Відкриваємо мультивалютний вклад чи є в ньому сенс
Якщо ви вирішили відкрити депозитний рахунок, то спочатку потрібно визначитися з валютою майбутнього вкладу. Саме від цього параметра залежить розмір вашого прибутку та ризик втрати заощаджень. Багато хто для того, щоб уникнути ризику зміни курсу валюти, воліють диверсифікувати свої заощадження та відкривають кілька вкладів у різних валютах, найчастіше у гривні, доларі та євро. Однак сьогодні можна скористатися відносно новим фінансовим продуктом, що дозволяє зберегти кошти та отримати від них дохід – мультивалютним вкладом.
Сутність цього депозиту та його переваги
По суті, цей вклад є звичайним депозитом, однак він має одну істотну відмінність. В рамках цього депозиту відкриваються кілька рахунків з різними валютами, і при коливанні однієї з них можна перевести свої кошти на іншу. При цьому клієнт не втрачає нараховані за вкладом відсотки і водночас не втрачає свого капіталу.
Для того щоб провести процедуру конвертації валюти, вкладнику потрібно лише подати заяву певної форми до фінансової організації. У ньому потрібно вказати, яку валюту ви хочете конвертувати та яку валюту хочете отримати. Для здійснення цієї операції не потрібно змінювати термін вкладу або закривати його. Але безкоштовно банк проводити для вас таку операцію теж не буде – за кожну таку операцію стягуватиметься певна комісія, і в результаті курс валюти відрізнятиметься від курсу НБУ.
Експерти рекомендують розміщувати свої кошти на мультивалютному вкладі, поділивши його на рівні частини та конвертувавши у різні валюти. Цей захід необхідний тому, що ніколи невідомо, як зміниться курс певної валюти за деякий час. Якщо одна з валютпереживе сильний спад, то принаймні збережеться внесок в інших валютах. Так як валютний ринок відрізняється своєю мінливістю і навіть досвідчені фахівці не можуть з великою точністю передбачити, які зміни на нього чекають, такий варіант депозиту може серйозно допомогти в питанні заощадження коштів вкладника.
Недоліки мультивалютного вкладу
1. Навіть такий внесок не захистить вас від інфляції. Якщо вона досить велика, конвертація валюти не вирішить питання збереження ваших коштів.
2. Низька прибутковість. У цього депозиту, як правило, відсоткова ставка нижча, ніж у більш ризикованих депозитів, і тому прибуток від нього буде меншим.
3. Необхідність постійно відстежувати ситуацію над ринком валют. Щоб не «прогоріти» при відкритті даного вкладу, потрібно постійно стежити за подіями на валютному ринку і у разі різкої зміни швидко реагувати на нього, конвертувавши валюту, що впала. Потрібно також вміти правильно вибрати момент конвертації та знати, коли краще від неї відмовитись.
4. Не можна робити надто багато конвертацій. Так як за кожну операцію банк зніматиме певну комісію, ваша вигода від конвертації валюти може перетворитися на витрати. Тому конвертувати валюту на мультивалютному вкладі слід лише в екстрених випадках, а ще краще радитись із цього приводу з фінансовим фахівцем.
5. Від різкого падіння не застрахована жодна валюта світу, тому можна втратити значну частину вкладених коштів, а то й відреагувати на спад валюти миттєво.
Мультивалютні вклади: де можна відкрити?
Для отримання реального доходу фахівці також рекомендують відкривати вклади не тільки в різних валютах, а й у різних банках, обираючи їх за принципом найвищого відсоткового рівня.ставки.
В Україні пропозицій мультивалютних вкладів поки що небагато. Це, наприклад, депозит «Мультивалютний» від Укрінбанку з 18% річних у гривні, 7% річних у доларах та 6% річних у євро та «Гнучкий мультивалютний» від БГ Банку з 23% для національної валюти, 9% для долара та 8% для євро. Раніше можна було відкрити вклад «Мультивалютний» і у найбільшому банку України «ПриватБанку», але в даний момент недоступний.
Також можна відкрити депозит, який не є мультивалютним, але схожий на нього за властивостями. Це, наприклад, «Терміновий депозит із можливістю зміни валюти депозиту» Фінбанку під 23,5% у гривні, 11,5% у доларах США та 9,5% у євро. Подібною властивістю має вклад «ГривнаДолар» від Авант-Банку, який дозволяє клієнту відкрити вклад у гривні під 23,5% річних та отримати додатковий дохід у вигляді курсової різниці по долару (якщо він зріс).
Таким чином, вибір мультивалютних вкладів в Україні поки що невеликий. Однак це відносно новий банківський продукт, і тому можна сподіватися, що незабаром таких пропозицій буде більше.