Види пластикових карток
З погляду механізму розрахунків виділяються двосторонні та багатосторонні системи. Двосторонні картки з'явилися на основі двосторонніх угод між учасниками розрахунків, де власники карток можуть використовувати їх для купівлі товарів у замкнутих мережах, контрольованих емітентом карток. На відміну від цього багатосторонні системи, які очолюють національні асоціації банківських карток, а також компанії, що випускають картки туризму та розваг, надають власникам карток можливість купувати товари в кредит у різних торговців та організацій сервісу, які визнають ці картки як платіжний засіб. Інше розподіл карток визначається їх функціональними характеристиками. Тут розрізняються кредитні та дебетові картки. Перші пов'язані з відкриттям кредитної лінії банку, що дає можливість власнику користуватися кредитом для придбання товарів та отримання касових позичок. Другі призначені для отримання готівки у банківських автоматах або купівлі товарів з розрахунком через електронні термінали. Гроші при цьому списуються з рахунку власника картки у банку.
Є відмінності у використанні карток у системах, що базуються на паперовій технології або в електронних системах. У «паперових» системах утримувач ставить свій підпис на торговому рахунку або іншому документі, підготовленому торговцем, що є підтвердженням його дозволу дебетувати свій рахунок у банку. Розглянемо коротко основні види карток.
Банківські кредитні карткипризначені для купівлі товарів з використанням банківського кредиту, а також для отримання авансів у готівково-грошової формі. Головна особливість цієї картки - відкриття банком кредитної лінії, яка використовується автоматично щоразу, коли здійснюється купівля товаруабо береться кредит у грошовій формі. Кредитна лінія діє не більше ліміту, встановленого банком. У деяких системах банківська кредитна картка може застосовуватись для пільгової оплати деяких видів послуг, а також для отримання грошей у банківських автоматах. Розрізняються індивідуальні та корпоративні картки. Індивідуальні видаються окремим клієнтам банку і можуть бути стандартними або золотими.
Картки туризму та розваг- це «платіжні» картки. Вони випускаються компаніями. Які спеціалізуються на обслуговуванні зазначеної сфери. Картки приймаються сотнями тисяч торговими підприємствами в усьому світі для оплати товарів та послуг, а також надають їх власникам різні пільги щодо бронювання авіаквитків, номерів у готелі, отримання знижок з ціни товару, страхування життя тощо.
Приватні платіжні карткипідприємств торгівлі та послуг. Застосування цих карток обмежено певною замкненою мережею торгових установ. Кредит надає сама компанія, вона ж отримує відсоток із позик. Починаючи з 70-х років набули поширення банківські приватні картки, за допомогою яких можна здійснювати покупки у певних магазинах зі знижкою, але випуск карток, видачу кредиту з покупок та розрахунки з оплати торгових рахунків здійснює банк-учасник угоди.
Картки для банківських автоматів.Це різновид дебетових карток, які дають можливість власнику рахунку в банку отримувати готівку в межах залишку коштів на рахунку через автоматичні пристрої, встановлені в банках, торгових залах, на вокзалах і так далі.
Картки для покупки через термінали в торгових точках(POS-cards). Картки цього виду також належать до розряду дебетових. Вони «прив'язані» до чековогоабо ощадному рахунку власника карток та не передбачають автоматичного надання кредиту. Картка POS виконує функції банківського чека, проте її застосування є більш надійним, оскільки ідентифікація власника здійснюється в момент здійснення угоди і гроші перераховуються на банківський рахунок торгового підприємства негайно.
Чекова гарантійна картка.Ця картка видається власнику поточного рахунку в банку для ідентифікації чекодавця та гарантії платежу за чеком. Картка базується на кредитній лінії, яка дозволяє власнику рахунку користуватися кредитом по овердрафту (тобто виникнення дебетового сальдо при оплаті чека на суму, що перевищує залишок на поточному рахунку клієнта банку). При цьому банк гарантує торговцеві отримання грошей за чеком у межах встановленого ліміту у тому випадку, якщо на рахунку чекодавця відсутня необхідна сума.
Ще одна класифікація пластикових карток пов'язана з їх технологічними особливостями.
Пластикові ідентифікаційні картки.Будучи найпростішими, пластикові картки зазвичай містять ім'я виробника та його фірмовий знак, а також ім'я власника та його ідентифікаційний код. Ці дані надруковані або рельєфно піднято на передній стороні картки. Зворотний бік картки може мати місце для підпису власника. Такі пластикові картки зазвичай використовуються для ідентифікації членів клубу, постійних авіапасажирів тощо.
Магнітні карти.Вони мають той самий вигляд, що й звичайні пластикові карти, за винятком того, що вони мають магнітну смугу на звороті карти. Магнітна смуга може зберігати близько 100 байтів інформації, яка зчитується спеціальним пристроєм, що зчитує. Інформація, що міститься на магнітній смузі, збігається із записами напередній стороні картки: ім'я, номер рахунку власника картки та дата закінчення дії картки.
Карти оптичної пам'яті.Мають більшу ємність, ніж карти пам'яті, але дані на них можуть бути записані лише один раз. У таких картах використовується worm-технологія (одноразовий запис – багаторазове читання). Такі картки зазвичай використовуються в додатках, де необхідно зберігати великі обсяги даних, які не підлягають зміні, наприклад, медичні записи.