Ситуація навколо банку "Холдинг-Кредит"
Але, схоже, першим все закінчується благополучно. Більшість вкладників вже отримали свої гроші від Агентства зі страхування вкладів (АСВ), а решта сподівається на те, що АСВ отримає гроші з позичальників банку. Цього тижня АСВ повідомило, що кредитний портфель "Холдинг-Кредиту" становить 8-9 мільярдів рублів, що закриє, мабуть, усі питання щодо зобов'язань. Про це ж цього тижня в інтерв'ю радіо Бізнес-ФМ говорив і президент асоціації регіональних банків депутат Держдуми Анатолій Аксаков, що "Холдинг-Кредит" має достатньо коштів, щоб відповісти за рахунками. Ми звикли, що коли банкрутують банки, вкладники – прості люди – залишаються ні з чим. Це в нас уже в генетичній пам'яті – 1993, 1998, 2008 рік. Але ситуація з "Холдинг-Кредитом" виглядає інакше, не українською якось. У банку відкликали ліцензію, а активів виявилося більше, ніж зобов'язань. Банк звинуватили у тому, що він приховав бази даних, а потім – минулого тижня – чудово все знайшлося. Вкладники підозрювали, що керівництво зникло, а воно нікуди не поїхало і працює, зважаючи на все, з АСВ з ліквідації банку. Тому ситуацію із "Холдинг-Кредитом" можна назвати головною фінансовою історією року. Історія, де постраждали лише власники бізнесу.
Курйозне банкрутство активно обговорювалося на «Еху Москви»:
Журналіст радіостанції «Эхо Москвы» Л. ГУЛЬКО: В гостях Владислав Черніков, голова Ради директорів банку «Холдинг-Кредит». Ми говоримо про ситуацію навколо банку Холдинг-Кредит. Тут є багато усіляких нюансів. Вітаю.
Президент Банку Холдинг-Кредит В. ЧЕРНІКОВ: Здрастуйте.
Л. ГУЛЬКО: Я трошки розповім проісторії банку, про що, власне, йдеться. У банку півроку тому відкликали ліцензію. Нетипова для нашої країни ситуація. Нетипова, з тієї точки зору, що ліцензія була відкликана не за незаконні операції, а просто з формальних приводів, оскільки банкрутство банку не було кримінальним, менеджери банку не ховалися і вкладники банку, за інформацією агентства зі страхування вкладів, вже отримали практично левову частку своїх коштів, вкладених у «Холдинг-Кредит». Цього тижня у справі «Холдинг-Кредиту» було поставлено по суті жирну точку – АСВ повідомило, що реєстри та бази даних знайдені, відновлені. Понад те, кредитний портфель, за даними цієї організації, становить 8-9 млрд. рублів, він точно перекриває зобов'язання банку. І знову ж таки агентство зі страхування вкладів вже виплатило вкладникам майже 5,5 млрд. рублів за системою страхування. За даними відомства, незастрахованих вкладів залишилося близько 1 млрд. Відповідно від банкрутства банку ніхто не постраждає, всім вдасться повернути свої гроші. Все поки що правильно?
Ст. ЧЕРНІКІВ: Абсолютно.
Л. ГУЛЬКО: Ситуація у банку «Холдинг-Кредит» – це один із чинників, які змусили владу внести зміни до закону про банківську діяльність. Поправки прийняті, набудуть чинності з наступного року. Згідно з поправками, банкіри повинні будуть забезпечити збереження всіх даних в електронному вигляді протягом п'яти років. Якщо дозволена розплата з кредиторами не лише грошима, а й майном, скасовано золоті парашути для керівництва у разі банкрутства – все це спрямоване на підвищення відповідальності банкірів перед клієнтами та суспільством. Розмова про те, що сталося з «Холдинг-Кредитом» цього тижня і на що чекати вкладникам банку. По-перше, що це була історія з серверомбанку "Холдинг-Кредит". Влітку на керівництво банку сипалися звинувачення в тому, що воно має відношення до знищення зникнення даних вкладників та реєстру позичальників. Це викликало паніку серед клієнтів банку. А тиждень тому зненацька сервери бази даних знайшлися. Відразу хочеться запитати – погано сховали?
Л. ГУЛЬКО: Ви говорите і видно з різних дій, що ви успішний банк. Але у вас відкликали ліцензію, а банк визнано банкрутом. Успіх де? У чому?
