Що таке депозит
Депозити за тимчасовою ознакою можна поділити на такі види: терміновий депозит та депозит «до запитання». Перший передбачає укладення договору банківського вкладу на встановлений термін. Терміновий депозит, у зв'язку, включає кілька різновидів: він може бути довгостроковий, середньостроковий, і короткостроковий. Короткостроковий депозит передбачає під собою договір, термін якого, відповідно, і термін розміщення коштів, не менше одного і не більше трьох місяців. Середньостроковий – від трьох до дев'яти місяців. Довгостроковий – понад дев'ять місяців. Отже, якщо ви поклали гроші в банк на умови термінового депозиту, то повернути ви їх зможете лише після обумовленого в договорі проміжку часу або раніше, але на дуже невигідних умовах.
То в чому ж сенс віддавати гроші на зберігання невідомо кому, якщо нам набагато спокійніше, коли вони лежать удома? Весь сенс у тому, що ви це робите не безоплатно. Тобто ви даєте банку свої гроші у тимчасове розпорядження, а він за це винагороджує вас певним відсотком від суми вкладу.
Як бачимо, гроші, які передані на зберігання до банку, приносять дохід власнику, на відміну заощаджень під подушкою. Цей дохід прямо пропорційно залежить від суми, переданої депозитний рахунок, оскільки встановлюється як відсотка. Відсоток може нараховувати у різний спосіб. Звідси наступна класифікація: відсотки, що нараховуються наприкінці терміну депозиту, протягом, з капіталізацією та без.
Погляньмо на них докладніше. З першим видом нарахування відсотків, гадаю, все зрозуміло. Коли клієнт приходить за своїми заощадженнями до банку, перед тим як видати йому суму, банкір додає до неї відсоток, встановлений у договорі, і справа в капелюсі! Наприклад, якщо ви помістили у кредитно-фінансову організацію 1000 доларів на 1 рік, під ставку у 6% річних, то через 12 місяців вас рахунок поповниться на 60 доларів.
Але є можливість отримувати дохід неодноразово у встановлений термін, а постійно протягом цього часу. Якщо розглядати наш приклад, то отримувати 60 доларів не один раз на рік при закінченні терміну договору, а по 20 доларів за квартал або ж по 5 доларів на місяць. Сума вкладу у разі залишається незмінною, але ви отримуєте стабільний дохід. До речі, подібний вид нарахування відсотків називається «нарахування без капіталізації», тому що сума, яка вам видається, обчислюється від розміру початкового вкладу.
Капіталізація відсотків має на увазі, що до вже наявних грошей на рахунку додається дохід, а коли настане час знову нарахувати відсотки, за розрахункову суму буде взято ту кількість коштів, яка зараз перебуває на рахунку. Тобто відсотки вважаються від суми вкладу та відсотків доданих раніше. Знову звернемося, наприклад. Ми маємо депозит на два роки, розміром 1000 доларів, під 10% річних. Відповідно, за перший період ми отримуємо 100 доларів, а за другий вже 110, тому що після першого року ми маємо 1100 у.о., а наприкінці другого буде додано ще 10% наявної суми. Здавалося б, різниця між ними мінімальна, але це лише на перший погляд. Адже якщо сума вашого депозиту буде більшою хоча б на нулик, то й вигода вже відчутна.
Крім цього є ще депозити, поповнювати які дозволяється будь-якої миті, і це дуже вигідно, тому що відсоток поширюватиметься і на «докладену» суму.
І наприкінці ще дещо важливе. Щоб не стати легкою здобиччю для аферистів, ви повинні пам'ятати, що максимальна ставка в рублевому еквіваленті повинна бути вищою за таку величину,як "ставка рефінансування". Вона встановлюється Центральним банком країни і може інколи змінюватися. У зв'язку з цим слідкуйте за її змінами на офіційному сайті Центробанку.
Тепер Ви знаєте, що депозит є наймасовішим інструментом інвестування в нашій країні і зможете легко ним скористатися. Проте. не слід забувати, що ще існують акції, облігації, ПІФи і т.д.