Треба цікавитися своєю пенсією змолоду
"Праця" 25 травня 2009р.,
інтерв'ю Голови Правління ПФР
Пенсії в кризу
- Антоне Вікторовичу, що сталося з пенсійними накопиченнями в кризу?
Власне пенсійні накопичення – це накопичувальна частина пенсії, яка за законодавством формується у українців 1967 року народження та молодша і зараз становить 6% від фонду оплати праці. Кошти накопичувальної частини пенсії передаються керуючим компаніям, які інвестують в різні фінансові інструменти. За бажанням людини кошти накопичувальної частини її майбутньої пенсії направляються або до державної управляючої компанії - Зовнішекономбанк (ВЕБ), або до приватної управляючої компанії або недержавного пенсійного фонду (НПФ).
Минулого року загальне падіння фондового ринку перевищило 80%, що не могло не позначитися на прибутковості інвестування пенсійного накопичення. Більшість приватних управляючих компаній показали негативні результати. Але при цьому не можна забувати, що 90% пенсійних накопичень за обов'язковим пенсійним страхуванням перебувають у державній керуючій компанії - Зовнішекономбанку. Результат ВЕБ за підсумками 2008 року - мінус 0,46%. Це практично нульова прибутковість. Але точно не катастрофа, особливо якщо врахувати загальну несприятливу кон'юнктуру. Все це завдяки тому, що ми маємо жорсткі законодавчі вимоги до переліку цінних паперів, у які можуть вкладатися пенсійні гроші.
Перші масові виплати пенсій громадянам, які мають накопичувальну частину пенсії, розпочнуться лише 2023 року. Криза – це все-таки короткострокове явище. Попереднє зростання і, сподіватимемося, подальше зростання фінансового ринку нівелюють збитки 2008 року. Цей процес уже розпочався. У I кварталі 2009 року практично всі компанії,керуючі пенсійними грошима, показали позитивну доходність.
- Криза виявила слабкі місця в управлінні пенсійними грошима. Які уроки слід винести?
- Уроки кризи насамперед показові для недержавних пенсійних фондів. Аналіз їх фінансового стану, інвестиційних портфелів показує, що потрібні додаткові заходи щодо забезпечення їхньої стійкості. Це, наприклад, створення страхових фондів для НПФ, які гарантуватимуть клієнтам повернення як мінімум основної суми коштів, коригування інвестиційної декларації, у тому числі з метою створення умов для швидшого реагування керуючих компаній за несприятливих змін на фінансовому ринку.
- Досвід іноземних держав щодо підвищення ефективності пенсійних накопичень якось враховується?
- Наприклад, у Німеччині НПФ під час укладання договорів із громадянами гарантують повернення основної суми. Через це вони прибутковість нижче, оскільки необхідні відрахування до створення взаємних страхових фондів. Створення таких страхових фондів в Україні, на мою думку, - один із перспективних напрямів.
Другий напрямок - це розширення інвестиційного портфеля державної компанії, що управляє. Ми також до цього йдемо. До Держдуми вже внесено законопроект, який передбачає розширення портфеля ВЕБу, щоб мати більше маневреності при інвестуванні пенсійних накопичень та таким чином отримувати більшу прибутковість. Зокрема, до інструментів планується додати корпоративні та іпотечні облігації, облігації суб'єктів Федерації та банківські депозити.
Скасування ЄСП
- Як позначиться на бюджеті ПФР майбутня заміна ЄСП на страхові внески?
– Зміниться сам принцип роботи пенсійної системи.Роботодавець сплачуватиме внесок у систему обов'язкового пенсійного страхування за свого співробітника, і ця сума відразу ж фіксуватиметься на індивідуальному рахунку громадянина у Пенсійному фонді. І потім повернеться до нього у вигляді пенсії.
Ситуація з доходами бюджету Пенсійного фонду стане більш передбачуваною. Буде чітко видно, чи цих коштів вистачає для виплати поточних пенсій і наскільки обґрунтований трансферт з федерального бюджету. Таким чином, завжди можна буде зіставити рівень індексації пенсій та страховий тариф, щоб збалансувати доходи та витрати Пенсійного фонду. Плюс не буде дублюючих фінансових потоків – спочатку до федерального бюджету, потім із федерального бюджету до ПФР на виплату пенсій.