Л. ГУЛЬКО: Президент Асоціації регіональних банків пан Аксаков в інтерв'ю радіостанції «Бізнес ФМ» сказав: «У «Холдинг-Кредит» достатньо коштів. АСВ цього тижня заявив, що після виплат зі страхування вкладів незастрахованими у «Холдинг-Кредиті» залишилося близько 1 млрд. рублів». РБК писало, що, відповідно до знайденого реєстру, у «Холдинг-Кредиту» 8-9 млрд. у кредитному портфелі – виходить, банк легко розплатиться з усіма своїми вкладниками та клієнтами, коли агентство зі страхування вкладів отримає гроші позичальників банку. Нестандартне банкрутство для України, оскільки ми звикли, що якщо вже ЦБ відкликає ліцензію, то страждають вкладники та кредитори, зрештою держава, яка ці вклади і страхує.
Ст. ЧЕРНІКІВ: Тут ситуація така, що, на жаль, припинено діяльність банку, який був ефективним. Більше того, «Холдинг-Кредит» перед закриттям був 26-м серед українських банків за рівнем виплат податків до бюджету, хоча сам банк за активами був на 234 місці. Погано те, що в нас у країні всього багато – ось і можемо розкидатися реальними платниками податків. Фактично закрито ефективну кредитну організацію, причому зроблено це в рамках закону, але, виходить, формально.
Л. ГУЛЬКО: У мене є статистика щодо банків-платників податків. На столілежить ТОП 50 банків України. Ваш банк до нього не входив, він, як ви сказали, посідав 234 місце. Банк «Абсолют», 38-е місце у рейтингу банків, заплатив податків у 2011-му менше, ніж ви, лише 50 млн. рублів. А «Бізнес-банк», це 50-й номер, заплатив податків взагалі вдвічі менше, ніж «Холдинг-Кредит». Виходить, ви платили податків більше, ніж багато банків, що входять у перші 50. Так буває, так? Ви з кимось посварилися і вам вирішили.
Ст. ЧЕРНІКІВ: Ні, ніяких сварок не було. Були помилки, переважно кадрові, допущені мною та менеджерами банку, які призвели до претензій з боку податкової. Але регулятор діяв у рамках закону. Інше питання, що ці правила вже давно мають сенс прописати чіткіше. Наприклад, за 15 днів травня «Холдинг-Кредит» отримав три розпорядження поспіль. Перше супроводжувалося блокуванням коррахунку. Тобто. банк фактично виявився замороженим. За всього бажання виконати припис у нас не було такої можливості. Після третього розпорядження у банку відкликали ліцензію. Заради справедливості треба сказати, що Центробанк виявив неабияку витримку і спокійно чекав, поки ми позиваємося до податкової інспекції. Очевидно, він також сподівався, що ми виграємо арбітражну суперечку. Але ж у законі не обумовлено період винесення приписів. Сказано – неодноразово протягом року. Виходить, будь-яку кредитну організацію можна закрити за кілька днів. І шансу вискочити із такої петлі немає.
Л. ГУЛЬКО: Нещодавно було ухвалено поправки до закону про банківську діяльність. Зокрема банки зобов'яжуть зберігати в електронному вигляді всю інформацію протягом п'яти років. Преса писала, що цей захід з'явився як результат шуму навколо не знайдених нібито баз даних «Холдинг-Кредиту». Регулятор робить життя банку складнішим?
Ст.ЧЕРНІКІВ: Я вважаю, що потрібно вводити навіть жорсткіші заходи протидії незаконним операціям. Більше того, необхідно внести до закону норми відповідальності для менеджерів банку. Зараз у нас як виходить? Менеджер ухвалив неправильне рішення – відповідає юридична особа. Я вважаю, що в законі про банківську діяльність має бути прописана відповідальність несумлінних менеджерів. Сьогодні у банківському та цивільному законодавстві відсутні норми права, які захищають банк як юридичну особу від шахраїв. Практика така, що за помилки менеджерів, вчинені за недбалістю або за злим наміром, розплачуються банки. Впевнений, до закону про банківську діяльність необхідно запровадити норми про юридичну відповідальність саме співробітників за дії, вчинені від імені кредитної організації. Потрібно розділяти відповідальність кредитної організації та менеджерів. А зараз за всі помилки сплачують банки.
Л. ГУЛЬКО: Ви говорите про співробітників. А нещодавні поправки до закону про банки стосуються топ-менеджерів. Їм заборонили виплачувати золоті парашути у разі банкрутства, зрештою, за дії банку відповідають його керівники. А ви хочете покласти відповідальність на пересічних співробітників. Так можна і до вкладників дійти, які відповідатимуть за те, що мало грошей принесли до банку.
Ст. ЧЕРНІКІВ: Зараз так і виходить – в результаті страждають вкладники. Ні, ніхто з керівництва банку не знімає відповідальності. Але ж на виробництві інженери з безпеки, які несуть персональну відповідальність за дотримання норм. При цьому керівника підприємства все одно не звільнено від відповідальності. Так і в банках має бути. Розберемо нещодавню поправку про зберігання електронних баз даних у банках. На мій погляд, цієїпоправці не вистачає головного – має бути розділена відповідальність керівництва та безпосередньо співробітників, які займаються сервером.
Л. ГУЛЬКО: Можливо, ви маєте рацію в тій частині, що співробітники банків повинні відповідати за свої помилки, навіть напевно праві. В іншому випадку розплачуватись доводиться простим вкладникам. Наскільки можна таку відповідальність фахівців прописати в законі?
Ст. ЧЕРНІКІВ: Я думаю, що можливо. Закон про банківську діяльність регламентує роботу банку дуже твердо та докладно. Треба ще трохи докладніше та трохи жорсткіше у деяких пунктах. Адже кредитні організації – це не звичайний суб'єкт підприємницької діяльності, їхня робота носить публічний характер, оскільки безпосередньо зачіпає інтереси та права громадян, насамперед вкладників. З цієї позиції необхідно більш розмірено підходити до такої радикальної міри, як відкликання ліцензії. Згодом банк «Холдинг-кредит» міг би розплатитися за претензіями податкової інспекції і ми хотіли отримати розстрочку, але не встигли цього зробити. А регулятор відкликав ліцензію.
У нашому випадку для вкладників це не обернулося колосальними втратами, але бюджет недоотримав гроші, які нам нарахувала податкова інспекція. Якби банку дали можливість розплатитися, то й бюджет отримав би дохід, і вкладники не хвилювалися б за свої гроші. Добре, що агентство зі страхування вкладів діяло швидко та професійно, тому більшість наших клієнтів отримали свої гроші дуже швидко. Наразі, з урахуванням повних реєстрів позичальників, повернення коштів продовжиться. Але не факт, що так буде з кожним банком, який має відкликати ліцензію. Ми всі знаємо про інші приклади. А я хочу, щоб таких прикладів не було взагалі, тому пропоную зробити нашібанківські закони оптимальнішими для учасників ринку.
Л. ГУЛЬКО: Я хотів, щоб ви сказали, яка зараз ситуація. Чи є надія на те, що «Холдинг-Кредит» відродиться?
Ст. ЧЕРНІКІВ: Відродити банк вже неможливо. За нашим законодавством, це практично безглузда витівка. Зараз основна турбота – це розплатитися із вкладниками та кредиторами.
Л. ГУЛЬКО: Наскільки я розумію з нашої з вами бесіди, вкладники та кредитори можуть особливо не хвилюватись.
Ст. ЧЕРНІКІВ: Потрібно працювати із позичальниками банку. Потрібно щоб вони повернули свої гроші. Позичальники у нас були добрі, якісні.
Л. ГУЛЬКО: Тепер виникає питання про тих співробітників, які в банку працювали. Багато хто з них, напевно, втратить роботу.
Ст. ЧЕРНІКІВ: Вони вже втратили роботу. Понад тисячу співробітників.
Л. ГУЛЬКО: Як це відбувається?
Ст. ЧЕРНІКІВ: Банк мав понад 40 офісів, у тому числі й філії.
Л. ГУЛЬКО: Зараз вони залишилися практично на вулиці.
Ст. ЧЕРНІКІВ: Так.
Л. ГУЛЬКО: Як юридична особа банк існує? Там тимчасове правління запроваджується? Як це відбувається?
Ст. ЧЕРНІКІВ: Зараз конкурсний управляючий банку – це агентство зі страхування банків, – він займається лише розрахунками з кредиторами, з вкладниками. Весь персонал банку звільнено.
Л. ГУЛЬКО: І що буде далі з персоналом банку…
Ст. ЧЕРНІКІВ: Важко влаштуватися на роботу в такій ситуації.
Л. ГУЛЬКО: Важко, оскільки такий висить шлейф, так?
Ст. ЧЕРНІКІВ: Так.
Л. ГУЛЬКО: Дякуємо вам велике. Владислав Станіславович Черніков – не хочеться слово «колишній» вживати – голова Ради директорівбанку "Холдинг-Кредит".