Види кредитного шахрайства
Схеми шахрайства за кредитами: — оформлення кредитів за хибними документами — ненадійні посередники — шахрайство, що здійснюється в магазинах — шахрайство за кредитними картками
Хибні документи.
Відомо, що при втраті паспорта ви ризикуєте нарватися на шахрайство. Злочинці діють просто — змінюють вашу фотографію на свою і отримують кредит за ваш рахунок. Ця схема зустрічається при оформленні споживчих кредитів та кредитних карток.
Зараз ця схема є дуже неефективною, оскільки співробітники банку фотографують позичальника, тому шахрайство у цьому випадку легко доведене. До того ж банківські службовці з особливою увагою вивчають сам документ, знаючи про схему роботи шахраїв.
Непоодинокі випадки, коли шахраї перебувають у змові зі співробітником банку, який може прийняти паспорт і зі справжньою фотографією. Але для цього в банках існує служба безпеки, яка швидко розуміється на таких порушеннях.
Посередники-шахраї.
Це найпоширеніша схема дії для шахраїв. Зазвичай у цьому випадку людина, яка назвалася «кредитним брокером», пропонує вам швидко та вигідно оформити кредит у банку зі своєю допомогою.
Така наполегливість та незрозуміла зацікавленість у допомозі саме вам повинні вас насторожити. Відразу постають питання: навіщо це потрібно чужій людині? Яким чином він здійснить це?
Такий брокер вимагатиме авансу за свою роботу і розповість, як правильно оформити заявку на кредит. При цьому він нічого не робитиме, а просто зачекає і у разі, якщо кредит буде схвалено, візьме всю суму, а якщо в отриманні кредиту вам відмовить, то авансу свого ви більше не побачите.
Технічно, це навіть не є кредитнимшахрайством, адже весь процес абсолютно законний. А іноді кредитний брокер справді може виявитися корисним. Однак до цих людей потрібно ставитись з великою підозрою.
Шахрайство у магазині.
Це схема, поширена під час оформлення кредитів для придбання побутових приладів. Відомі магазини стежать за своєю репутацією і роблять кредитування більш безпечним для клієнтів, чого не можна сказати про менші торгові точки.
Зазвичай вам пропонують взяти в кредит дорогу побутову техніку, наприклад, телевізор вартістю 60 000 рублів. При цьому з'являється якийсь посередник, який пропонує викупити у вас прилад за половину його вартості, а надалі повністю погасити кредит. У результаті ви залишаєтеся з 30 000 рублів у кишені та кредитом у 60 000 рублів, адже жодної гарантії, що посередник справді виплатить кредит немає, тим більше, що він оформлений на вас! Також вам потрібно буде сплатити початковий внесок близько 6000 рублів.
Будьте уважні з оригіналом вашого кредитного договору! Його не можна віддавати жодним третім особам, тому що в цьому випадку, ставши жертвою шахраїв, ви навіть не зможете розраховувати на юридичну допомогу.
Шахрайство за кредитними картками.
Такі схеми бувають кількох видів.
Цей вид шахрайства більшого поширення набув за кордоном — там банкомати є всюди. Суть обману полягає в тому, що злочинці встановлюють підроблений банкомат, який затримує картку та зчитує з неї ПІН-код. Коли жертві шахраїв вдається отримати свою карту, на ній вже немає коштів, адже зловмисники вже скористалися даними, щоб зняти гроші.
Вид шахрайства з банкоматами та пластиковими картками при здійсненні покупок у магазинах. При цьомуна банкомат встановлюється спеціальний пристрій для зчитування ПІН-коду. Згодом злочинці створюють копію карти, щоб зняти з неї кошти. Для захисту від шахраїв у цьому випадку слід використовувати чіпові картки.
Шахрайство в інтернеті.
Рекомендується не використовувати для платежів із банківської картки незнайомі інтернет-магазини та сайти, не вказувати секретні дані своєї картки. Підозрілі та неперевірені інтернет-ресурси можуть скористатися ними та вкрасти ваші кошти. Щоб уникнути обману, потрібно створити віртуальну карту на конкретну суму, яку ви хочете витратити і прив'язати її до вашої банківської картки.
1. Існують основні правила, які допоможуть уникнути обману при отриманні кредиту та використанні кредитної картки.
2. Не можна надавати оригінали документів посередникам. Це стосується всіх особистих документів: паспорта, прав водія, свідоцтва про доходи тощо.
3. Якщо посередник не дає вам договору про посередництво, не майте з ним справ.
4. Не можна співпрацювати з брокерами, які вимагають оплати до отримання кредиту.
5. Не співпрацюйте з посередниками, які не мають сайту в інтернеті та офісу.
6. Середній розмір комісії посередника дорівнює приблизно 3-5% від суми за кредитом. Якщо ця цифра більша, не користуйтеся послугами такого посередника.