Що робити з іпотекою, якщо у банку відкликали ліцензію – стаття, фінансові питання –
Тривожні новини про відкликання банківських ліцензій в останні місяці регулярно доходять до українців. Причому закриваються як невеликі, маловідомі банки, а й великі гравці ринку. Неясна економічна обстановка змушує неабияк нервувати вкладників і позичальників. І якщо перших хоча б частково захищає державна страховка, то, як бути в аналогічній ситуації з кредитом, знають далеко не всі. Що ж робити з іпотекою, якщо банк втратив ліцензію?
Іпотека та закриття банку – борг залишиться
Перше, що слід усвідомити позичальнику, у разі закриття банку повертати борг все одно доведеться. За словами фахівців, деякі недобросовісні клієнти навмисно намагаються взяти іпотеку у кредитора, справи якого не найкраще. Однак навіть якщо банк виявиться неспроможним, загубитися все одно не вийде. Видані кредити є активами банку, і борг перейде до правонаступника організації, що «почила». Крім того, власник квартири повинен розуміти, що поки іпотека не погашена, він не зможе розпоряджатися квартирою, а якщо перестане сплачувати внески, рано чи пізно втратить придбану нерухомість.
Отже, дізнавшись про те, що банк, що видав позику, припиняє роботу, насамперед уважно вивчіть ситуацію. Якщо останній платіж було здійснено незадовго до цього, потрібно зв'язатися з банком і з'ясувати, чи він був врахований. Інакше може вийти, що гроші через закриття рахунків пішли «нікуди». І вам доведеться докласти чимало зусиль, щоб знайти їх і упорядкувати кредитну історію. За словами експертів, нерідкі випадки, коли клієнт продовжував справно погашати іпотеку, але через неспроможність банку кошти йшли на недіючі рахунки, аінформація про них не надходила до Бюро кредитних історій. Звідси висновок – дізнавшись про труднощі, що виникли у банку, не варто чекати, поки ситуація вирішиться самостійно. Чим раніше ви стурбуєтеся долею кредиту, тим більше шансів уникнути неприємностей.
Перехід кредиту – етапи та особливості
Що ж відбувається із кредитом, коли банк припиняє свою діяльність? Як правило, борг переходить до нової організації шляхом продажу права вимоги або застави. Умовно процедуру ліквідації банку можна поділити на 3 етапи:
Зміна банку – наслідки для іпотечного позичальника
Після того, як ваша позика перейде у власність нового банку, потрібно залагодити деякі формальності. Швидше за все, потрібно підписати додаткову угоду до іпотечного договору про заміну кредитора або укласти тристоронню угоду про заміну заставоутримувача. Крім того, може знадобитися відкрити новий рахунок, зібрати додаткові документи, переоформити страховку.
Головне, що закон захищає позичальника від зміни умов кредиту. Це означає, що підвищити відсоткову ставку чи переглянути графік платежів під час передачі кредиту новий банк немає права. Однак і поліпшити умови кредитування, навіть якщо банк має більш вигідні програми, теж, швидше за все, не вдасться, для цього простіше вдатися до рефінансування. Єдиний аспект – якщо у початковому договорі є умови про дострокове погашення іпотеки у разі банкрутства кредитора, то новий банк має право вимагати повернути борг негайно. Тому під час підписання паперів слід уважно ставитися до таких вимог – зазвичай це ознака ненадійності банку.
Неспроможність банку, який видав кредит, мало впливає долю позичальника. Іпотеку виплачувати доведеться у будь-якомуУ разі, просто борг здобуде нового власника. Відсотки, порядок повернення кредиту, заставу та інші умови залишаться незмінними. Отже, почувши про те, що кредитна організація, з якою ви уклали договір, втратила ліцензію, не слід панувати. Уважно вивчіть ситуацію та продовжуйте платити за графіком, перевіряючи, щоб не було заборгованостей та штрафів. Інакше через паперову плутанину і зміну реквізитів ви ризикуєте здобути репутацію злісного неплатника.
Автор: Федосова Ольга, кореспондент ГдеЭтотДом.РУ