Страхові виплати по ОСАЦВ заподіяння шкоди автопоїздом
У практиці нерідко виникають питання щодо того, хто із двох страховиків повинен сплачувати за заподіяння шкоди: страховик, який застрахував цивільну відповідальність власника тягача, або страховик, який продав поліс обов'язкового страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів (далі - ОСАЦВ, обов'язкове страхування) власнику причепа. Спробуємо розібратися у цій проблемі. Джерело підвищеної небезпеки - діяльність, пов'язана з експлуатацією певних об'єктів, особливі властивості яких створюють підвищену ймовірність заподіяння шкоди оточуючим. Найчастіше підвищена небезпека виникає при використанні об'єктів, що рухаються, які не можна миттєво зупинити. Пунктом 1 ст. 1079 ЦК України визначено, що юридичні особи та громадяни, діяльність яких пов'язана з підвищеною небезпекою для оточуючих (використання транспортних засобів, механізмів, електричної енергії високої напруги, атомної енергії, вибухових речовин, сильнодіючих отрут тощо); здійснення будівельної та іншої пов'язаної з нею діяльності та ін.), зобов'язані відшкодувати шкоду, заподіяну джерелом підвищеної небезпеки, якщо не доведуть, що шкода виникла внаслідок непереборної сили чи наміру потерпілого. При цьому обов'язок відшкодування шкоди покладається на юридичну особу або громадянина, які володіють джерелом підвищеної небезпеки на праві власності, господарського відання або оперативного управління або на іншій законній підставі.
Причіп, що відноситься до транспортних засобів, через конструктивні особливості не може самостійно використовуватися без механічного транспортного засобу (тягача). У той же час під час руху у складі автопоїзда причіп надаєвідповідний вплив на швидкість, траєкторію, маневреність та інші параметри руху тягача.
Відповідно, якщо збитки заподіяно причепом, а поліс оформлений лише щодо тягача, то страхуванням така ситуація не покривається. Шкода в такій ситуації має бути відшкодована в загальному порядку особою, яка її заподіяла. Так само, якщо шкода заподіяна тягачом, а поліса ОСАЦВ на неї немає, за наявності договору обов'язкового страхування для причепа, який був частиною даного автопоїзда, зобов'язання зі страхової виплати також не виникають. У той же час за наявності полісів ОСАЦВ як на тягач, так і на причіп обов'язок із виплати страхового відшкодування виникає тільки в тій страховій компанії, яка застрахувала відповідальність за заподіяння шкоди частиною автопоїзда (тягачем або причепом), яка завдала шкоди. Наприклад, є договори ОСАЦВ на тягач і причіп, але шкода заподіяно внаслідок взаємодії лише застрахованого причепа з транспортним засобом потерпілого. Обов'язок із виплати у разі виникне у страховика, який видав поліс обов'язкового страхування відповідальності власника причепа. Якщо договори ОСАЦВ видано щодо кількох причепів, що входять до складу автопоїзда, то страхове відшкодування у разі заподіяння шкоди підлягає виплаті тим страховиком, у полісі ОСАЦВ якого вказано відповідний причіп.
При розгляді в рамках ОСАЦВ страхових випадків за участю автопоїзда необхідно насамперед досягти досконалості в питанні про те, яким саме транспортним засобом заподіяно пошкодження життю, здоров'ю чи майну потерпілого - тягачем, причепом або ними обома. Це встановлюється за обставинами події та наявності пошкоджень і слідів на автопоїзді. Якщо сліди зіткнення єяк на тягачі, так і на причепі, то вимоги щодо виплати страхового відшкодування необхідно пред'являти до кожної страхової компанії, яка застрахувала цивільну відповідальність власника відповідного транспортного засобу (у разі, якщо така відповідальність застрахована в різних страхових компаніях). На наш погляд, за ДТП за участю автопоїзда (і тягача, і причепа) треба застосовувати пропорційну відповідальність, але тільки в тих випадках, коли точно визначено, які ушкодження стороні завдав тягач, а які - причіп. Якщо це зробити неможливо, то кожен із власників – і тягача, і причепа – несе відповідальність у рівній мірі. Відповідно, і страховики, які застрахували їхню відповідальність за договорами ОСАЦВ, повинні виплачувати страхове відшкодування в рівних розмірах.