Що таке фінансова піраміда і як розпізнати обман, Тимур Бікташев
Почнемо «розбір польотів» із визначення, яке дає Вікіпедія:
Фінансова піраміда (такожінвестиційна піраміда ) - спосіб забезпечення доходу учасникам структури за рахунок постійного залучення коштів. Прибуток першим учасникам піраміди виплачується за рахунок вкладів наступних учасників. Найчастіше справжнє джерело отримання доходу ховається і декларується вигаданий чи малозначимий. Подібна заміна є шахрайством.
Фінансова піраміда як «інвестиції»
Так склалося, що останнім часом фінансові піраміди вміло маскуються. Все частіше для залучення нових вкладників використовуються прийоми та підміна понять. Наприклад, пропонують «вигідно інвестувати гроші», «зайнятися інвестиціями» тощо. Але давайте подивимося, що такеінвестиції.
Інвестиції - це розміщення капіталу з метою отримання прибутку. Від кредитів інвестиції відрізняються ступенем ризику для інвестора (кредитора) — кредит та відсотки необхідно повертати в обумовлені терміни незалежно від прибутковості проекту, інвестиції повертаються та приносять дохід лише у прибуткових проектах. Якщо проект є збитковим — інвестиції можуть бути втрачені повністю або частково.
Ідеальне визначення для використання у фінансових пірамідах, чи не так? Загалом і справ — вигадати «гарний та перспективний проект», до якого залучаються гроші. З першого погляду і не зрозумієш, що то піраміда.Насторожити вас має одна деталь — можливість заробити більше, якщо запросити «інвесторів» із друзів/знайомих.
Залучення нових вкладників/інвесторів – це невід'ємна частина фінансової піраміди. Без нових вкладень ця структура існуватимене може. Тому, якщо вам кажуть «поклич двох, які вкладуть гроші та отримай відсоток від їхнього вкладу», можете не сумніватися, що перед вами саме фінансова піраміда.
Уявіть собі справжню інвестиційну компанію, яка залучає приватні інвестиції для реалізації масштабного проекту. Наприклад, на будівництво заводу. Уявіть собі діл бізнесу, які за чашкою кави в недорогому кафе говорять один одному: «Приведи маму з татом, нехай вони вкладуть по $2000 у наш проект і ти отримаєш 36% від їхнього внеску». Абсурд.
А фінансові піраміди якраз і оперують невеликими (щодо) сумами внесків, переконуючи людей, що у сучасному світі інвестувати може кожен. Великого стартового капіталу не потрібно, достатньо кількох сотень доларів. Але якщо ви хочете заробити швидше і більше, то і вкласти доведеться солідніше суму.
Маскування під MLM
Фінансові піраміди дуже люблять маскуватися під MLM бізнес (у нашій країні звична назва «мережевий маркетинг»). Для початку знову звернемося до відкритих джерел і дізнаємося визначення мережевого маркетингу.
Мережевий маркетинг(або багаторівневий маркетинг; англ. multilevel marketing, MLM) — концепція реалізації товарів та послуг, заснована на створенні мережі незалежних дистриб'юторів (збутових агентів), кожен з яких, крім збуту продукції, також має право на залучення партнерів, що мають аналогічні права. При цьому дохід кожного учасника мережі складається з комісійних за реалізацію продукції та додаткових винагород (бонусів), що залежать від обсягу продажу, скоєних залученими збутовими агентами.
Тепер простими словами. Ви дистриб'ютор. Запросили 10 чоловік, разом із ними купили/продали продукції у сумі, наприклад, 50 000 рублів.Це обсяг продажу вашої групи, з якого ви отримаєте свій відсоток. Ну з цією схемою, думаю, багато хто стикався. Нечасто можна зустріти людину, якій хоч раз у житті не малювали «кружечки».
Так от, мережні компанії мають продукт. Хороший чи поганий — не про те йдеться. Головне – є. І, як правило, цінний з погляду споживчих властивостей. Наприклад, засоби гігієни. Адже вони потрібні людям? Потрібні. Значить, споживча цінність є.
Фінансові піраміди, маскуючись під мережевий маркетинг, можуть ввести в схему будь-який продукт, але у 90 випадків із 100він не матиме жодної споживчої цінності. Асортимент буде вузьким, адже навіщо сильно морочитися потрібно швидко зрубати грошей.
Яскравий приклад з особистого досвіду, який об'єднав відразу обидва види маскування.інвестиції в золото.
Тут вам і інвестиції, тут і продукт — золото. Схема така: купуєш золото, воно твоє і тільки твоє, але лежить у німецькому банку, відповідно, торкнутися ти його не можеш. Та й навіщо? У банку надійніше. Але яка для мене споживча цінність золота, що лежить у банку? Ніякий. А забрати золото? Можна, але доведеться сплатити купу податків, перевезення, бла-бла-бла, у результаті невигідно, тому робити цього не потрібно.
Це про продукт. Тепер про інвестиції. Заробити на цьому можна за рахунок вагань курсу. Це схоже на ринковий механізм, але, скоріше, для відволікання уваги та надання солідності, оскільки основний спосіб заробити на інвестиціях у золото — запросити двох людей, які стануть інвесторами, як і ти. Вони запросять ще по дві людини і ти зрубаєш 7800 євро, вклавши при цьому «на вході» чи то 150, чи то 650 євро (точно вже не пам'ятаю). Справжнісінька фінансова піраміда.
Якщо ви «розкусили»фінансову піраміду, не намагайтеся поділитися своїми міркуваннями із співрозмовником - марно. Тільки час втратите. Скажіть тверде "ні" і попрощайтеся.
Підведемо підсумки
Якщо вам пропонують заробити багато, швидко і не напружуючись, це, швидше за все, фінансова піраміда.
Якщо пропонують вкласти гроші під високий відсоток (істотно вищий, ніж у банках) — це фінансова піраміда.
Якщо пропонують зайнятися інвестиціями, при цьому нічим не ризикуючи, найімовірніше, це фінансова піраміда.
Пропонують приєднатися і купити марну продукцію, яка не має для вас жодної споживчої цінності, та ще й запросити зробити те ж саме інших людей — піраміда.
Просять грошей, щоб «увійти в бізнес», при цьому потрібно запросити таких же бізнесменів, щоб заробити, швидше за все, піраміда.
І насамкінець, відмінна інфографіка від РІА Новини: