Випробовано на собі знаємо, як заробити на ПІФах
Передісторія
Маю мрію — Мальдіви. Могутні пальми, білий піщаний пляж, але найголовніше - кришталево чистий Індійський океан. Велика мрія дайвера-початківця. Ціни на путівку в цей тропічний рай відрізняються, але за 70-80 тисяч можна підібрати хороший варіант. Залишається придумати, як заробити кошти, що бракують, особливо не напружуючись.
Зарплата – це добре. Хороша зарплата ще краще. А додатковий дохід до щомісячної зарплати – це просто чудово! Особливо якщо для отримання додаткового доходу потрібно мінімум часу та сил. Експерти кажуть, що так легко та невимушено можна заробити на ПІФах. Подивимося!
Отже, завдання виглядає так:
Потрібно: через рік отримати додатковий дохід до накопиченої суми, в ідеалі - перевищує не тільки інфляцію, а й середній дохід за депозитами. Втратити зароблені чесною працею гроші при цьому не хочеться. Отже, особливо ризикувати не будемо.
Борошна вибору
На пошуки відповідного за прибутковістю та рівнем ризику інструменту пішло більше тижня. Годинник біля комп'ютера, кілобайти інформації та повне сум'яття на виході. Здається, після такого самостійного лікнепу запитань побільшало. Мабуть, моє покликання – борщі, пельмені та сирники. З ними все набагато зрозуміліше!
Майже у розпачі натикаюся на новину про безкоштовні семінари про приватні інвестиції та вирушаю слухати розумних людей. А розумні люди, тим часом, таким новачкам, як я, радять звернути увагу на пайові інвестиційні фонди. Тут вам і прибутковість непогана (за 2009-2011 роки вкладення в ПІФи принесли більше 20% річних), і глибоких знань про роботу фондового ринку не потрібно. Нампідходить.
За ПІФами я вирушила до СуперПІФмаркету УБРіР. Чому йдемо саме сюди? По-перше, чисто технологічно тут все просто, як у супермаркеті: приходиш, вибираєш, купуєш. По-друге, тут заощадимо час: паї різних пайових інвестиційних фондів можна купити в одному місці, ходити по різних управляючих компаніях не доведеться. Оформлення документів та оплата паїв проводиться відразу (оформивши покупку в КК, нам все одно довелося б йти до банку, щоб внести гроші через касу). Банк у разі виступає як агент, проте агентське винагороду бере ні з клієнта, і з управляючих компаній. Таким чином, у грошах ми нічого не втрачаємо.
Скориставшись службовим становищем, дзвоню та закликаю до консультантів давнього друга та експерта 66.ru – начальника управління фінансових інститутів та інвестиційних послуг УБРіР Володимира Зотова. У місті він відомий як один із найкращих експертів з інвестицій, і навіть премію за точні прогнози отримав. Однією керувати своїми накопиченнями (а це, нагадаю, не просто гроші, а мрія про Мальдіви!) страшнувато.
Володимир заспокоює: у вільне плавання у світ фондового ринку мене не відпустять. Спеціально для «підстрахування» існують інвестиційні консультанти. І всі як на підбір хороші – за заощадження можна не переживати.
Подивимося, чи все так чудово насправді. Вирушаємо до відділення на Крауля, 44.
Збираємо портфель «Курортний»
Мене зустрічає інвестиційний консультант Ірина Яхонтова. Ця тендітна жінка, виявляється, працює на фондовому ринку з 1997 року, за цей час на фінансовому ринку бачила і злети, і падіння навіть екстремальні. Що ж, людині з таким досвідом можна довіряти.
Розповідаю консультанту про свою мету. Розкладаю по поличках, скільки грошей єТепер, скільки готова відкладати щомісяця і чого хочу отримати за рік.
Бажаєте отримати великий дохід? Тоді будьте готові до великих втрат. Це закон ринку: що вища прибутковість, то більший ризик. Найголовніше питання, на яке ви повинні відповісти, коли приходите на ринок, — не «скільки я хочу заробити?», а «чим я готовий ризикнути?». Тільки так можна вибрати правильну стратегію і скоротити до мінімуму кількість витрачених нервів і посивілого волосся.
Ірина починає докладно розпитувати мене:
— Ризикувати готові?— Швидше ні, ніж так. Нерви дорогі, та й гроші теж.
— Тоді пропоную сформувати портфель із паїв фондів облігацій та фондів грошового ринку. Це оптимально з урахуванням вашої мети та невеликого періоду інвестицій – один рік. З одного боку, ви не ризикуєте, а з іншого - зможете отримати добрий дохід. — Це, звичайно, чудово. Але тільки я не зовсім розумію, що це означає і чим ці фонди відрізняються один від одного — здивовано плескаю очима.
— Зараз я вам все поясню, — одразу розумію, що Ірині не вперше перекладати з мови фінансової на людську. — Фонди облігацій побудовані на тому, що кошти пайовиків вкладаються здебільшого у державні облігації та облігації найнадійніших компаній та банків, а у ПІФах грошового ринку — у депозити найбільших банків та ті самі облігації для підвищення прибутковості.
— Тобто це безпечно? — Безпечно тією ж мірою, якою ви довіряєте зобов'язанням держави або, наприклад, Газпромбанку. І, що важливо, будь-якої миті ви можете ці папери продати без втрати прибутковості на відміну, наприклад, від депозиту при достроковому вилученні коштів.
Перед тим як купувати ПІФи, дивимося на структуру портфеля та аналізуємо, на щокеруюча компанія спрямовує кошти пайовиків. Ось, наприклад, ПІФ «ВТБ — Фонд облігацій плюс» — майже 80% облігацій із хорошою прибутковістю, небагато акцій та стабільний результат за останні 3 роки.
— А чому ми зовсім не розглядаємо фонди акцій? Кажуть, прибутковість за ними найвища. — У нас є лише рік і ми не хочемо втратити свої гроші. А якщо ми хочемо отримувати більшу прибутковість, то ми повинні мати великий термін. Хоча б три роки. Та й первісну суму потрібно більшу.
- Все зрозуміло. Як тепер вибрати, які паї ми купуватимемо? — По-перше, пропоную розділити ваш портфель, щоб не складати всі яйця в один кошик. 10 тисяч рублів направити до фондів грошового ринку як найбільш стабільний інструмент, а на 20 тисяч, що залишилися, — купити фонди облігацій, які трохи ризикованіші, але зможуть і дохід дати вище.
Наш вибір припав на ПІФ грошового ринку «ТКБ BNP Paribas» та фонди облігацій «ВТБ – Фонд облігацій плюс» та «ВТБ – Фонд Казначейський».
Ми з Іриною за філіжанкою кави ще досить довго розглядали різні графіки та таблички. У результаті проаналізували мінімальний поріг входження до різних ПІФів, можливість докупки паїв, надбавки та знижки, статистику за рівнем прибутковості за останні три роки, співвідношення ризику та прибутковості. Зрештою зійшлися на тому, що гроші розподілимо порівну між трьома фондами: ПІФ грошового ринку "ТКБ BNP Paribas" (підвищена безпека) і два ПІФи облігацій: "ВТБ - Фонд облігацій плюс" і "ВТБ - Фонд Казначейський" для підвищення прибутковості.
Вибір зроблено, йдемо оформлятися. На все пішло 10 хвилин. А далі купувати паї взагалі можна буде через інтернет (за допомогою телебанку).
Жодних додаткових грошей з мене не взяли. Запитую,чому? Виявляється, свою винагороду банк отримує не за рахунок комісії з клієнта, а за рахунок винагороди від компаній, що управляють, і надбавок при купівлі цих фондів немає.