Страхування врожаю навіщо це потрібно
2. Знижено поріг загибелі посадок багаторічних насаджень, у якому випадок визнається страховим, з 40% до 30%.
3. Знижено максимально допустимий відсоток безумовної франшизи або агрегатно безумовної франшизи, тобто тієї частки збитків, яку страхувальник (сільгосптоваровиробник) у разі настання страхового випадку покриває самостійно. Раніше розмір такої франшизи не повинен був перевищувати 40% страхової суми, зараз – 30% страхової суми щодо кожної сільськогосподарської культури, групи багаторічних насаджень, виду, статі, вікового складу сільськогосподарських тварин.
5. Розширено список страхових ризиків, до нього додано: повінь, підтоплення, паводок, зсув.
На що слід звернути увагу під час підписання договору страхування?
1. Уважно розгляньте перелік страхових випадків. Він не є універсальним і залежить безпосередньо від досягнутих домовленостей між страховиком (страховою організацією) та страхувальником (сільськогосподарським товаровиробником). Перелік страхових випадків важливо розглядати залежно від кліматичних умов місця, де здійснюється сільськогосподарська діяльність та види цієї сільськогосподарської діяльності. Наприклад, у Волгоградській області, яка схильна до посухи, заморозків, пожеж, повені, паводків доцільно обов'язково передбачити ці випадки в договорі страхування. І навпаки, відсутність землетрусів, лавин у цьому регіоні роблять необов'язковим їхнє включення до договору страхування. Без урахування всіх цих умов, сільгоспвиробник ризикуєукласти абсолютно безглуздий договір.
2. У договорі страхування з державною підтримкою мають бути дотримані всі умови, встановлені законодавством для таких видів договорів.
3. Обов'язково зверніть увагу на термін, протягом якого ви зобов'язані сповістити страхову організацію про настання страхового випадку (старайтеся його не пропустити) та алгоритм подальших дій, який необхідно буде виконати при настанні страхового випадку.
4. Зверніть увагу на включення до договору умов про франшизу. Для цього необхідно зрозуміти, що означає цей термін. Законодавець запровадив поняття безумовної франшизи – це частина збитків, яку страхувальник (сільськогосподарський товаровиробник) у разі настання страхового випадку покриває самостійно. Розмір безумовної франшизи при сільгоспстрахування з державною підтримкою може змінюватись від 0 до 30%. Наприклад, якщо у договорі прописано, що розмір безумовної франшизи становить 20%, то неотримання, наприклад, 20 т зерна із 100 т застрахованих за полісом не покривається страховим відшкодуванням. Від розміру включеної до договору безумовної франшизи залежить вартість страхового поліса.
Як отримати держпідтримку при страхуванні?
Держпідтримка при страхуванні сільгоспвиробників виявляється у наданні державою субсидій. Субсидія покликана відшкодувати 50% витрат на сплату страхової премії, нарахованої за договором сільськогосподарського страхування у галузі рослинництва та тваринництва. Причому сільгоспвиробник зобов'язаний сплатити лише 50% страхової премії, а решту комітету або міністерства сільського господарства регіону зобов'язане перерахувати безпосередньо страховій організації.
Субсидії надаються сільськогосподарськимтоваровиробникам за дотримання таких вимог:
1. Укладання договору сільгоспстрахування зі страховою організацією, що має ліцензію на здійснення сільськогосподарського страхування та відповідає встановленим вимогам.
2. Укладання договору сільгоспстрахування щодо врожаю по всій площі земельних ділянок, щодо тварин – попри всі поголів'я певних видів.
3. Укладання договору сільгоспстрахування щодо сільськогосподарських культур – у строк не пізніше 15 календарних днів після закінчення їхньої сівби або посадки, щодо багаторічних насаджень – до моменту припинення їх вегетації (переходу у стан зимового спокою), щодо сільськогосподарських тварин – на строк не менше 1 року.
4. Набрання чинності договором сільгоспстрахування та сплата сільськогосподарським товаровиробником 50% нарахованої страхової премії за договором.
5. Наявність у договорі сільгоспстрахування умови про те, що договір не може бути припинено до настання строку, на який його було укладено, за винятком деяких випадків.
6. Встановлення страхової суми у договорі щонайменше 80% страхової вартості.
7. Участь сільгосптоваровиробника у страхуванні ризиків, що не перевищує 30% страхової суми.
8. Застосування ставок для розрахунку субсидій відповідно до плану сільгоспстрахування на відповідний рік.
Що потрібно зробити, щоб отримати державну підтримку під час страхування?
Страхувальники – сільгосптоваровиробники мають звернутися до регіонального комітету чи міністерства сільського господарства із заявою на отримання державної підтримки, надавши необхідний пакет документів. Відразу зазначу, що пакет документів досить великий (це і різні довідки, якіповинні бути складені за встановленою формою, та статистичні форми документів, та бухгалтерські документи). Тому збирання та підготовка даних документів потребує ретельної роботи фахівців, щоб згодом не отримати відмову у наданні субсидії.
Після надання сільгоспвиробником усіх документів, комітет чи міністерство сільського господарства зобов'язане зареєструвати заяву в журналі реєстрації та протягом 10 робочих днів повідомити сільгосптоваровиробника про прийняття його документів до розгляду. Термін перевірки документів комітетом/міністерством не повинен перевищувати 10 робочих днів з дня письмового повідомлення про прийняття документів для розгляду.
Після розгляду та перевірки документів комітет/міністерство приймає одне з таких рішень: про надання субсидії та включення аграрія до реєстру одержувачів субсидій або про відмову у наданні субсидії. І в тому і в іншому випадку сільгосптоваровиробник повинен бути письмово повідомлений про результати, а у разі відмови – також причини відмови. Однак слід знати, що відмова не позбавляє можливості звернутися до комітету/міністерства повторно після усунення недоліків.
У разі необґрунтованої відмови у наданні субсидії державним органом, фермерам не варто впадати у відчай. У цьому випадку ніхто не скасовував права на судовий захист та можливість визнання відмови незаконним.
При грамотному підході до питання страхування від початку сільгосптоваровиробник навіть за несприятливого збігу обставин, таких як загибель урожаю, худоби тощо. може покрити більшість збитків.
Висновок
Щоб відносини між сільгосптоваровиробником та страховими організаціями справді були спрямовані на захист інтересівперших, а чи не марною тратою грошей, необхідно залучати юристів ще на стадії укладання договорів. І тим більше це необхідно, коли відносини зайшли в глухий кут і страховик намагається всіма способами необґрунтовано відмовити в задоволенні ваших вимог про страхову виплату, суттєво занижує суму даної виплати або затягує терміни. Сільгоспвиробнику часто дуже складно розібратися в хитросплетіннях договору страхування та додатків до нього.
Юристи нашого центру із задоволенням нададуть вам правову допомогу як у відносинах зі страховою організацією, так і з комітетом (міністерством) сільського господарства при оформленні субсидій.