Від чого залежать відсоткові ставки за вкладами у банках
Особливості та розрахунок процентних ставок
На розмір процентної ставки впливають кілька факторів:
- сума вкладу клієнта;
- спосіб розрахунку відсотків, який визначається договором;
- можливість часткового зняття коштів;
- опція дострокового розірвання депозитного договору;
- можливість поповнення вкладу.
Насамперед розмір процентної ставки та загального прибутку, який клієнт банку отримає за депозитом, залежить від суми вкладу. Чим значнішим буде цей показник, тим більшою може бути відсоткова ставка.
Крім цього, кожен клієнт може вибрати підходящий для себе варіант розрахунку відсотків. Таких способів три:
- здійснення виплати відсотків після завершення дії договору;
- капіталізація, тобто регулярне нарахування відсотків до загальної суми вкладу;
- зарахування процентних коштів на окремий рахунок клієнта.
Третій варіант, як правило, передбачає найменшу ставку, проте при цьому клієнт банку може отримувати відсоткові нарахування щомісяця до закінчення договору.
Багато депозитних договорів надають можливість часткового зняття коштів клієнтом. Як правило, при цьому прописуються певні умови, що регулюють та певним чином обмежують цей пункт. Важливо знати, що чим більше зручностей банк надає вкладникунижчою буде відсоткова ставка.
Питання можливості часткового зняття коштів також може бути згадано у договорі. Здебільшого банки дають таку можливість клієнту за потреби, проте дана можливість має свою ціну: відсотки за вкладом, швидше за все, будуть значно нижчими.
Такі ж умови стосуються і дострокового розірвання договору: можливість це зробити загрожує клієнту зменшенням відсоткової ставки.
Якщо банк надає можливість періодичного поповнення вкладу, ця умова робить депозитний договір більш вигідним та прибутковим. Але при цьому відсоткові ставки за вкладами у банках, швидше за все, будуть нижчими. Як пояснюють представники банків, причиною цього є додаткові операції, які потрібно здійснити співробітниками банків.
Відсоткові ставки: особливості вибору
Кожен вкладник при підписанні депозитного договору має ухвалити рішення про те, які умови йому підходять, з урахуванням усіх перерахованих особливостей.
Насамперед, варто запам'ятати, що чим більше додаткових опцій вибирає клієнт, тим нижчі відсоткові ставки за вкладами у банках будуть у підсумку. Будь-які опції, призначені для збільшення вигоди для вкладника, сприятимуть зниженню процентної ставки та негативно впливатимуть на рівень вигоди депозиту.
При цьому варто враховувати, що не завжди резонно турбуватися лише про вигоду під час укладання договору з банком, оскільки іноді клієнту доводиться порушувати встановлені спочатку правила. Наприклад, якщо є потреба достроково зняти з рахунку гроші, але цей пункт не передбачений договором, на клієнта чекають серйозні санкції аж до дострокового розірвання договору та позбавлення відсоткових виплат.
У зв'язку з такими особливостями рекомендують вибирати опціїу договорі, що дозволяють за необхідності скористатися додатковими перевагами і цим уникнути будь-яких незручностей. Саме баланс прибутковості та надійності буде гарантією успішного депозиту.