- Що зміниться для працівників?
- Скасування ЄСП нічого принципово не змінює для працівників, оскільки всі обов'язкові платежі, як і раніше, здійснюватиме роботодавець. Базова та страхова частини пенсії індексуватимуться одночасно і за єдиними правилами, а не як зараз – у різні терміни та з різних підстав.
Пенсії - для бідних
- Чому змінюється розмір фонду оплати праці, з якого стягуватимуться страхові внески?
- Необхідність у цьому є. Регресивна шкала ЄСП кілька років не індексувалася. Сьогодні фонд оплати праці, від якого 20% надходить у систему обов'язкового пенсійного страхування, обмежений межею 280 тисяч рублів на рік на одного працівника. За фонду оплати праці від 280 до 600 тисяч рублів стягується 10%, понад 600 тисяч - лише 2%. Тому розробники законопроектів взагалі прибрали таку регресивну шкалу та підвищили рівень фонду оплати праці, з якого стягуватиметься страховий внесок, до 415 тисяч рублів на рік на одного працівника. Для тих, у кого зарплата вища, єбагато інших способів збільшити свою майбутню пенсію, не збільшуючи навантаження на бюджет та роботодавця. Наприклад, участь у програмі державного співфінансування пенсії чи різні корпоративні та добровільні системи пенсійного забезпечення, які ведуть НПФ.
- Чи і далі покриватиметься дефіцит коштів ПФР з державного бюджету?
Але якщо говорити про дефіцит як про різницю між надходженнями до системи обов'язкового пенсійного страхування та поточними витратами на виплату пенсій, то ті заходи, які зараз планує запровадити уряд, спрямовані на забезпечення збалансованості пенсійної системи. Той страховий тариф, який буде встановлено з 2011 року, тобто 26% фонду оплати праці, якраз дозволить поступово знизити величину трансфертів з бюджету.
Як підвищити пенсію
- Порадьте, що вибрати для інвестування накопичувальної частини пенсії: державну чи приватну КК чи НПФ?
– Це особистий вибір кожного. Поради давати тут дуже складно, та й не треба. Різниця в тому, що державна керуюча компанія - дуже консервативний інвестор, тому навіть на ринку, що росте, у неї дохідність, як правило, менша, ніж у приватних КК. Ви самі для себе повинні вирішити, що вибрати: меншу прибутковість із меншим ризиком або більший ризик, але при цьому й потенційно більшу прибутковість. Щодо НПФ, то сьогодні більшість їхніх клієнтів – учасники корпоративних програм добровільного пенсійного страхування. Багато великих корпорацій мають галузеві НПФ і відраховують додаткові внески на майбутню пенсію своїх співробітників. Комусь зручно все зосередити в одних руках – і добровільне пенсійне забезпечення та частину обов'язкового пенсійного страхування. Єдине, що можупорадити: при виборі НПФ звертайте увагу не на короткострокову прибутковість вкладень у якийсь окремий період, а на всю історію роботи фонду, його репутацію та розмір капіталу.
- Чи можливий через кризу перегляд пенсійного віку?
– Сьогодні збільшення пенсійного віку в Україні не планується. Але при цьому держава має намір стимулювати тих, хто після досягнення пенсійного віку продовжує працювати і не оформлює пенсію. До Держдуми вже направлено законопроект, який передбачає збільшення пенсійного капіталу на 6% на рік для тих громадян, які мають 30 років трудового стажу на момент досягнення загальновстановленого пенсійного віку (55 років для жінок, 60 - для чоловіків. - "Праця"), але не квапиться виходити на пенсію.
Також для українців, які досягли пенсійного віку, але не оформляють пенсію, створено особливі умови участі у програмі державного співфінансування пенсії: за рахунок уряду їх добровільні внески до фонду майбутньої пенсії буде збільшено у 5 разів, тобто людина вносить до своєї накопичувальної частини пенсії 12 тисяч карбованців на рік, а держава додає ще 48 тисяч.
