Що таке кредитна спілка, Все про кредити та бізнес

кредитна

У середині 19 століття в Україні стали з'являтися перші кредитні спілки - товариства, що надають своїм членам кредит на дуже вигідних умовах і приймають вклади своїх учасників. Останнім часом кредитних спілок стає дедалі більше (причому як в Україні, так і в світі в цілому), тому людям, які бажають взяти кредит, необхідно знати, що ж таке кредитні спілки і як вони працюють.

кредитна
Як уже було сказано вище, кредитні спілки – це об'єднання людей, які приймають нових членів та видають їм кредити на вигідних умовах без забезпечення (клієнти не повинні, як у банках, надавати гарантії повернення кредиту ). Кошти, з яких видаються кредити старим і новим учасникам, беруться від вкладень учасників, які вкладають у кредитну спілку свої кошти і отримують від цього відсотки (як правило, незначні). Таким чином, стає ясно, що кредитна спілка – це організація, орієнтована насамперед на допомогу людям, а мета отримання прибутку або зовсім не переслідується, або переслідується мінімально (наприкінці звітного періоду ). отриманий кредитною спілкою прибуток розподіляється між його учасниками (5 пропорційно їх вкладенням).

Сьогодні існує два види кредитних спілок:

• Кредитна спілка першого рівня – членами такої спілки можуть бути лише фізичні особи.

• Кредитна спілка другого рівня членами такої спілки можуть бути лише юридичні особи (компанії, підприємства та ін.).

Кредитні спілки обох видів надають своїм членам кредити на першу вимогу, але максимальна сума кредиту, як правило, регламентується статутом кредитної спілки (одному учаснику може бути видано, якправило, трохи більше 25% від усіх коштів, що у цей час у касі кредитного союза). Крім того, кредитні спілки обох видів завжди приймають від своїх учасників вклади на будь-які суми на зафіксованих у статуті організації умовах. Кожен член кредитної спілки, незалежно від частки своїх вкладень у загальній касі організації, має рівне з іншими право голосу – таким чином, учасники кредитної спілки є одночасно і його власниками, і керівниками. Для керівництва кредитною спілкою між зборами членів спілки вибирається кілька осіб (директор, бухгалтер), які можуть поєднувати роботу в кредитній спілкі з роботою в компанії, що є однією з членів союзу, або мати роботу в кредитній спілкі як основну (у цьому випадку наймані працівники запрошуються з боку).

Чим же привабливі кредитні спілки для потенційних учасників? По-перше, прозорістю управління: всі значущі рішення, які можуть вплинути на діяльність спілки, приймаються не однією людиною-керівником, а виносяться на порядок денний загальних зборів членів спілки, яка і вирішує, що ж буде з кредитною спілкою далі (для ухвалення рішення «5» або «проти» потрібно, щоб за це рішення проголосувало 50%+1 член організації). По-друге, кредитні спілки залучають своїх клієнтів хорошими умовами: кредити, що видаються такими організаціями, як правило, мають досить низький відсоток і великий термін повернення, а для того, щоб отримати кредит, потрібно лише лише бути членом цього союзу протягом деякого часу і надати один-два документи (як правило, це паспорт та посвідчення водія). По-третє, для того, щоб бути постійним членом кредитної спілки, необов'язково вкладатиу нього великі суми: потрібно тільки іноді робити невеликі вклади і брати активну участь в обговоренні питань, що виникають у процесі діяльності кредитної спілки. Але не все так просто: по-перше, кредитні спілки, як правило, видають кредити на невеликі суми (до 300 тисяч рублів): взяти іпотечний кредит у такій організації майже нереально просто через те , що у касах навіть великих кредитних спілок зазвичай немає таких средств. По-друге, якщо збори власників кредитної спілки ухвалять, що будь-який її член не бере участі в діяльності спілки, рішенням більшості присутніх він може бути виключений із спілки, і тоді всі пільги (низькі відсотки). за кредитом, великий термін повернення кредиту), покладені члену союзу як одному з його власників, перестануть діяти, і невдачливому позичальнику доведеться повертати залишок кредиту на умовах, спеціально прописаних у кредитному договорі (а ці умови, як правило, для позичальника неприйнятні).

Тож чи варто ставати членом кредитної спілки чи все-таки краще взяти кредит у банківській установі? Якщо ви поважаєте свої зобов'язання перед іншими людьми і готові повертати кредити в строк, а також готові брати участь в обговоренні злободенніх питань, відповідь однозначна – звичайно, варто. Якщо ж ви не знаходите в собі подібних якостей, то краще відмовтеся від подібної ідеї: якщо ви обпечетеся на одному кредитному союзі, то ваша репутація буде зіпсована, і ніяка інша кредитна спілка потім не прийме вас в свої лави.