Відбити» іпотечну квартиру через оренду місія здійснима
Зазвичай банки намагаються не видавати як іпотечного кредиту такі суми, у яких щомісячний платіж починає забирати понад 50% доходів позичальника. Досвід показує: навіть для людей з статком вище середнього такі фінансові навантаження можуть виявитися непосильними. Втім, і за 50% платежу життя позичальника помітно ускладнюється. У зв'язку з цим багато покупців замислюються про те, щоб спробувати відбити кредитні витрати, здавши квартиру в оренду. Схема здається простою та привабливою, але чи працює вона на ділі? Експерти ринку хитають головами: на жаль, не надто добре: доходи від оренди покривають щомісячні виплати за кредитом у поодиноких випадках. І все ж із цього правила є винятки. Про те, у яких випадках ця схема працює, розповідають фахівці ДК «МІЦ».
Купуючи квартиру за допомогою іпотечного кредиту, позичальник зазвичай має дві мети: по-перше, знайти власне житло без зволікань і тривалих накопичувальних періодів, а по-друге, вберегти свої гроші від інфляції. Іпотечна угода фіксує ціну квартири на весь термін іпотеки, щоправда, передбачає переплату по відсотках - але тут вже потрібно вирішити для себе, що більше лякає: переплата або інфляція.
Переконатися в тому, що здавання купленої квартири в оренду, швидше за все, не допоможе покрити іпотечні витрати, неважко: досить порівняти величину щомісячного платежу та орендний цінник, який квартироорендарі вважають адекватним. Щомісячний платіж прямо пропорційно залежить від кінцевої суми кредиту, звідси висновок: чим менше у вас власних грошей при покупці квартири (тобто чим більше вам потрібний кредит), тим менше шансів, що оренда допоможе «відбити» іпотеку.
Але в цього правила є й іншасторона: якщо сума кредиту була невелика і розмір щомісячного платежу цілком можна порівняти за розміром із середньою вартістю оренди, то схема зі здаванням в оренду спрацює. Можливо, вийти «у нуль» все одно не вийде – деякі витрати таки залишаться, адже крім погашення кредиту ще доведеться періодично ремонтувати квартиру, сплачувати комунальні послуги, платити податки, а в оренді можуть бути простої. Проте цей шлях може бути дуже вигідним.
«Так можна вчинити, якщо квартира купується на майбутнє – наприклад, дитині, що підростає, – розповідають фахівці компанії «МІЦ-Нерухомість» (ДК «МІЦ»). - Дитина все одно поки що може пожити з батьками, і придбана квартира виявляється вільною для здачі в оренду. Загалом, це рішення виглядає цілком розумно: збирати гроші на квартиру, сподіваючись зібрати потрібну суму до повноліття дитини, ризиковано через інфляцію та зростання цін. Іпотека дозволить (нехай і з переплатою) зробити ситуацію більш керованою та передбачуваною. Але тут є одна умова – важливо, щоб у вас було накопичено частину грошей для покупки. За великого розміру кредиту ви протягом довгих років втрачатимете гроші, і в довгостроковій перспективі це може виявитися просто невигідно». Якщо розрахунки показують, що покупка по іпотеці з наступною здаванням в оренду буде вигідною, причин відмовлятися від цього методу немає. Тільки пам'ятайте: про те, що ви збираєтеся здавати квартиру в оренду, що купується (і надається як застава за кредитом), банк повинен дізнатися заздалегідь - найкраще ще до укладення кредитного договору. Деякі банки можуть погодитися на таку дію.