Вигідні інвестиції допомога професіонала та переваги ІІС

Ви хочете стати інвестором, самостійно обирати інструменти інвестування, коригувати стратегію, але для цього вам не вистачає знань. Четвертий матеріал проекту про те, як вам може допомогти професійний асистент, про консервативні стратегії, що найбільше підходять новачкам, а також про індивідуальні інвестиційні рахунки, що дозволяють збільшити прибутковість інвестування за рахунок податкових пільг.

Торгівля з помічником

В ефірі ми докладно розповіли, як асистент допомагає у роботі на фінансових ринках, про очевидні плюси перевірених стратегій, якими забезпечує вас біржовий наставник. Також ми дали вам безліч практичних порад та рекомендацій, які сформувалися на основі досвіду реальних гравців та «шишок», набитих іншими, менш практичними інвесторами.

Консервативні торгові стратегії

За кадром залишилися кілька важливих постулатів, які дозволять краще зрозуміти, що є консервативною торгівлею і в яких ситуаціях вона може стати в нагоді.

По-перше, консервативна, або захисна, стратегія не є беззбитковою, як це може здатися з її назви. У консервативних методиках інвестування потенціал втрат знижено, паралельно із цим падає прибутковість. Проте збитки можливі й тут. Наприклад, у середині двохтисячних багато інвесторів на своєму гіркомуНа досвіді випробували, скільки втрат може принести консервативне вкладення в акції компаній — «блакитних фішок». За 2004 рік, скажімо, акції ЮКОСу впали більш ніж утричі. Заради справедливості зазначимо, що агресивні інвестори тоді теж здобули урок: ті, хто купував падають у ціні папери (шукав так зване дно), через деякий час виявили, що їхня ціна у підсумку опустилася до нуля. Тобто на біржі не було жодного, хто бажав їх купити. Застрахуватися від подібного можна лише одним способом. Завжди мати шляхи відступу – чітко розраховані стоп-накази (стоп-лоси мовою професійних гравців). Або в моменти невизначеності чи високої волатильності на біржі не намагатися самостійно вгадати, а віддати активи в управління професійним учасникам торгів.

По-друге, консервативні стратегії потрібні не лише для захисту від небезпечної ситуації. Це може стати вашою інвестиційною філософією, тобто торговельною стратегією, підходом. А чому ні? Все залежить від вашого ставлення до ризиків. Хтось їздить мотоциклом і виконує трюки на дорогах, а хтось не готовий сісти за кермо навіть наднадійного мінівена. Усі люди різні у їхніх підходах до ризиків. Так і в інвестуванні. Якщо високочастотна торгівля здається вам дуже небезпечною для капіталу, ви нервуєте, це може призвести до помилок і, як наслідок, збиткових угод. Тоді консервативна стратегія підійде вам більше. Не кажучи вже про те, що консервативний підхід потребує набагато менше часу: не обов'язково щомиті стежити за новинами та ребалансувати портфель.

По-третє, консервативні стратегії, хоч як це парадоксально, вкрай різноманітні. Консервативна стратегія — це не лише формат «купити акції „Газпрому“ та тримати їх півроку». Це широкий набір стратегій, якіпоєднує насамперед висока системність. Пам'ятайте, ми розповідали про торговий план, чек-листи для входу в угоду та правила управління капіталом. Так ось, це все – основа консервативного підходу. Основне правило – жодних різких дій. Додайте до цього невелику частоту угод, жорсткі обмеження щодо ліквідності інструментів (вона має бути високою) та високі вимоги до їхньої надійності.

Індивідуальний інвестиційний рахунок

Щоб було легше застосувати інформацію з телеефіру, ми покажемо на числових прикладах, як працює індивідуальний інвестиційний рахунок (ІІС).

ІІС дає можливість отримувати податкові пільги щодо інвестицій у біржові фінансові інструменти. На ІІС можна внести до 400 тисяч рублів доходу та отримати з них податкове відрахування у розмірі 13% (52 тисячі рублів). Найближчим часом законодавці планують збільшити суму до 1 мільйона рублів і в українських інвесторів з'явиться можливість економії на ПДФО до 130 тисяч на рік. Це добавка до прибутковості, яку інвестор отримає і так, безпосередньо вклавшись у ті чи інші біржові інструменти.

Можна вибрати один із двох пільгових режимів оподаткування для свого ІІС. Перший варіант: щорічно отримувати податкове відрахування на суму внесених на ІІС коштів у межах 400 тисяч рублів (тип А). Другий варіант: не сплачувати ПДФО за операціями з цінними паперами за ІІС (тип Б). Мінімальний термін інвестування в ІІС – три роки. Якщо ІІС розірвати до закінчення мінімального терміну, отримані податкові бонуси доведеться повертати. За другим варіантом, якщо інвестор закриє ІІС, з нього просто будуть утримані всі податки. А от якщо інвестор вибрав перший варіант податкової пільги, отримав за підсумками року відрахування, а потім закрив ІІС, йому доведеться сплатити назад податок52 тисячі рублів.

Щоб вибрати варіант пільги, потрібно керуватися терміном інвестування та запланованою прибутковістю.

Експерти радять інвесторам-початківцям вибирати пільгу типу А, оскільки перший варіант вигідний для досить високих доходностей, яке новачок навряд чи отримає.

Зазначимо, що компанія ФІНАМ відкриває ІІС в офісах компанії в Москві та в 90 представництвах по всій Україні, при цьому є можливість відкрити ІІС дистанційно через особистий кабінет на сайті finam.ru або через сайт держпослуг. У рамках ІІС фізичні особи можуть інвестувати у всі інструменти, які звертаються на майданчиках українських організаторів торгів. ФІНАМ надає доступ до інструментів основного, термінового, валютного ринків Московської біржі та ринку іноземних цінних паперів на Санкт-Петербурзькій біржі.

Розглянемо два варіанти.

Приємним бонусом для клієнтів ФІНАМ є можливість отримання додаткового доходу у розмірі ½ ключової ставки Банку України на суму вільного залишку коштів у рублях на ІІС. Додатковий дохід виплачується клієнту на ІІС і залишається у клієнта навіть за умови дострокового розірвання ІІС.

Якщо фізична особа вже має ІІС, відкриту в іншого брокера, є можливість перевести активи на ІІС, відкриту в АТ «ФІНАМ», без втрати податкової пільги за умови, що раніше відкрита ІІС буде закрита протягом місяця з моменту відкриття нового.