Що робити, якщо зняли гроші з Вашої банківської картки - Віртуальна школа пенсіонера

Що робити, якщо зняли гроші з Вашої банківської картки

Але мало хто з власників банківських карт замислюється над тим, що зняти гроші з Вашої банківської картки шахраям не набагато складніше, ніж витягнути гаманець з Вашої кишені.

Небезпека зняття грошей із банківської картки

Технології вдосконалення захисту банківських карток від несанкціонованого зняття з них грошей не стоять на місці, і шахраї у свою чергу теж вигадують нові і нові способи зняти кошти з банківської картки.

За даними офіційної статистики, лише за один 2014 рік з банківських карт українців зловмисникамибуло знято понад 2 млрд. рублів.

У той же час, якщо Ви стали жертвою шахраїв, можливість повернути свої кошти зняті з банківської картки хоча б частково завжди залишається.

У цьому банківська картка вигідно відрізняється від простого гаманця.

Можливість повернути свої гроші, зняті з банківської картки, залежить значною мірою від конкретної ситуації та головне від правильності та оперативності Ваших дій.

Розглянемо ці ситуації та рекомендації щодо Ваших дій, щоб уникнути зняття грошей з Вашої банківської картки, а якщо все ж таки вони були зняті, на їх повернення.

Банківську картку вкрадено або втрачено, гроші з картки не знято

Я не докладно розглядатиму ситуації, коли

у Вас вкрали банківську картку або
Ви її самі просто втратили.

Дії в таких ситуаціях прості та стандартні:

по-перше, необхідно якнайшвидше звернутися до банку для блокування Вашої банківської картки та
по-друге, надалі написатизаяву на випуск нової банківської картки.

Гроші з банківської картки знято

Якщо ж відбулося ЗНЯТТЯ грошових коштів з Вашої банківської картки, то потрібно ще довести, що банківську картку у Вас вкрали або Ви на момент зняття з банківської картки грошей їй не володіли.

Отже, розглянемо як вчинити у ситуації, якщо з Вашої банківської картки зняли гроші та як зменшити ризик такого злодійства.

Для початку визначимося

у яких випадках та за яких обставин можуть бути зняті гроші з Вашої банківської картки.

Втрата банківської картки або її крадіжка

Чи можна якось перешкодити зняттю грошей із банківської картки в цьому випадку?

Так можна. Однак діяти необхідно невідкладно, не втрачаючи жодної хвилини часу.

Справа в тому, що скористатися коштами з банківської картки найбільш оперативно і, навіть без особливих наслідків для себе зловмисник може, тільки знаючи ваш ПІН-код.

У цьому випадку шахрай зможе відразу ж після скоєння крадіжки зняти готівку з банківської картки в першому ж банкоматі.

Якщо ж ПІН-код зловмисник, що отримав вашу банківську карту, не знає, то скористатися картковим рахунком (засобами на банківській карті) він зможе тільки через банківський термінал, наприклад, у якому-небудь супермаркеті.

Як у першому, так і в другому випадку не допущення зняття грошей із Вашої банківської картки, залежить

від швидкості та чіткості Ваших дій після крадіжки банківської картки.

Перше, що Вам необхідно зробити невідкладно,

це заблокувати вашу банківську картку (картковий рахунок).

Як заблокувати банківську картку:

Якщовідділення вашого банку – емітента банківської картки знаходиться далеко, не варто витрачати час на його пошуки. Співробітники будь-якого іншого банку допоможуть оперативно заблокувати Вашу банківську картку.

Друге, що ви повинні зробити практично одночасно зі зверненням до банку з проханням про блокування Вашої банківської картки, – цеофіційно звернутися до правоохоронних органів.

Це може бути не лише поліція, а й прокуратура, і суд.

Увага. При цьому звернутися слід саме офіційно (що багато хто забуває робити), із заявою через канцелярію, залишивши у себе копію з позначкою про прийняття заяви.

Це важливо з багатьох причин і, зокрема, тому, що якщо Ваша банківська картка або Ви як власник банківської картки застрахована від фінансових ризиків у разі втрати, крадіжки чи втрати здоров'я, то страхова компанія при розгляді питання про страхові виплати спиратиметься виключно на результати кримінального чи адміністративного розслідування.

Третє. Тому наступна ваша дія, про яку не можна забувати, - ви повинні негайно повідомити про те, що сталося Вашу страхову компанію.

Чому всі ці дії треба робити максимально швидко

Ситуація перша. Припустимо, що шахраю, який оволодів Вашою банківською картоювідомий її ПІН-код.

Як це могло статися, тобто як шахрай дізнався ПІН-код Вашої банківської картки?

Скімінг

Скіммінг (від англ. Skim - знімати вершки) - найбільш поширений спосіб отримання шахраями даних, що зберігаються на магнітній смузі банківської картки. Маючи у своєму розпорядженні ці дані, шахраї можуть виготовити дублікат картки, використовуючи для цього чисту пластикову картку, на яку наноситьсяпотрібна інформація.