Загалом так просто підвищити пенсійний вік не можна. У більшості країн, де це сталося, відзначався високий рівень пенсіонерів. Тоді є сенс існуюче де-факто закріпити де-юре.
- Програма державного співфінансування пенсії діє вже понад півроку. Які проміжні підсумки?
За неповні 5 місяців учасники перерахували понад 400 мільйонів карбованців. Нагадаю, якщо учасник програми перерахує до фонду своєї майбутньої пенсії від 2 до 12 тисяч рублів на рік, держава подвоїть ці гроші. Більшість тих, хто вступив у програму, поки що внесли менше річного мінімуму в 2 тисячі рублів, але мисподіваємось, що всі повною мірою розуміють суть програми та правила платежів і до кінця року це відставання ліквідують.
- А ви самі учасник цієї програми?
- Я вступив до цієї програми. І не заради посади, а тому що вважаю, що це вигідно. Добровільні внески фіксуються на вашому особистому рахунку у Пенсійному фонді, а держава гарантує щорічну 100-відсоткову прибутковість протягом 10 років. Так плюс ще й ваш, і державний внески інвестуються керуючою компанією, і прибуток від цього також йде збільшення вашого пенсійного капіталу.
- Порадьте молодим людям, як краще подбати про майбутню пенсію?
- Треба цікавитися станом свого рахунку у Пенсійному фонді змолоду. Працювати у компанії, яка сплачує "білу" зарплату, а не "в конвертах" - це означає, що роботодавець відраховує за вас страхові внески до ПФР у повному обсязі. Цільові орієнтири пенсійного забезпечення зараз відповідають європейським - нинішні молоді люди матимуть змогу отримувати у вигляді пенсії до 40% від втраченого заробітку, з якого сплачували страхові внески. Але тут треба пам'ятати, що державна пенсійна система все-таки розрахована на тих, хто має доходи не вищі за середній. І сума річного заробітку, з якого беруться відрахування до ПФР, буде обмежена 415 тисяч рублів. Якщо ви хочете отримувати вищу пенсію, крім обов'язкового пенсійного страхування треба брати участь у добровільних програмах. Як, наприклад, жителі тієї ж Німеччини чи інших розвинених країн, які заздалегідь прораховують, яку пенсію можуть отримати від держави, і щоб збільшити її вступають у добровільні програми та фонди.
- Що ви як голова Пенсійного фонду можете пообіцяти нинішнім пенсіонерам?
Високі темпи зростання пенсійЗбережуться і в майбутньому. За планами уряду до 2016 року середній розмір трудової пенсії має становити 2,5 прожиткові мінімуми пенсіонера. Завдання Пенсійного фонду, як і раніше, полягатиме в тому, щоб своєчасно ці пенсії призначати та виплачувати, здійснюючи всі необхідні перерахунки. Ми з цими завданнями справляємось і зробимо все, щоб справлятись і надалі.
Цифри
1,3 мільйона українців приєдналися до державної програми співфінансування пенсій
2000 рублів на рік - це мінімальний внесок, що дозволяє взяти участь у програмі співфінансування пенсій
40% заробітку зможуть отримувати нинішні молоді люди, коли вийдуть на пенсію
19% – на стільки темпи зростання пенсій цього року перевищать інфляцію
7946 рублів становитиме середня трудова пенсія за старістю в 2010 році
2023-й - цього року розпочнуться перші масові виплати пенсій громадянам, які мають накопичувальну частину
Досьє
Антон Дроздов
Голова правління Пенсійного фонду РФ
1994 року призначений заступником начальника Головного управління федерального казначейства Мінфіну України.
З 1999 по 2008 рік працював в апараті уряду України: начальник департаменту фінансів, заступник керівника апарату уряду України, директор департаменту економіки та фінансів уряду України.
Одружений, виховує доньку та сина.
Ширманова Тетяна
PS: Стаття актуальна і майже через рік. Багато зі сказаного Головою Правління ПФР А.В.Дроздовим вже реалізовано: