активу,який ви придбали. Наприклад, ви купуєте в іпотеку квартиру та здаєте її дорожче, ніж виплати банку та послуги ЖКГ. Але на такі штуки без серйозного досвіду краще не розраховувати – можна дуже легко пролетіти, якщо, наприклад, знизяться ціни на оренду житла. Активів можна мати необмежену кількість, а пасивів – не більше ніж дозволяють доходи.
Щодо позикових грошей на ІТ-проекти. Я вважаю, що хорошому споживчому проекту на першому етапі позикові гроші не потрібні. Тобто, якщо я не можу вивести на прибутковість проект своїми коштами, то, швидше за все, я його не запущу і з грошима. У мене за кілька років роботи склалися деякі критерії до проектів, за які я беруся, але це тема окремої статті, а поки ще раз повторю головний принцип багатої людини:Накопичуй активи та уникай пасивів.
Кожен може стати багатим! Багатства вам та щастя! Створюйте свої активи та багатійте!
P.S. Для позакласного читання Роберт Кійосакі. Багатий тато, бідний тато. Квадрант грошового потоку. Посібник з інвестування. Комп'ютерна ігра Cash Flow 101, 202.
UPD:
33 роки. Здебільшого проживаю в Таїланді, у різних місцях. Протягом року подорожую Азією. До речі, фото зроблено мною. Острівець неподалік Ко-Самуї. Ще кілька років тому працював, на дядька і паралельно робив свій проект. Через 2 роки без страху зміг звільнитися: проект приносив уже понад $2000 на місяць. Через півроку разом із другом створив свою невелику софтверну компанію: 4 розробники + тестер. Розробляли та продавали свої продукти + зовсім небагато аутсорсу. Через недосвідченість і кризу в 2008, коли впали продажі в штатах, компанію довелося закрити. З деякими колишніми найманими працівниками працюємо і зараз, але на партнерських умовах.Розробник отримує 50% від прибутку із проекту. На даний момент у мене кілька прибуткових проектів (були й не прибуткові), які приносять від 3 до 15 тисяч доларів на місяць. Розробники працюють над проектами у зручний для них час. Я готую дизайн та специфікації, займаюся просуванням.
Все про що я пишу тут перевірено на моєму досвіді. У статті я спробував викласти основну ідею, яка допомогла і допомагає особисто стати багатшими:
Створюйте та купуйте речі, які приносять вам гроші, і уникайте речей, на які доводиться витрачати гроші.
Це універсальна формула успіху. Не важливо, які активи ви купуєте чи створюєте: квартири чи намети з шаурмою, програми під Андроїд чи популярні сайти. Головне — щоб у вас було щось, що (після створення) приносить гроші без безпосередньої участі. Звичайно, як я й писав вище, активи вимагають управління. Не все виходить із першого разу. Не всі проекти вистрілюють. Але чим більше ви робите, тим більший досвід ви отримуєте. І щоразу шансів на успіх дедалі більше. Ви починаєте розуміти, як робити не треба, а що допомагає проекту «вистрілити». Навчитися цьому можна за два-три роки, а може, за серйозного наміру і менше.
Із задоволенням відповім на конкретні питання всім, хто готовий рухатися в цьому напрямку.
Про іпотеку
2007 року, коли весь ринок впевнено йшов у гору, ми з партнером купили маленьку квартиру під офіс в іпотеку — адже «нерухомість тільки зростає в ціні». У той час ми офіс орендували, і вирішили, що краще ми ці гроші платитимемо банку і через 10 років отримаємо квартиру у власність. Через півроку після покупки (середина 2008, криза) нам довелося закрити компанію — прибуток від продажів значно знизився, і мивже не могли платити зарплату працівникам. Хоча на іпотеку та життя нам із партнером поточні проекти приносили дохід ще більше року, плавно знижуючись. Ціни на нерухомість на той час значно впали і навіть зараз не піднялися до того рівня (у доларовому еквіваленті).
І якщо я зараз продам цю квартиру, то я тільки-но зможу повністю погасити кредит, хоча всі ці майже 5 років я щомісяця виплачував банку більше 1000 доларів.