Підробленою банківською карткою можна розраховуватись у магазині та знімати кошти в банкоматах.

Більш витонченим способом скіммінгу є встановлення фальшивого банкомату - порожнистої коробки з вмонтованим в неї скіммером.

Звичайно, підроблений банкомат не працює, але шахраям достатньо того, що людина вставляє картку в картоприймач, який зчитує всю необхідну інформацію.

Ще один спосіб, скіммінгу, яким шахраї користуються останнім часом, полягає у крадіжці даних з банківської картки за допомогою спеціального програмного забезпечення, яке дозволяє за один раз отримувати дані мільйонів банківських карток покупців великих мереж роздрібної торгівлі.

Шкідливий код спрацьовує або в момент зчитування інформації з банківської картки (коли людина проводить карткою по POS-терміналу при оплаті покупки), або після здійснення покупки за допомогою програми BlackPOS.

Програма BlackPOS працює за схемою "memory scraping" (у перекладі з англ. "Скребування пам'яті"), тобто. програма сканує пам'ять POS-терміналу та потім копіює необхідні дані.

Однак для встановлення такого програмного забезпечення шахраї повинні отримати доступ до торгового обладнання роздрібної мережі та впровадити вірусний код, а це не просто.

Менш складно перехопити дані з банківської картки в момент їхньої передачі до банку. Справа в тому, що деяке платіжне обладнання, а також деякі банкомати зв'язуються з банком за допомогою бездротових модемів, що дозволяє шахраям сканувати передану інформацію і отримувати дані з банківської картки, перебуваючи десь поблизу.

Чи можна якось уникнути зняття грошей із Вашої банківської картки скімінгом?

Найпростішіспособи захисту від класичного скіммінгу – це використанняіменних банківських карт з чіпом та уважна робота з платіжним обладнанням:

Важливо. Крім того, налаштуйте Вашу роботу з банківською карткою таким чином, щоб усі платіжні операції обов'язково підтверджувались PIN-кодом (навіть якщо картка з чіпом).

У цьому випадку шахраї, які зробили копію Вашої банківської картки, не зможуть здійснити платіж без знання вашого PIN-коду.

Фішінг

Крім скіммінгу, ще одним способом зняття шахраями коштів із Вашої банківської картки є фішинг (від англ. fishing – вивужування).

Завдання шахрая – «видудити» у власника номер картки, PIN-код, термін дії картки, CVC-код.

Для отримання цієї інформації шахраї:

Як уникнути зняття грошей із Вашої банківської картки фішингом?

Захиститися від фішингу насправді нескладно. Достатньо лише дотримуватися простих правил:

Отже, ми розглянули як шахраї можуть дізнатися ПІН-код Вашої банківської картки і як цього можна уникнути.

Тепер продовжимо розмову про Ваші дії у разі виявлення, що з Вашої банківської картки все ж таки гроші були зняті

Так от,якщо ПІН-код вашої банківської картки шахраям відомий, то після зняття готівки за допомогою Вашої банківської картки транзакція буде зафіксована в базі даних того чи іншого банку.

Тому залишається хоч і невеликий, але все ж таки шанс знайти шахрая:

Але все це стосується вже слідчо-оперативних заходів, які проводяться тільки після прийняття Вашої заяви про зняття грошей із банківської картки до виробництва.

І чим більше минає часу до початку дій, тим менше у Вас залишається шансів на повернення грошей.

Увага. Увсієї цієї неприємної історії треба мати на увазі ще наступні дві обставини.

Перше. Якщо шахрай, який знав ПІН-код Вашої банківської картки, зніме з банківської картки кошти та особу йогоне буде встановлено у процесі дізнання чи розслідування у кримінальній справі, то банк, якщо картковий рахунок не застрахований, навряд чи поверне вам зняті гроші.

Якщо ж банківську картку застраховано, то страхова компанія теж у свою чергу прийматиме рішення про страхові виплати, спираючись на рішення правоохоронних органів про наявність складу злочину.

Друге. У поясненнях з приводу зняття грошей із Вашої банківської картки не відходьте від правдивої інформації, щоб до Вас не було претензій щодо фальсифікації подій з метою шахрайства.

Ситуація друга. Шахрай, який заволодів Вашою банківською картою, не знає ПІН-коду

А це також залежить від вашої оперативності в перші хвилини і грамотної подачі заяв у всі інстанції.

Замість ув'язнення.

Володіння банківськими картами пов'язані з великими ризиками як переплати їх володіння, і зняття з них грошей шахраями.

Найповнішу інформацію про всі існуючі в даний час банківські картки та грамотне управління ними Ви можете отримати з моєї книги «Як звільнитися від боргів? Вся правда про кредити…».

Сподіваюся, інформація, наведена в цій книзі, дозволить Вам уникнути втрат грошей, часу та нервів.