Сходи вкладів як інструмент отримання доходів

Отримати максимальний відсоток від депозиту
Отримати найбільшу кількість «компенсацій» по 1,5% за перекази

Пункт 1 вирішується просто - гроші повинні лежати на вкладі з максимальною ставкою (9,5% річних за 12 місяців у рублях у ТКС).

Пункт 2. Розберемося, скільки можна отримати «компенсацій» на рік. Якщо поглянути на малюнок сходів вкладів, то легко помітити, що в цій системі з 12 по 24 місяць гроші змінюють вклад кілька разів на рік. У цьому дохідність вкладу завжди залишається незмінною. Подробиці функціонування таких сходів ми розбирали у попередньому матеріалі.

Таким чином вкладник був би зацікавлений побудувати сходи з мінімальним кроком для збільшення кількості переказів коштів через міжбанк. Прибутковість у такому разі була б обмежена кількістю днів на рік помноженою на 1,5%. Але тут на захист своїх інтересів вступає банк. В умовах вкладів говориться, що компенсація виплачується лише за суми переказів, що надійшли на рахунок не пізніше ніж за 85 днів до закриття вкладу. Грубо кажучи, користуватися міжбанком останні 3 місяці вкладу не вийде. Це означає, що мінімальний крок сходів становить 3 місяці, а перевести гроші вийде не більше ніж 4 рази на рік (як показано на малюнку).

Прибутковість вкладу за такою системою для вкладів у рублях виходить за такою формулою:

Inc= 9,5% + 4 Х 1,5% + капіталізація - витрати

З досить невеликою похибкою можна вважати прибутковість, нехтуючи капіталізацією та витратами. Тобто. прибутковість сходів "грубо" складе 15,5%.

Згідно з більш точними розрахунками разом з капіталізацією прибутковість складе 16,7%. Витрати ж залежить від розміру вкладу.Якщо всі банківські перекази безкоштовні, то вони обмежуються витратами на підтримку самих сходів. Тобто. Крім основного вкладу будуть розміщені невеликі суми, необхідні відкриття вкладу: 30 тис. кожному вкладі (Москва і Санк-Петербург), 10 тис. кожному вкладі інших містах під час відкриття через відділення Пошти. Чим більша сума розміщується на основному депозиті, тим ближче його доходність наблизиться до 16,7%.

Необхідно відзначити, що вищезгадану прибутковість система вкладів буде показувати лише починаючи з 9-го місяця. До цього гроші можуть розміщуватися лише під 11,6% (9,5% + 1,5% за переказ коштів на початку терміну + капіталізація).

З таблицею безкоштовних та дешевих варіантів міжбанку можна ознайомитись у нашій статті Дешевий міжбанк: рублі.

Прибуток від сходів для вкладів у євро та доларах вважається аналогічним. Достатньо лише замінити дохідність річного вкладу на 4% (за 12 місяців). Слід враховувати у своїй, що витрати для валютних вкладів будуть значні, т.к. безкоштовного міжбанку для таких переказів до України поки що не існує. За нашими розрахунками для великих сум прибутковість сходів може наближатися до 10,46%.

Ще однією приємною особливістю відкриття будь-якого вкладу в ТКС є безкоштовне отримання дебетової картки, умови якої є одними з найвигідніших на ринку: Карти-скарбнички.

Про те, як підвищити прибутковість сходів у перші 9 місяців, ми розповімо в наступному матеріалі.